予測不可能な世界では、現在の財務状況に関係なく、健全な財務計画を立てることで、自分をコントロールし、富を築くことができます。
これは資金管理に限った話ではありません。財務計画は、明確な目標を定義し、それを達成するための戦略を作成するのに役立ちます。計画を立てることは、より多くの情報に基づいた財務上の決定を下すのに役立ち、各ドルがどこに行くのかを理解し、今のお金の使い方が将来のニーズにも役立つという自信を与えることができます。
計画を早く始めるほど、より多くの道が開かれ、経済的な旅がより柔軟になります。どのように始めればよいかわからない場合は、あなたは一人ではないことを思い出してください。ピュー・リサーチによると、富を築くための投資計画を立てる能力に自信を示しているアメリカ人はわずか27％だという。
開始方法は次のとおりです。
ファイナンシャル・プランニングの利点を理解する
財務計画は、予算を立てて節約するだけではありません。それは、あなたのお金があなたが望む生活をさまざまなレベルでサポートしていることを確認することです。目標を特定し、さまざまな財務上の決定がどのように組み合わされるかを理解することで、計画を立てることで、より賢明な決定を下し、よくある間違い (市場が不安定なときのパニック売りなど) を回避し、財務関連のストレスや不安を大幅に軽減することができます。
適切なファイナンシャル プランは、自分のニーズに合わせた理想的なポートフォリオを決定し、そのニーズに合わせてリスクを管理し、市場の変動や、転職、家族の扶養、退職などの節目などの人生の避けられない変化に適応するのに役立ちます。
そして、その恩恵を受けるのはあなただけではありません。ファイナンシャル プランニングは、あなたの経済的な将来を守り、愛する人たちの基盤を確保するのに役立ちます。計画プロセスは、資産を継承する機会を与えるだけでなく、将来の世代に力を与える重要な財務知識とベストプラクティスも提供します。
自分自身と家族に投資しましょう
世代を超えて資産を築くには、リスク許容度に応じた規律ある投資アプローチが必要です。すべての投資にはリスク (潜在的な損失を含む) が伴いますが、投資ポートフォリオを構築する際には幅広い選択肢があります。
適切な財務計画は、状況に応じた最適な資産配分を定義します。配分がポートフォリオのリターンのボラティリティ（つまりパフォーマンス）の 90% を決定するというデータがあるため、これは非常に重要です。株式や債券に加えて、不動産、ヘッジファンド、民間融資などのオルタナティブ投資を含むさまざまな投資オプションがあり、それらはすべて富を生み出す潜在的な機会を提供します。
実際、Global Investment Council は、適切な場合には、効率的な顧客のポートフォリオの最大 25% をオルタナティブ投資が占めるべきであると提案しています。ただし、代替案を効果的に管理するには、かなりの知識と専門知識が必要です。
どの投資を選択する場合でも、できるだけ早く開始し、時間を最大限に活用して複合的な成長を実現するために戦略の調整を続けてください。自己教育を継続し、資金計画を家族の事として取り組むことで、長期的な自立を築くことを検討してください。
市場のボラティリティに備える
市場の変動と下落は避けられません。ファイナンシャル プランニングは、全体像に焦点を当て、感情的な反応をうまくコントロールし、パニック売りなどのよくある間違いを回避するのに役立ち、得たものを守り、進歩を続けることができます。
たとえば、モルガン・スタンレー・ウェルス・マネジメントは12万件以上の顧客プランを調査したところ、2020年の市場低迷時にも75％以上が市場の安値でも順調に推移していることが判明した。また、計画が軌道から外れた場合でも、大半は貯蓄をわずかに増やす、支出を削減する、投資期間をわずかに延長するなど、わずかな調整だけで済みました。
投資は長期的な取り組みです。経済状況がどのようなものであっても、財務計画を立てることは、自信を持って前進するのに役立ちます。
テクノロジーに基づく人間の導きを発見する
本当に効果的な財務計画を作成するには、個人の財務情報を統合できる高度なツールと、そのデータを個人の目標にマッピングするための人間の洞察の両方が必要です。ファイナンシャル アドバイザーは、批判的思考と感情的インテリジェンスを提供して、財務上の意思決定の複雑さを乗り越えるのに役立ちます。また、さまざまなシナリオをモデル化し、市場のパフォーマンス パターンに対して計画をプレッシャー テストし、必然的に変化する生活に合わせて戦略を調整するのに役立つ高度なテクニックへのアクセスも提供します。
圧倒されていると感じたり、どうやって始めればよいかわからない、または時間がない場合でも、心配する必要はありません。これは一人で行くべき旅ではありません。私たちには喜んでお手伝いする専門家がいます。アドバイザーは、財務計画に関して多くの重労働を行って、正しい軌道に乗るために必要な収益率と戦略的な資産配分を特定します。あなたの目標が世代間の上昇志向を生み出すことである場合、特に早期に始める場合には、少しの計画が大きな効果をもたらす可能性があることを覚えておいてください。
この資料は情報提供のみを目的として作成されています。当社は個別の投資アドバイスは提供しません。この文書は、受取人の個人的な経済状況や目的を考慮せずに作成されています。モルガン・スタンレー・スミス・バーニーLLC（「モルガン・スタンレー」）は、投資家が特定の投資や戦略を独立して評価することを奨励し、投資家がモルガン・スタンレーのファイナンシャル・アドバイザーのアドバイスを求めることを奨励しています。特定の投資や戦略が適切かどうかは、投資家の個々の状況や目的によって異なります。
モルガン・スタンレーは、クライアントにさまざまな仲介サービスおよびアドバイザリー サービスを提供しており、それぞれがお客様に対して異なる義務を伴う異なる種類の関係を構築する場合があります。これらの違いを理解するには、財務アドバイザーに相談するか、https://www.morganstanley.com/wealth-relationshipwithms/pdfs/ Understandingyourrelationship.pdf で入手可能なパンフレット「証券会社と投資アドバイザーの関係を理解する」を読んでください。ご検討ください。
オルタナティブ投資は投機的なものが多く、高いリスクを伴います。投資家は投資額の全額または多額を失う可能性があります。オルタナティブ投資は、流動性を放棄して資本を無期限にリスクにさらすことをいとわない適格な長期投資家にのみ適しています。これらは流動性が非常に低く、ボラティリティや損失のリスクを高める可能性のあるレバレッジやその他の投機的行為に関与する可能性があります。オルタナティブ投資は通常、従来の投資よりも手数料が高くなります。投資家は投資前に潜在的なリスクを慎重に検討し検討する必要があります。
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2025 年 3 月 CRC #4320378
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