健康保険の罰は数年前に消えたと仮定することができ、ほとんどの国ではその言葉が正しいでしょう。議会は2019年に連邦の個人命令罰金を零化し、何百万人ものアメリカ人が罰金の心配を完全に中断しました。
IRSは、もはや連邦報告書にあなたの保証ステータスを求めていません。しかし、特定の州に居住する場合、罰金が非常に多く課され、執行されており、税金の払い戻しに打撃を与えることができます。
一部の住民は、州税を申告し、払い戻しから突然数百または数千ドルが消えるのを見た後にのみ、この事実を発見しています。あなたはどの州でまだこの罰金を課しているのか、あなたが支払うべき金額は何であり、あなたが選択できるオプションが実際にどのようなものであるのかを正確に知ることができます。
連邦刑罰は終了しましたが、5つの州では独自に規制を書き直しました。
Affordable Care Actは、当初、すべてのアメリカ人が連邦報告書を提出する際に健康保険に加入するか、罰金を支払うことを要求しました。 2014年から2018年まで、IRSは所得税の義務の一部としてその罰金を徴収し、罰金は世帯あたり最大2,085ドルに達しました。
2017年の税減免および雇用法は、2019年から連邦罰金を0ドルに減らし、全国的に執行を効果的になくしました。その立法の変化により、ほとんどの人はこの命令が消えたと確信していましたが、いくつかの州ではすぐに独自の代替処罰を作成しました。
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5つの州とワシントンDCは、州税申告書で徴収された実際の財務上の罰金を介して独自の個別命令を実行します。状態は次のとおりです。
カリフォルニアマサチューセッツニュージャージーロードアイランドバーモント
ワシントンDCは、資格のある健康保険のない居住者に対して金銭的罰則を執行する第6の管轄権でリストを終了します。 KFFによると、これらの州レベルの罰金は州税の申告によって評価され、州は還付金を相殺して徴収することができます。
カリフォルニア州の罰金は、大人1人あたり900ドルをはるかに超える可能性があります。
カリフォルニアは、連邦罰金がなくなった後、2020年にすべての住民が最小限の必須保証を維持することを要求する個々の命令を開始しました。年間を通して保証をスキップする場合、カリフォルニア州フランチャイズ税委員会は2つの異なる方法を使用して罰金を計算し、より高い金額を請求します。
定額方法は、保険のない大人1人あたり約900ドル、世帯内の18歳未満の扶養子供1人あたり450ドルの最小罰金を設定します。パーセンテージ方法は、カリフォルニア州の申告基準額を超える世帯所得の2.5％を選択して、その数値を定額料金と比較します。
カリフォルニアの独身居住者に対する罰はどうなりますか？
年間所得が50,000ドルのカリフォルニアの独身成人が2025年の課税年度中に適格健康保険の恩恵を受けていない場合を考えてください。定額罰金は900ドルですが、パーセンテージ方法は申告基準額を差し引いた後、約37,000ドルの2.5％を計算します。
この割合を計算すると約925ドルが出てくるので、州政府の申告書を提出すると、州は自動的により高い金額を請求します。
家族の場合、保険に加入していない各扶養家族が総額に追加され、収入に基づいて収入ベースの計算が増加するため、罰金が急速に蓄積されます。カリフォルニアは、この罰金収益を使用して、州全体の中産階級家具の市場保険料を下げるのに役立つ州レベルの保険補助金を支援します。
マサチューセッツは他のどの州よりも長い間健康保険の義務を実施してきました。
マサチューセッツは、連邦政府がAffordable Care Actの独自バージョンをリリースする8年以上前の2006年に個別の命令を作成しました。州は、住民に、他のほとんどの州が要求するよりも厳しい最小の信用可能保証基準を満たす保証を提供することを要求しています。
その他のメディケア/メディケード
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マサチューセッツ州ヘルスコネクターによると、最大63日連続猶予期間を許可した後、保証範囲が不足している月に対して罰金が毎月評価されます。
罰金額は、注意ConnectorCareマーケットプレイスプログラムを通じて加入できる最低価格プランの50％に制限されています。
マサチューセッツ州が所得別に毎月の罰金を計算する方法
罰金は所得層によって異なり、マサチューセッツ税務省は毎年正確な毎月の金額を一覧表示する更新されたスケジュールを発表します。所得が連邦貧困レベルの150％以下の居住者は、無料のConnectorCare保証を受ける資格があるため、いかなる罰も受けません。
高所得者の場合、無保険の大人1人あたりの月の罰金は135ドル以上に達する可能性があり、これは年間約1,620ドルに相当します。マサチューセッツ州の税務申告書を提出する際に、Schedule HCに保証ステータスを報告すると、同じ申告手続きで罰金が徴収されます。
ニュージャージーとロードアイランドは、既存の連邦公式を反映する罰を使用します。
ニュージャージー州は、2019年に元の連邦罰金構造を密接に反映する健康保険市場保存法を通じて独自の義務を導入しました。最低限の保証が不足している居住者は、世帯の規模と所得に基づいて罰金を科され、ブロンズレベル計画の平均年間コスト制限が上限です。
ニュージャージー州は罰金収入を使用して再保険プログラムに資金を提供します。これは、登録されているすべての住民のために州全体で市場保険料をより確実に維持するのに役立ちます。あなたの健康保障状況を報告し、保健状態および適用される免除を報告するには、州税申告書にSchedule NJ-HCCを添付する必要があります。
ロードアイランドは、ドルの金額がわずかに異なる同様の構造に従います。
ロードアイランドは、2020年1月から住民に適格保証を維持しないと、州政府の申告に罰金を科すよう要求する個別命令を開始しました。罰金は、無保険の大人1人あたり695ドル、子供1人あたり347.50ドル、または週の報告基準額を超える世帯所得の2.5％のうち大きい方です。
ニュージャージー州と同様に、ロードアイランド州は、その年に州で利用可能なブロンズレベルの市場計画の平均コストで、罰金の合計を上限に制限します。ロードアイランド州の税金を提出する際にIND-HEALTHフォームに保証の詳細を報告すると、支払いが必要な罰金がある場合は、払い戻しが減るか、残高が増えます。
ニュージャージー州とロードアイランド州は、以前の連邦モデルを複製し、ペナルティが保険に加入していない世帯に慣れている間に影響を与えることを保証します。
ニューアフリカ/Shutterstock
ワシントンDC、地域保険市場の安定のための罰金収益の徴収
ワシントンDCは、2019年に個々の命令を制定して消える連邦罰金を地域版に置き換えた最初の管轄区域の1つになりました。罰金の構造はもともとACAの公式に密接に従い、毎年無保険の大人1人あたり約745ドル、家具内の子供1人あたり372.50ドルを請求します。
また、地区では、連邦申告基準額を超える家計所得に対してより高い金額を使用して、2.5％の所得ベースの計算を適用します。罰金による収益は、サービス活動を支援し、市場保険料を減らすために、DCの個人保険市場経済性と安定性基金に直接入ります。
DC税申告書のSchedule HSRを通じて罰金を申告すると、その年に未納金額がある場合は、その地域で払い戻しを相殺することができます。
州税申告時に罰金を避けるために申請できる免除
健康保険罰金を執行するすべての州は、所得、困難、または特定の生活状況に応じて、資格のある居住者に免除を提供します。保証範囲が高すぎると思ったり、健康保険に加入したくない場合でも、罰金が自動的に免除されるわけではありません。
5つの州全体とワシントンDCで最も一般的な免除には、税金を申告する前に確認する必要がある次のカテゴリが含まれます。
申告基準額未満の収入：あなたの収入がその州の最小申告要件を下回っている場合、一般的にその課税年度に対する罰金はありません。余裕がない保証：最も安いプランの費用が世帯所得の8.5％を超える場合、ほとんどの州は罰金を免除します。短い保証スペース：ほとんどの州では、罰金を課すことなく連続最大63日間のスペースを許可することで、プラン間の切り替え時間を提供します。財政的困難：退去、破産、国内暴力、または公益事業の中断の通知を受けた場合は、困難に応じて処罰を免除される可能性があります。メディケイドの資格：あなたの収入が連邦貧困レベルの138％未満の場合、少ない費用で義務を満たすメディケイドの資格がある可能性が高くなります。
免除を申告しないと、罰金が自動的に課せられるため、州税申告書から免除を積極的に申請する必要があります。各州には固有の免除フォームと手続きがありますので、慌てないようにするには、申告の締め切りよりずっと前に、該当する州税務当局のウェブサイトを確認してください。
2026年の保険料の引き上げにより、数百万のアメリカ人の保証決定がさらに困難になりました。
2025年末に強化されたACA保険料税控除の期限切れにより、数百万人の市場登録者の健康保険費用が大幅に増加しました。 TheStreetの報告によると、ACA市場プレミアムは2026年に平均26％増加し、一部の州ではベンチマークシルバープランが30％以上増加したことが示されています。
ペナルティ州の居住者の場合、これは保証費用が高くなりますが、保証を受けていない場合、州レベルの税の罰金が課せられる痛みを伴う拘束力を生み出します。年間60,000ドルを稼ぐ4人の家族は、残りの連邦税控除後も月50ドルから150ドルの補助金を受ける市場保証の範囲を見つけることができます。
保証をスキップするための実際の費用は、罰金自体をはるかに超えています。
1つの医療緊急事態によって数万ドルの負債が発生する可能性があるため、無保険による金融リスクは州政府の罰金をはるかに超えています。骨折による緊急治療室の訪問費用は通常2,500ドルから4,000ドルで、短期入院の場合は保証なしに10,000ドルを超えることがあります。
関連項目：月50ドルで減量薬を保証するメディケア
健康保険はまた、提供者との交渉率、予防治療へのアクセス権、総支出限度を定める年間最大本人負担額を提供します。
保証がない場合、あなたはすべての医療サービスに対して小売価格全体を支払うことになります。
予期しない罰金の賦課から自分を守るために取ることができる措置
カリフォルニア、マサチューセッツ州、ニュージャージー州、ロードアイランド、またはワシントンDCにお住まいの場合は、次の税務申告の締め切り前に特定の措置を講じる必要があります。罰金について学ぶために報告書を提出するのを待つことは、保険に加入するか、または免除を請求する機会をすでに見逃していることを意味します。
特別登録期間に該当することを確認してください。失業、結婚、取締役などの生活上の出来事により、標準の公開登録日以降も保証に登録できるウィンドウが開きます。今、その注意の免除要件を確認してください。各州ごとに税務当局のウェブサイトに特定のガイドラインを掲載し、一部の免除の場合は、申告書を提出する前に事前申請が必要です。市場計画を現在の収入と比較してください。強化された補助金がなくても、ブロンズまたはシルバープランをより安くするためのかなりの保険料税控除の恩恵を受けることができます。 Medicaidの資格を確認してください。収入が減少した場合や世帯規模が変更された場合は、年間を通して登録できるメディケイドに参加する資格がある可能性があります。現在の計画がその注意保証基準を満たしていることを確認してください。短期計画、健康共有省、固定補償計画は通常、州の命令を満たさず、あなたを罰から保護することはありません。
予期しない罰金に対する最善の防御策は、請求書が出た後ではなく、納税シーズンが来る前にその注意規則を知ることです。罰金の支払いと払い戻しの維持の違いは、オプションを利用できるように早くオプションを確認したかどうかによって決まります。
関連項目：解雇健康保険のミスによる費用は年間10,000ドルです。
