バークシャー・ハサウェイの伝説に関するCNBCの最新特集によると、ウォーレン・バフェットは人生の後半で誰に対してもかなり高いハードルを設定したという。
彼は、人生の前半よりも後半のほうが賢くなるべきであり、「物事がうまく行けば、年を重ねるごとにより良い人間になるはずだ」と語った。これは、特集「ウォーレン・バフェット: 人生と遺産」を宣伝する CNBC のソーシャル クリップです。
これは、多忙な日々を終え、セキュリティやレガシー、そしてこの節約の本当の意味についてもっと考え始めている人々にとって、直接的な挑戦であると聞いています。
CNBCのメディアアラートによると、2時間のCNBCスペシャルは、バフェット氏の純資産がどれだけ増えたかではなく、ビジネス、慈善活動、人生に対するバフェット氏の見方が数十年にわたってどのように進化したかに焦点を当てている。
お金に関して言えば、「より賢く、より良く」という言葉は非常に特別な意味を持ちます。ダナム・アンド・アソシエイツの退職リスクに関するファイナンシャル・プランニング調査によると、キャリア初期のポートフォリオと同じ方法で退職後の貯蓄を運用し、ハッピーエンドを期待することはできません。
バフェットの「晩年」の教訓があなたの財政に本当に意味するもの
バフェットの物語は、経済人生の後半が前半よりも劇的に強力になる可能性があることを示しています。 CNBCの報道でライターのモーガン・ハウスル氏がコメントしたところによると、バフェット氏の富の約99％は65歳以降に得たものだという。複利の計算には数十年かかったからだ。
CNBCの著書「お金の心理学」の要約によれば、ヘイゼル氏は「バフェット氏の才能は投資だが、彼の秘密は時間だ」と書いている。
ウォーレン・バフェット氏は、無視できない老後のお金の教訓を提供しています。
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これが退職後の貯蓄に関する最初の不都合な真実です。
CNBC やその他のメディアが取り上げた長期複利に関する研究によると、もしあなたが一貫して貯蓄と投資を続けてきた場合、現在の純資産には銘柄選択のスキルよりも 30 ～ 40 年間の小さな決断、習慣、運がはるかに反映されているということです。
バフェットは複利を非常に長い坂道を必要とする雪だるま式のようなものだと表現し、秘訣は若くして始めるか非常に長生きすることだと述べた。
将来のあなたの仕事は、自分がバフェットほど賢いことを証明することではありません。それは丘が短くなるか、雪玉が問題になるほど大きく成長しなくなるかのどちらかです。
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新たな最大の投資リスク: 雪だるまを割る
あなたが 25 歳の場合、弱気相場は買いのチャンスです。退職プランナーによると、65歳で投資をやめると、弱気相場が永久に後退する可能性があるという。
Investopediaによると、退職研究者らはこれを「逐次リスク」と呼んでいる。これは、悪いリターンと退職後の早期引き出しが重なると、ポートフォリオが予想よりも早く枯渇する可能性があるというリスクです。
ダナム＆アソシエイツによる2024年の分析では、同社のシーケンスリスク記述子によると、平均リターンは低いが初期パフォーマンスが高いポートフォリオは、撤退が発生する間早期に損失を被る高リターンのポートフォリオに勝てることが判明した。
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行動金融の専門家らは、リスクには第二層があると言う。
CNBCで投資家の行動について語った行動ファイナンスの専門家、ブラッドリー・クロンツ氏によると、投資家は市場が上昇しているときに買い、市場が下落しているときに売ることが多いという。これは長期複利の必要性とは正反対です。
ファイナンシャル・ウェルネス研究所は、2024年退職計画ガイドの中で、恐怖、貪欲、過信が退職者の連鎖的なリスクを増幅させ、数十年分の貯蓄を台無しにする時機を逸した行動を取る可能性があると警告している。
バフェット氏の「賢くあれ」という言葉を真剣に受け止めるなら、金融人生の後半は、市場が荒れたときに最悪の衝動から身を守るシステムを構築することになる、と専門家らは言う。
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バフェット氏の老後のお金の教訓を投資に応用する方法
ここがバフェットのメッセージが最も役に立つところです。
バークシャー・ハサウェイの会議録やCNBCのインタビューによると、同氏は多くの人は物事をシンプルにするべきだと長年主張してきた。
バフェット氏は、S&P 500インデックスファンドは平均的な投資家にとって非常に合理的なデフォルトであり、彼の遺産計画では未亡人のポートフォリオの90%を低コストのS&P500ファンドに、10%を短期国債に投資することになっていると述べた。
他にも、年齢を重ねるにつれてシンプルさを重視するアドバイザーもいます。
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セーラム・インベストメント・カウンセラーズのデビッド・レア社長はCNBCへのコメントの中で、日常の投資家は「たとえ少額であっても早めに投資を始めて貢献し続ける」べきであり、市場の変動中は市場の変動を上回ろうとするのではなく、冷静さを保つべきだと述べた。
クロンツ氏はCNBCに語った。
しかし、ダナム・アンド・アソシエイツのような退職計画の専門家によると、人生の後半でそのような感情的な回り道から立ち直るのに必要な時間は数十年もありません。
財務について「より良く」なるというバフェットの言葉はここから来ています。
財務的に「より良い」とは次のことを意味します。
Investopedia と Dunham & Associates による逐次リスクに関する調査によると、市場が早期に急落しても成長を続けながら、基本的な退職所得を保護する投資計画を立てましょう。あなたは、利益を得るためにすべてのドルを最大化する必要はないことを認めます。 Institute of Financial Wellness の行動ファイナンスの解説によると、あなたとあなたの家族の安心を買うには、ある程度のお金が必要です。 Investopedia が引用した退職後の安全に関する調査によると、「勝ち」とは、市場に勝つことではなく、82 歳になって慌てて売却したり、子供と一緒に引っ越したりする必要がないことだと定義し始めています。
これは、おそらく 30 代のときに使用していたスコアカードとは大きく異なります。
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今すぐできる実践的な退職準備ステップ
ソーシャルメディア上の引用を単に好むのではなく、バフェット氏の退職後の教訓に基づいて行動したい場合は、退職後の生活を守るために私が推奨する 3 つの具体的な手順を以下に示します。
適切な時期に設定されていない退職計画についてストレステストを行ってください。すでに撤退しているときに、退職後の最初の数年間でポートフォリオが 20% 減少した場合に何が起こるかをモデル化してください。 「スマート」なガードレールを構築します。相場が低迷した年に株を安く売って資金の出金を調整する必要を避けるために、1～3年分の必要経費を現金または短期債券で保管しておきます。複雑さを追い求めるのではなく、単純化しましょう。古い口座を統合し、分散された低コストのファンドに焦点を当て、市場が動いたり見出しが現れるたびに口座をいじったりしないでください。
これら 3 つのことを実行すれば、後になってポートフォリオを管理するだけではなくなります。あなたは自分の生涯の仕事を積極的に守り、将来の自分に心配する理由を減らしています。
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