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レイチェル・リーブス首相は、より多くの人に英国株への投資を奨励するため、現金ISAの年間限度額を8,000ポンドから12,000ポンドに引き下げた。この改正案は66歳未満の人を対象に2027年4月から施行される。
しかし、うまくいくでしょうか？株式 ISA の開始を検討している新規投資家はどのような英国株を検討する可能性がありますか?
投資のメリット
一歩下がって、私はこの運動の背後にある感情に同意します。ハーグリーブス・ランズダウンのパーソナル・ファイナンス責任者サラ・コールズ氏は、「英国には投資文化が必要であり、キャッシュ・アイサスで節約した資金の一部が代わりに投資されれば、英国は人々のためにさらに働くだろう」と指摘する。
これは議論の余地のないことであり、長期的な利益に関して言えば、投資が現金で利益をもたらすことを示すあらゆる証拠があります。そして投資家は株式市場で成功するためにウォーレン・バフェットのような達人である必要はない。
たとえば、5 年前にバンガード FTSE 100 ETF (LSE:VUKG) のような単純なトラッカーに 20,000 ポンドを投資した人は、現在 41,100 ポンドを保有していることになります。現金で持っているのはおそらく 23,000 ポンド未満でしょう (これはインフレにも負けません)。
セイバーも変わるのか？
しかし、株式が現金を上回るパフォーマンスを示すあらゆる証拠にもかかわらず、ほとんどの貯蓄者が突然投資家になるとは私は確信していません。 KPMG UKの新しい調査によると、現金ISAを持つ成人の87％は、限度額が引き下げられた場合には株式に投資しないだろうという。
したがって、英国の株価への影響は最小限にとどまると予想されます。しかし、少なくともそれは始まりです。
貯蓄者は現金にしっかりと根付いており、たとえ現金ISAの枠が削減されたとしても、多くが株式に乗り換える可能性は低い。特に 18 ～ 24 歳のグループは、投資期間が最も長いにもかかわらず、株式への参入に最も意欲が低いグループの 1 つです。ニール・コナー氏、KPMG UK、ウェルス・アンド・ウェルス・マネジメント責任者
今日から20歳になる人は、信じられないほど快適な退職後の準備をしているかもしれないので、これを読むのは悲しいことです。たとえば、8% の収益率で毎月 500 ポンドを投資した場合、65 歳になるまでに 240 万ポンドの ISA ポートフォリオを持つことになります。
シンプルなETF
では、お金を現金から株に変えようと考えている人はどうでしょうか？私は何に価値があると思いますか？
さて、上記のFTSE 100 ETFに戻りますが、現時点ではこれが良い選択になる可能性があると思います。少なくとも、慎重な投資家にとっては有力なスターターオプションだ。
アストラゼネカ、HSBC、ロールスロイスなどの大型株を含む優良株指数のすべての銘柄を即座に知ることができます。そして、このバージョンのETFは蓄積されており、配当が自動的にファンドに再投資されることを意味します。
さらに、S&P 500 とは異なり、テクノロジーに集中していません。そのため、AIバブルへの懸念がハイテク株の大幅な下落を引き起こした場合、指数の短期的なボラティリティは低下する可能性がある。
これは、投資家が金融危機やEU離脱後に英国株に弱気になった場合、指数はしばらくアンダーパフォームする可能性があることを意味する。
あるいは、勇敢な投資家であれば、FTSE 100 株を個別に購入することもできます。これはおそらく少しリスクが高くなりますが、潜在的なリターンははるかに高くなる可能性があります。
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