アメリカは史上最大の個人金融変革を予期している。今後23年間で、想像を絶する124兆ドルが団塊の世代や高齢者からその相続人、未亡人、慈善団体に移されることになる。
フィデリティ・インベストメンツのプライベート・ウェルス・マネジメントおよびエグゼクティブ・サービスの責任者であるカーラ・ダレヴァ・ヴァラス氏は、「動きつつあるレガシー：ローン転換を通じた女性のエンパワーメント」と呼ばれるセッションで、参加者に、自分たちは高所得者であるため自動的に経済的自由を得る権利があると思うかどうか尋ねた。フィデリティ・インベストメンツは、世界最大の資産運用会社の 1 つであり、米国最大の非公開金融会社です。
「それは神話です」とダレヴァ・ヴァラス氏は語った。 「真の経済的自由は、お金を稼ぐ自信からだけではなく、より重要なことに、明確で適応可能な財務計画を立てることからもたらされます。」
ダレバ・ヴァラスはこれを、男性と女性の間の資金計画における「信頼のギャップ」と呼んでいます。
JPモルガンの2025年3月の調査によると、男性の約60％が長期的な資金計画を立てていると回答しているのに対し、女性は約25％となっている。 124兆ドルという巨額の富の移転を考慮すると、より多くの女性が資金計画に注力する必要がある。ダレバ・ヴァラス氏は、女性にとっての最大の障壁は知識の不足ではないと語った。むしろ、投資拡大に積極的な役割を果たすことへの自信の欠如である。
予算編成、投資、財務計画のメディア会社ハーマネーメディアの最高経営責任者（CEO）ジーン・チャツキー氏は、女性がもたらす心理的障壁を考えてみようと語る。
「私たちは皆、お金についての物語を持っていますが、それは私たちが若い女性として学んだものとは異なります」とチャツキーは言いました。 「それが私たちが聞いたことであり、私たちが吸収したことです。」
パネリストらによると、女性はまた、介護の責任、寿命の長さ、医療費の高騰、賃金格差などの特有の課題にも直面しており、それぞれが資金計画に対する自信に影響を与えているという。
左から：フォーチュン誌のエリー・オースティン。 Fidelity Investments の Karla D’Alleva Valas 氏。 HerMoney Media の Jean Chatzky。コニー・コリングズワース氏はゲイツ財団の元最高執行責任者（COO）です。
メリッサ・フリン—フォーチュン
「男性は家族の世話をしなければならないと信じて育てられています」とチャツキー氏は言う。そして、そのバランスが期待通りにうまくいかない場合、つまり女性が世帯の稼ぎ手である場合、より多くの収入を得ている女性は、依然として家庭でより多くのことを行うと彼女は付け加えた。
ダレヴァ・ヴァラス氏は、早期の資金計画は、その後の危機の際に大きな障害を回避するのに役立つと述べた。
「ファイナンシャル・アドバイザーやファイナンシャル・プランナーを必要とする以外の出来事は、誰もが人生で少なくとも一度は経験するものです」と彼女は言う。 「死、離婚、子供の病気など、計画を立てなければならない大きな出来事の真っ只中にいることは望ましくありませんし、その苦しみに巻き込まれることも望んでいません。」
ロールモデリング 財務計画
女性が自信のギャップを埋める方法の1つは、若いうちから娘と資金計画について話し始めることだとパネリストらは強調した。
ゲイツ財団の前最高執行責任者兼最高法務責任者であるコニー・コリングスワース氏は、権力の座にある女性がガラスの天井を突破する方法を示しているのと同じように、財務計画に関しても女性も同じようにすべきだと語った。
「私たちが（娘たちに）これらの問題について見せて話し合えば、彼らは大きな変化を見るだろうと思います」とコリングズワースさんは語った。 「彼らは話を聞いてもらいたいと思っています。女性のように、自分の計画が何であるかを知ることで得られる独立性と力を持った人間になりたいと考えています。これらすべての鍵となるのは、まさに意図性です。」
同時にコリングスワース氏は、子どもたちが利用できる資金が悪用されないよう制限することが重要だと述べた。裕福な親の子供たちが働き、35歳か40歳になるまで信託基金にアクセスできないことが重要です。
「（子供たちは）あなたがどのようにお金を使うかを見ています。彼らはあなたの仕事が何であるかを見ています」とコリングズワース氏は言う。 「彼らはいつも私たちを見守っています。」
