2019年、デイブやバロといった名前のフィンテックグループが米国の金融大手を揺るがす構えだった。支店や窓口の必要性を排除するデジタルファースト戦略に基づいて構築されたスタートアップ企業は未来の波のように見えましたが、それまでは経済環境や規制環境の変化に直面して大きくつまずいていました。これらのフィンテック企業の 1 つ、あるいはネオバンクとも言えるが、この広範な傾向に対抗する方法を見つけました。現在、サンフランシスコを拠点とするスタートアップ Upgrade は、さまざまな事業分野と新たな資金の流入により、かなりの地位を確立しています。
アップグレードは木曜日、ニューバーガー・バーマン・ファンド主導のシリーズG資金調達ラウンドで1億6,500万ドルを調達したと発表し、現在当座預金口座からローン、即時支払いサービスのフレックスペイに至るまでのサービスで750万人の顧客を抱えている。
創設者兼最高経営責任者（CEO）のルノー・ラプランシュ氏はフォーチュンとのインタビューで、ネオバンクが商品の多様化と、取引決済よりもはるかに高いマージンを提供できる融資に重点を置いていたため、ネオバンクに対する広範な評価期間中にアップグレードが成功したと説明した。
Upgrade の最も人気のある製品の 1 つは、顧客がクレジット カードを借り換えることができるローン製品です。これは、Visa または Mastercard の請求書を滞納し、20% をはるかに超える金利で返済している人にとって便利なサービスです。アップグレードの場合、ビジネス モデルではこれらのローンを過小評価し、リスクごとにグループ化し、他の金融機関にまとめて販売します。同社は安全なローンをバケツに集めて地域銀行に販売し、その後、より高い収益を求める大手プライベート・エクイティ会社にリスクの高いポートフォリオを販売することができる。
全米 50 州すべてに顧客を持つアップグレード社は、後で購入するという分野にも得意分野を見つけています。特に、同社はフレックスペイ製品をユナイテッド航空や大型クルーズ船などに提供している。
旅行代理店はマーケティング手段として機能するため、この種のパートナーシップ協定は、アップグレードによる顧客獲得コストの制限にも役立っています。同時に、Upgrade は、他のサービスを顧客にクロスセルすることで、低コストで成長する方法も見つけました。たとえば、当座預金口座の顧客の 1 人に自動車ローンを提供できます。
これらすべてのことは、アップグレードは経済が好調なときに好成績を収めるローンのような商品である一方、経済が不安定なときに好成績を収める住宅リフォームローンのような商品も存在することを意味します。
ラプランシュ氏は、アップグレードは過去３年間プラスのキャッシュフローを維持しており、１２─１８カ月以内に株式を公開する予定だと述べた。 「相関性のない製品を用意することは役立ちます。それはさまざまな市場状況に適しています」と彼は言いました。
UpgradeのシリーズG資金調達ラウンドの他の投資家には、LuminArxと既存株主のDST GlobalとRibbit Capitalが含まれていた。同社は木曜日、ニューバーガーのプロフェッショナル・ファイナンス責任者ピーター・スターリング氏が取締役会に加わることも発表した。
