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退職後の受動的収入を得たい投資家は、ISA または自己投資個人年金 (SIPP) という 2 つの節税効果的な方法を使用できます。どちらも補完的な税制優遇を提供しており、うまく連携できます。
株式 ISA に投資された資金は、所得税、配当税、キャピタルゲイン税が免除され、完全に非課税で引き出すことができます。 SIPP は、寄付に対する前払い税の軽減を提供します。これは、高額納税者には 100 ポンド支払うごとに 60 ポンドしか請求されないことを意味します。配当収入とキャピタルゲインはラッパー内で保護されており、ポットの 25% は通常非課税で受け取ることができます。追加の引き出しは所得として課税されます。
税務上の取扱いはお客様それぞれの状況により異なり、将来的に変更される可能性がありますので、あらかじめご了承ください。この記事の内容は情報提供のみを目的として提供されています。これは税務上のアドバイスを目的としたものではなく、いかなる形式の税務アドバイスも構成するものではありません。読者は、投資決定を下す前に、自らデューデリジェンスを実施し、専門家のアドバイスを求める責任があります。
退職後の目標を設定する
見出しの数字から始めましょう。月収が2,500ポンドなら年収は3万ポンドです。一般的な経験則は、「安全な引き出し率」は 4% です。これは、年間 4% の引き出しが主要資本の維持に役立つことを示唆しています。これに基づくと、30,000 ポンドには約 750,000 ポンド相当の資金が必要になります。配当を支払う FTSE 100 株のポートフォリオで 5% のリターンを生み出す投資家は、60 万ポンドのポットで同じリターンを得ることができます。
これは多額の金額ですが、定期的な投資と長期的な収益により、継続的な貢献を多額の資金に変えることができます。
ISA または SIPP を通じてすでに 20,000 ポンドを貯蓄している 30 歳の男性の例を考えてみましょう。月に 300 ポンドを投資し、FTSE 株で平均年間リターン 7% を達成できれば、65 歳までに 746,000 ポンドを手に入れることができます。覚えておいてください、あなたが 40% の税率で納税している場合、SIPP に 300 ポンドを支払うと、税引き後 180 万ポンドの費用がかかります。
私は収入を重視した株式と資金を分散させて自分のSIPPを運営しています。ほとんどはFTSE 100からのものですが、一部はFTSE 250からのもので、配当と長期的な成長の組み合わせを目指しています。
魅力的なFTSE 100配当株
私は今、住宅建設株に注目しています。一例を挙げると、FTSE 100 上場企業のバラット・レッドロウ (LSE: BTRW) は苦戦しており、株価は過去 1 年間で 18%、5 年間で 42% 下落しました。英国のEU離脱は全体的に信頼感を損ない、2023年の購入支援制度の終了により購入者に対する不可欠な政府支援が打ち切られ、高インフレにより住宅ローン金利が上昇した。
それは変わる可能性があります。イングランド銀行は木曜日（12月18日）に金利を4％から3.75％に再度引き下げると予想されている。来年も追加減産が見込まれており、需要が回復する可能性がある。
何も保証されていません。雇用は増加しているが、不動産の購入能力は依然として限られている。それにもかかわらず、バラット・レッドロウの株価収益率はこれらのリスクを反映して 14 倍と控えめで、4.9% という魅力的な利回りを提供しています。リスクを理解し、これらの配当が複利になることを長期的な視野で見ている投資家にとっては、検討する価値があると思います。
成功するポートフォリオを構築するための鍵は、さまざまなリスクプロファイルを持つ約 15 銘柄をターゲットにし、長期的に投資を継続して、収益と成長時間を倍増させることです。 FTSE には、今日検討すべき興味深い銘柄がたくさんあります。投資を始めるのが早ければ早いほど、資金が複利して成長するまでの時間が長くなります。
