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多くの人が退職資金を準備するためにSIPPにお金を投資しています。
しかし、それを行うにはどのくらい大きくする必要がありますか？
多くの答えは個人の支出パターンに依存します。しかし、どこかで始める必要があります。役に立つのは、年金生涯貯蓄協会が発行した引退生活基準です。
これは、「最小」、「普通」、または「快適な」引退の引退費用がどのようなものかを示しています。一人の「快適」引退には年間約£43,900が必要です。
税処理は各顧客の個々の状況によって異なり、将来変更される可能性があることに注意してください。この記事の内容は情報提供のみを目的としています。これは、いかなる形の税務アドバイスにも意図されず、構成されていません。読者は、投資決定を下す前に自分で実写を行い、専門的なアドバイスを求める責任があります。
年金目標で逆に作業する
今、ある時点が過ぎると、誰かがSIPPから資本を引き出すことができます。
しかし、仕事を簡単に保つために、彼らは配当所得で年間£43,900を生み出すSIPPを望んでいるとしましょう。
配当利回りが4％だとしましょう。これは野心的に聞こえませんが、実際には現在FTSE 100の利回りである3.1％をはるかに上回る数値です。 SIPP から所得を得る場合、人々のリスク許容範囲は依然として仕事を通じて所得を得る幼年期より低くなる可能性がある。
その目標を達成するには、SIPPにわずか110万ポンドが必要です。
年金価値の構築
収益化なしにSIPPを成長させることを目指している間、投資家にはいくつかの利点があります。
まず、税減免がある。
40％に達することができる高税率納税者の場合、追加税率納税者は45％も取得できます（最初に膨大な税金を支払った場合）。
ただし、この例では基本税率20％の税減額を使用します。つまり、SIPP に £1,000 を入れるには、現金寄与額が £800 だけ必要です。
第二の利点は長期的な時間範囲です。これは時間の経過とともに価値を高めるのに役立ち、定期的な貢献を合計することができます。
さらに、生活費としてSIPPに頼っていない若者にとって、上記の潜在的に高いリスク許容範囲は、SIPPの構築中に年間平均成長率6％の目標が合理的であると考えていることを意味します。
これは配当金と資本利得から生じる可能性がありますが、配当金は決して保証されず、株式は上昇するか下落する可能性があります。
必要な金額は以下の通りです！
貢献期間が長くなるにつれて、必要な貢献額は低くなります。
30年を例に挙げましょう。上記の目標を達成するには、£1,093の月額寄付が必要です。
税の減額のおかげで、毎月の現金貢献額は£875になります。
私のSIPPの共有
私がSIPPが所有する株式の1つは、Pets at Home（LSE：PETS）です。
現在5.9％の良い収益率を出しています。
しかし過去５年間、株価は４７％下落した。これは現在、株価収益率が13であることを意味します。投資家はこのシェアを考慮する必要があると思います。
秋はいくつかの継続的なリスクを反映しています。当社は製品範囲の最適化に失敗しました。これが正しく行われないと、売上が減少する可能性があります。
しかし、小売部門はしっかりとした基盤を持ち、人気のロイヤリティ制度を備えています。さらに、同社の獣医師チェーンは収益性が高く、良いスピードで成長しています。
ペットケア市場は巨大で、今後も継続すると予想しています。強力な市場の地位のため、Pets at Homeに最適です。
