テキサス州は、温暖な気候、低い生活費、州所得税の少なさなど、さまざまな理由から退職後の旅行先として人気があります。
ただし、退職者が直面する可能性のあるその他の税金を理解することが重要です。
マーサー ストリート カンパニーの創設者であり、AICPA の PFP チャンピオン タスク フォースのメンバーであるライアン ファース氏は、最近のインタビューで、固定資産税と売上税がいかに重要なコストであり続けるかを説明しました。
以下はインタビューの記録であり、明確かつ簡潔にするために編集されています。
テキサス州は退職後の目的地として人気があります。
アンスプラッシュ
テキサス州の固定資産税
ロバート・パウエル: テキサス人が支払う税金、固定資産税から始めましょう。
ライアン・ファース: 固定資産税が主な要素です。テキサス州では、主な住居は、土地や改良工事を含む家の価値に基づいて評価されます。これらの税金のかなりの部分 (多くの場合半分) が公立学校に資金を提供します。残りは市や自治体のサービスをサポートします。
65 歳以上の住宅所有者には固定資産税の評価額が凍結されるため、現在の住居で退職したいと考えている人にとっては役立つかもしれません。学校税部分も一部緩和される。その結果、高齢者の固定資産税は若干安くなる可能性があります。他の人にとっては、固定資産税が高額になる可能性があります。市区町村にもよりますが、住宅評価額の2～3％程度が相場となります。
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パウエル氏：高齢者凍結は、老後の計画を立てている人々に有意義な救済をもたらす可能性がある。住宅控除についてはどうですか？
ファース: それが重要な点です。テキサス州では、主要な住居に対してホームステッドの免除を設けています。これにより、住宅の課税価格が下がり、固定資産税がさらに軽減されます。住宅所有者は申請する必要があるが、施行されれば全体の税負担が軽減される。
SALT 控除に関する考慮事項
パウエル: 私たちは州税に焦点を当てていますが、ここでは SALT 控除が関係しています。これは高齢者にも理解しておくべきことなのでしょうか？
ファース: そうですね。 SALT は、連邦レベルで控除の対象となる州税および地方税を指します。現在の法律では、控除限度額は 10,000 ドルから 40,000 ドルの範囲です。この拡大された制限は HR 1 からのもので、2025 課税年度から発効します。
これは、2025年に向けて今申請している人にとって、所得が段階的廃止の基準を下回る場合、固定資産税を最大4万ドル控除できることを意味する。段階的廃止は、修正調整後総収入が 50 万ドルから始まり、60 万ドルを超えると完全に段階的に廃止されます。
消費税と生活費
パウエル: テキサス人が考慮すべきもう一つの税金は売上税です。州の税率は 6.25% です。
ファース：その通りです。州の売上税は 6.25% で、市や郡ではさらに 2% が加算される場合があります。ヒューストンのような場所では、買い物客は課税対象商品に対して約 8.25% を支払うことがよくあります。
一部商品は対象外となります。たとえば、食料品には通常、消費税がかかりません。しかし、固定収入を得ている退職者の場合、消費税がかさむ可能性があります。
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パウエル：退職者の負担を軽減する方法を検討するよう提案していますね。
ファース: そうですね。一部の小売業者は、消費税を相殺するためにシニア割引を提供しています。テキサス州には学用品の消費税免除などの免税ショッピングデーがあり、小売店によっては高齢者向けの特定の免除や割引デーも設けられています。
州所得税なし
パウエル: 念のため言っておきますが、テキサス州は所得に課税しません。これには、社会保障給付金、必要な最低分配金、退職金口座の引き出し、配当金、キャピタルゲイン、利息収入が含まれます。
ファース: なるほど。テキサス州には州所得税がないため、すべての収入源が州所得税を免除されます。
パウエル: テキサスは間違いなく魅力的です。
ファース: そうですね。一部の地域の夏の暑さは別として、テキサスは比較的手頃な居住空間を探している退職者にとって魅力的です。
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