自動車価格の高騰と金利の上昇により、自動車ローンは過去15年間で最も安全な消費者金融商品の一つから最も危険な商品の一つに変貌し、延滞率が50%以上上昇していることが新たな調査で判明した。
信用スコアリング会社VantageScoreによると、あらゆる所得カテゴリーの消費者が月々の車の支払いに苦労しているという。
かつて自動車ローンは安全な避難先であり、ドライバーは他の借金よりも交通費の支払いを優先していました。しかし、60 日以上延滞している自動車ローンの延滞率は、2010 年の第 1 四半期から 2025 年の第 1 四半期までに 51.5% 増加しました。クレジット カード、個人ローン、その他ほとんどの消費者信用については、その逆が当てはまります。
この調査によると、2025年7月時点で自動車ローン全体の1.6%が60日以上延滞している一方、クレジットカードや住宅ローンの延滞率は1%未満だった。米国の消費者は昨年、約1600万台の新車を購入したが、そのほとんどは融資を受けたものだった。アメリカの道路には約 3 億台の車が走っています。
VantageScore によると、相対的に見て、月々の車の支払い額が住宅ローンの支払い額よりも速く増加していることがわかりました。
VantageScoreのチーフエコノミスト、リカード・バンデボ氏はインタビューで、「自動車の価格と自動車の所有に関連するコストが大幅に上昇している」と述べた。 「過去5年間で、その増加はさらに大きくなりました。」
研究者のコックス・オートモーティブによると、2019年以降、新車価格は25%以上上昇し、現在では平均5万ドルを超えている。自動車調査会社エドマンズ・ドット・コムによると、第3四半期の新車の月々の平均支払額は767ドルで、借り手の5人に1人は月々1000ドル以上を支払っているという。現在、新車ローンの金利は9%を超えており、自動車の手頃な価格危機はさらに悪化しています。
「これには二重の問題があります」とバンデボ氏は言う。 「自動車価格の高騰と自動車金融コストの上昇に見舞われています。」
どの所得層も免責されない。金融業者が3年前に低所得者への融資基準を厳格化して以来、一般的に信用度が高いプライムおよび準プライムの借り手は、実際にはサブプライムの消費者よりも速いペースで自動車の支払いを滞納していることが、新たな調査で判明した。
「収入が高くなればなるほど、少なくともより高価な車を所有できると考える傾向があります」とバンデボ氏は言う。
VantageScore によると、自動車ローンの平均残高は 2010 年以来 57% 増加しており、他のすべてのクレジット商品を上回っています。
月々の支払いを安くするために、自動車購入者はローン期間を7年以上に延長している。これは、ローンを「逆さま」にしている消費者、つまり車の価値以上の借金をしている消費者が増えていることを意味している。
米国の消費者がより高価なトラックやスポーツ用多目的車を購入し続けるため、自動車の支払いが滞る傾向が逆転する可能性は低い。自動車メーカーも、より少ない、より安価なモデルを提供しています。
「消費者は現在、前回の不況以来よりも不安定な立場にある」とバンデボ氏は語った。 「過去数年間、家計のやりくりに苦戦する消費者がますます多くなるというこの傾向が見られ、この傾向は来年も続くと見ています。」


