Z世代はテイラー・スウィフトの最新コンサートや贅沢な旅行に散財することで知られているかもしれないが、若者の贅沢な支出への情熱の背後には、退職後の資金に投資するという責任ある経済習慣がある。
実際、若い世代は古い世代よりも退職に向けた準備ができている可能性があります。投資管理会社バンガードの最新調査によると、Z世代の労働者（24歳から28歳）のほぼ半数が退職後も現在の生活水準を維持すると予想している。これは、退職に達する団塊の世代（61～65歳）の予想割合40％をわずかに上回っている。ミレニアル世代も前の世代（29 ～ 44 歳）よりわずかに進んでおり、42% が退職する予定です。 X 世代は 41% (45 ～ 60 歳) でわずかに遅れていました。
バンガードは、2022 年消費者金融調査のデータを基に、米国の勤労者約 2,700 世帯を対象に、各世代の退職後の進路と、退職後の収入が支出要件を超えずにライフスタイルを維持するのに十分であるかどうかを推定しました。
Z世代の経済的備えは、自分たちが「悲惨な浪費家」だったり、成人に必要な買い物ではなく裁量で買い物をしていると信じている高齢者にとってはショックかもしれない。インフレの高騰、生活費の高騰、給与の停滞により団塊の世代の退職が遅れているため、若い貯蓄者はこうした逆風を経済的な教訓として捉えることができる。
自動支払いと DC プランは Z 世代のお金の節約に役立ちます
経済的準備の一部は、雇用主が提供する拡張型確定拠出 (DC) プランから得られます。若い世代にとって、このプランでは、自動登録、自動エスカレーション、目標日ファンド投資などの機能により、貯蓄がより簡単かつ効果的になります。さらに、バンガードの別の調査では、DCプランの参加率と資格率が過去最高を記録しており、これが労働者が長期的に経済的安全を築くのに役立つ可能性があることが判明しました。
さらに、この調査では、すべての労働者が 401(k) 403(b) などの DC 制度にアクセスできれば、アメリカ人の 10 人中約 6 人が退職できることになると指摘しています。 1億人以上のアメリカ人がこれらのプランにアクセスでき、12兆ドル以上の資産を保有しています。
しかし、退職後の貯蓄へのアクセスは普遍的ではありません。別の分析では、労働者の 42% (約 4,000 万人) がこれらのプランにアクセスできず、アクセスのギャップが低賃金のパートタイムの仕事に集中していることが判明しました。
しかし、たとえ若いグループが 401(k) に資金を投資しているとしても、将来の進歩は彼らの全体的な財政状態に依存します。貯蓄に成功しているにもかかわらず、多くの若者は学生ローン、車のローン、増え続けるクレジットカードの借金などの借金の返済に苦労しています。
バンガードの投資ストラテジストで研究論文の共著者であるニッキー・チャン氏は、「効果的な計画ツールで財務全体の健全性をサポートすることが、次世代が永続的な退職後の安心を実現するための鍵となる」と述べた。
団塊の世代は国の富のほとんどを握っているが、完全に引退する準備ができていない。
Z世代が借金返済に苦戦している一方で、団塊の世代は国の富の半分以上を保有しているにもかかわらず、9時から5時までの生活をやめて快適に引退する準備ができていない。ブーマー世代の最も裕福な 30% は概して順調ですが、他の人々は十分ではない可能性があります。
たとえば、ブーマー世代の中央値は、退職前の収入の約 3 分の 1 を個人および雇用主の退職貯蓄で補う必要があると予想されており、これでは約 9,000 ドル (費用の 4 分の 1) が不足することになります。
これに対処するために、ブーマー世代は住宅ローンを組む、支出を減らす、2年間余分に働くなどの選択肢を検討する必要がある可能性があることが研究で判明した。
