結論 ウォール街のベテラン、スティーブン・ギルフォイル氏はパランティアを2024年と2025年のベスト銘柄に挙げた。記録的な数の銀行顧客がモバイルアプリとデジタルバンキングを利用している。人工知能は 2026 年にデジタル バンキングの成長を加速する可能性があります。
スティーブン・ギルフォイルは、ほとんどの人よりも長くウォール街を探索してきました。彼のキャリアは、ニューヨーク証券取引所で働いていた 1987 年に遡ります。当時、株式市場は、1日としては史上最悪の下落となるブラックマンデーに見舞われていた（1987年10月19日、ダウ工業株30種平均（DJIA）は22.6％下落した）。
ギルフォイル氏の「成し遂げた仕事」には、貯蓄と融資の危機、インターネットのブームと不況、大不況、新型コロナウイルス感染症（COVID-19）、そして2022年の弱気市場を乗り越えることが含まれる。彼は良いテープも悪いテープもたくさん見て、勝ち株を選ぶ方法と負け株を避ける方法について多くを学びました。
確かに、40年間株を選んできた他の人たちと同じように、彼もそれなりの失敗を経験してきた。それにもかかわらず、彼はテクニカル分析とファンダメンタルズ分析を融合する才能と、驚くべき正確さで最近の市場トレンドを特定する能力を持っています。
ギルフォイル氏は毎年、来年の業績が好調だと思われる銘柄を 1 つ選びます。 2022年に同氏は、2024年のお気に入りのアイデアとしてリサ・スー最高経営責任者（CEO）のアドバンスト・マイクロ・デバイセズを選択し、2023年には今年のAIの寵児パランティアが10代前半で取引されている2024年の株になるだろうと予測した。そしてまた、2024 年末に、彼はこれまでにやったことのないことを行いました。同氏は再びパランティアをトップ銘柄に選んだ後、再び大幅な上昇を記録した。
パランティアは、2024年に340％という驚異的な利益をあげ、2025年まであと2週間を切った現時点で148％という素晴らしい利益を達成しました。2022年12月、私は2023年の銘柄としてアドバンスト・マイクロ・デバイセズ（AMD）を選びました。AMDは同年比「わずか」127.6％上昇しました。
スティーブン・ギルフォイル
ウォール街アナリスト
Guilfoyle 氏は今も Palantir のファンであり、Palantir CEO の Alex Karp 氏と AMD CEO の Lisa Su 氏の大ファンです。しかし今年、同氏は異なる方針をとり、ダイナミックなCEO、アンソニー・ノト率いるSoFi Technologiesが率いる別の企業を2026年のベストアイデアとして支持した。
SoFi CEO のアンソニー・ノト氏はデジタル バンキングの波に乗っています。ウォール街アナリストのスティーブン・ギルフォイル氏は、SoFi Technologies を 2026 年のベスト銘柄に挙げました。 — 出典: Megan Briggs/TGL/Getty Images
SoFi テクノロジーはフィンテックの波に乗っています。
私の父が銀行家だった 1980 年代、銀行は今日とは大きく異なっていました。すべての小切手は預けられ、熱心な窓口係が長蛇の列をなす地元の支店でお金が引き出されました。銀行家は顧客を知っており、個人的な関係に基づいて融資の決定を下しました。
現在、ほとんどの銀行取引はモバイル アプリを通じてオンラインで行われています。小切手は一般的ではなく、ほとんどのお金は私たちが物理的に扱うことなく、ある場所から別の場所に移動します。銀行の窓口係は、支店のアンバサダー、コーヒーステーション、ワークステーションに取って代わられています。ほとんどの銀行窓口係は、たとえ思い出そうとしたとしても、あなたの名前を一目見ただけで思い出すことはできないでしょう。
デジタル バンキング統計: 銀行顧客の 55% は、銀行口座を管理するための最適な選択肢として、携帯電話またはその他のモバイル デバイス上のアプリを使用しています。 22% がラップトップまたは PC を介してオンライン バンキングを使用して銀行取引を行っています。銀行取引のほとんどを支店で行っている顧客はわずか 8% です。 Z 世代の 64% がモバイル アプリを最も頻繁に使用しています。ミレニアル世代の 68% がモバイル アプリを最も頻繁に使用しています。団塊の世代の 41% は、ラップトップまたは PC を介してオンライン バンキングを最も頻繁に利用しています。団塊の世代のうち、銀行業務のほとんどを支店で行っているのはわずか 13% です。 Z 世代とミレニアル世代の顧客のうち、支店を訪れることを好む人はわずか 4% です。
対面での銀行取引の関係が失われることが良いことなのか悪いことなのかは、あなたがどの世代に属しているかによって大きく異なります。現在、ほとんどの顧客は電子商取引、ひいてはデジタル バンキングに精通しており、オンライン バンキングが提供する柔軟性に対する期待と評価をますます高めています。確かに、限られた営業時間内に支店に出向いて銀行取引を行うことはできますが、そうする理由はますます少なくなっています。
その他のウォール街:
その結果、バンク・オブ・アメリカやウェルズ・ファーゴを含むほとんどの大手国立銀行はデジタルバンキングを採用し、支店を閉鎖し、口座開設、教育を受ける、車や住宅ローンの申し込みなど、人々がますます多くのことをオンラインで行えるようにするオンラインツールを活用している。
支店をまったく持たない一部の銀行は、オンライン バンキングに慣れている人々を 100% 対象としたアセット ライトのアプローチを選択することで人気を集めています。
これらのデジタル フィンテック プレーヤーの中で、SoFi Technologies (SOFI) は最大手の 1 つです。 2011 年に Social Finance, Inc. として設立された同社は、当初は学生ローンの借り換えに重点を置いていました。その後、高金利の普通預金口座や当座預金口座、住宅ローン、個人ローン、仲介、暗号通貨サービスなど、他のサービスを提供するまでに拡大しました。
SoFi の主要な歴史の概要: 2011: スタンフォード大学院生によって Social Finance, Inc. として設立。 2012: 連邦および民間ローンの学生ローン借り換えを提供する最初の企業となる。 2014: 住宅ローン融資に事業を拡大。 2015年 個人向けローンサービスを開始。 2018年：元投資銀行家のアンソニー・ノトをCEOに任命。 2019: SoFi Money (銀行) と SoFi Invest (投資) が開始されました。 2020年：会員数100万人を達成。 2021年：SPAC合併（ソーシャル・キャピタル・ヘドソフィアV）によりナスダックに上場。 2022年：ゴールデンステート銀行（現SoFi銀行）を銀行認可のために買収。アナリストはSoFi Technologiesを2026年のトップ銘柄に挙げている。
過去 12 か月間で、SoFi Technologies はニッチ企業から全国的に認知されるブランドに成長し、時価総額は 350 億ドル、総資産は 450 億ドル、収益は 33 億ドルになりました。
SoFi は重要な金融機関に成長しましたが、まだ大きな成長の余地があります。 FRB によると、同社は資産規模で米国で 53 番目に大きい銀行です。見通しとして、米国の銀行トップ 25 に入るには、総資産を約 4 倍にする必要があります。
顧客のウォレットのより大きなシェアを獲得することは、同社にとって重要な焦点です。
「当社は今年350万人以上の会員を追加し、調整後の純収益は35億4000万ドルになると予想しています。これは約36％の成長に相当します。住宅ローンは現在有意な市場シェアを持たず、市場全体の0.1％未満にすぎませんが、当社にとっては大きなチャンスです」とCFOのクリス・ラポイント氏は12月3日のUBSグローバル・テクノロジー・AIカンファレンスで述べた。
人工知能のおかげもあって、2025年に成長が加速する可能性がギルフォイル氏の注目を集めた。ギルフォイル氏は長年同社のファンであり、1株あたり10ドル以下で取引されていたため、TheStreet Proへの投稿でメンバーに同社を推奨した。
ギルフォイル氏は最近のTheStreet Proへの投稿で、「金融機関、特に規模の大小を問わず銀行がこの環境で収益性を最大化する能力は大幅に向上すると確信している」と述べた。
AMDやPalantirと同様に、Guilfoyle氏もSoFi CEOのAnthony Noto氏を大いに尊敬している。
「この男は陸軍フットボールチームのミドルラインバッカーであり、チームのファンにとって決して忘れられない選手の一人である。彼は現在は退役している第24歩兵師団に勤務し、レンジャーの資格を持っていた。ウォートン・スクール・オブ・ビジネスを卒業し、その後ゴールドマン・サックス（GS）、NFL、ツイッターで働いた」とギルフォイル氏は語った。
能登氏は2018年にSoFiに入社する前はTwitterのCOOを務め、その前はTwitterのCFOを務めていた。 1999 年にゴールドマン・サックスに入社し、2003 年にマネージング・ディレクター、2004 年にパートナーに就任しました。2010 年から 2014 年までは、ゴールドマン・サックスでグローバル テクノロジー、メディア、通信投資銀行部門の共同責任者を務めました。
SoFi テクノロジーの次は何でしょうか?
SoFi は、市場シェアを拡大するための成長投資により、銀行としての存在感を拡大し続けています。第 3 四半期、同社は前年同期比 38% 増の 9 億 6,200 万ドルの収益を報告しました。また重要なことに、1 株あたりの利益は前年同期比 120% 増の 0.11 ドルでした。
「今日、SoFi では、私が入社した 8 年間でこれまで以上に多くのことが起こっています」と Noto 氏は SoFi の第 3 四半期決算会見で述べました。 「当社は既存事業への投資を加速し、暗号通貨とブロックチェーン、AI、SoFi Pay、法定通貨と暗号通貨の銀行サービスの提供などの新しい分野に参入することに全力で取り組んでいます。」
好調な業績を受けて、NotoはSoFiの2025年通期見通しを引き上げた。
経営陣は現在、通期売上高を35億4000万ドルと目標としており、これは第2四半期末の予想より1億6500万ドル多い。また、純利益は従来の3億7,000万ドルから4億5,500万ドルに増加し、1株当たり利益は従来予想の1株当たり31セントから37セントに増加すると予想している。
「私が知っているSOFI関連のセルサイドアナリスト13人のうち、13人全員が今四半期の利益予想を期初以来上方修正した」とギルフォイル氏は述べた。
第4四半期のウォール街のコンセンサス予想はEPSが0.12ドル、売上高が9億8,650万ドルとなっている。
アナリストは、2026 年の売上高が 44 億 4,000 万ドルに増加し、EPS が 0.57 ドルになると予想しています。
アナリストはソーファイ・テクノロジーズの目標株価を設定している。
ギルフォイル氏は、今がSoFi Technologiesの株を買うのに良い時期だと楽観的だ。基本的な背景に加えて、ギルフォイル氏はテクニカル分析を使用して SoFi 株の今後の動向を評価し、目標株価を設定しました。
同氏は、SoFiの株価チャート、相対的な強さ、移動平均収束発散度（MACD）は現在「弱気」だと述べた。しかし同氏は、短期的な弱さを利用して将来の利益のために株を買うつもりだと述べた。
ギルフォイル氏は「これは1年に一度の判断だ。実際、新年を前に株価が下落するのは（すでにかなりの時間が経っているとはいえ）われわれは気にしていない」と述べた。 「その場合、最適な『買いゾーン』は23ドルの領域でしょう。私なら、現在20.60ドルの200日単純移動平均（SMA）まで買いを追加します。」
SoFi株が足場を固めれば、ギルフォイルは目標株価を36ドルに設定する。しかし同氏は、SoFi株はさらに上昇する可能性があると考えている。
「年末に？本当に分かりません」とギルフォイル氏は語った。 「通りの下の方ですか？ 100ドルです。」
ウォール街で楽観的なのは彼だけではない。 JPモルガンは12月3日、目標株価を28ドルから31ドルに引き上げた。
トッド・キャンベルは SoFi Technologies の株式を所有しています。
著者について
トッド・キャンベルはTheStreetの共同編集長です。トッドは 1997 年に独立系調査会社の営業アシスタントとして正式にウォール街に加わりました。その後、パートナーおよび副社長に昇進し、ヘッジや投資信託に実用的な株式市場調査を提供し、富裕層顧客向けにシリーズ 7 ライセンスの株式仲買人として働いた後、2003 年に自身の機関投資家のセルサイド調査会社を設立しました。投資マネージャーとして、トッドは主要な指数、経済、株式について執筆しており、投資顧問のシリーズ 65 試験に合格しています。
