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株式 ISA は、早期退職を実現する上で中心的な役割を果たすことができます。これにより、国民年金受給年齢に達するずっと前から、非課税の成長と柔軟性が得られます。英国では現在 66 歳ですが、2028 年には 67 歳に上昇すると予想されています。
2025 年には、まったく新しい国民年金は週あたり 221.20 ポンド、年間約 11,500 ポンドに相当します。これは便利なベーシックインカムですが、それだけで快適に退職するには十分ではありません。
個人年金または職場年金は通常 55 歳から受け取ることができますが (2028 年には 57 歳に増加します)、引き出した場合は所得として課税されます。
ただし、ISA はあらゆる年齢層で利用でき、利益や出金には税金がかかりません。この柔軟性により、退職と年金受給の間のギャップを埋めるのに最適です。
年間 20,000 ポンドの手当により、規律ある投資家は、さまざまな株式ファンドや個別株を通じて長期的に多額の資金を構築することができます。
一貫した拠出と長期的な市場収益を想定すると、ISA はライフスタイルの目標や投資実績に応じて、年金受給年齢の数年前、または数十年前に退職するために必要な収入を生み出すことができます。
税務上の取扱いはお客様の個別の状況により異なり、将来的に変更される可能性がありますので、あらかじめご了承ください。この記事の内容は情報提供のみを目的として提供されています。これは税務上のアドバイスを目的としたものではなく、いかなる形式の税務アドバイスも構成するものではありません。読者は、投資決定を下す前に、自らデューデリジェンスを実施し、専門家のアドバイスを求める責任があります。
数学の実行
今日快適に暮らすためには3万ポンドの退職金が必要であると広く信じられています。これは現在の国民年金よりも18,500ポンド高い額です。
一般的に年金には4％の引き出しルールが適用されます。これは、年間 18,500 ポンドの個人年金を支給し、年金受給者に合計 30,000 ポンドを支給するには、約 462,500 ポンドが必要であることを意味します。
ただし、株式 ISA は通常、職場年金または自己投資型個人年金 (SIPP) に加えて運営するものです。
今では、計算を行う方法はたくさんあります。 60万ポンドのISAに5％の引き出し（年金外の方が大胆かもしれません）があれば、3万ポンドの非課税収入が得られます。
ISA で 60 万ポンドに達するには、平均収益率 8%、月々の拠出額 500 ポンドを想定すると 27 年かかります。
そしてもちろんインフレも考慮する必要があります。実際、今日の 3 万ポンドと同じ購買力を持つには、インフレに応じて 100 万ポンドから 1 億 1,500 万ポンドが必要になります。
どこに投資すればいいですか?
誰もが尋ねているのは、どこに投資するかということです。そして、決して単純な答えはありません。よりパッシブな投資家は、ファンド、信託、債券（国債または社債）を選択することを望むかもしれません。より積極的な投資家は、株式のより大きなシェア（企業内での地位）を望むかもしれません。
現在私のお気に入りの銘柄の 1 つは Jet2 (LSE:JET2) です。評価理論はすべての投資の出発点であるため、これは大いに検討する価値があると思います。
同社の予想PERは6.7倍だが、評価額の75％は顧客の預金を含むネットキャッシュで賄われている。したがって、同社の企業価値とEBITDAの比率はわずか0.83であり、同業他社に比べて大幅に低い。
同社はまた、古い航空機をエアバスA320neoおよびA321neoモデルに置き換える航空機整備プログラムも実施している。さらに、これは非常に持続可能な方法で行われているようです。
しかし、完璧な企業は存在しません。 2028 年の収益予測は下方修正されました。そしてその一部は、後の予約パターンに起因している可能性があります。その結果、Jet2は予想される冬季の運航能力を削減しました。人件費が高いことも要因です。
