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SIPP税ラッパーはほとんど見出しを飾りません。しかし、今日が新しい課税年度の初日である4月6日であることを考慮すると、その魅力を浮上させるのに良い時だと思いました。ほとんどの投資家は、輝く新しい株式と株式ISAの寄付制限を考えていますが、SIPP税の減額はこれを非常に素晴らしく補完します。今、フォーカスを切り替える必要がありますか？
退職年金の引き上げ
ISA貢献は課税所得から発生しますが、すべての成長と所得はHMRCの関心を受けていません。 SIPPは異なる動作をします。寄付は前払い税の減額を受けて即時の印象を提供しますが、25％の非課税一時払いを受けた後は、追加の引き出しが課税されることがあります。
その税の減免は誘惑的です。投資家は所得に応じて年間最大60,000ポンドまで貯蓄することができ、20％の基本税率の減額で寄付が即座に引き上げられ、£72,000まで引き上げられます。税率の高い納税者は、税務申告書を使用して追加の20％または25％を請求できます。
過去3年間使用していない手当は繰り越されることがあります。理論的には、税減額を含む最大24万ポンドを一度に投資できることを意味します。
税処理は各顧客の個々の状況によって異なり、将来変更される可能性があることに注意してください。この記事の内容は情報提供のみを目的としています。これは、いかなる形の税務アドバイスにも意図されず、構成されていません。読者は、投資決定を下す前に自分で実写を行い、専門的なアドバイスを求める責任があります。
そのような余裕の現金を持っている人はほとんどいないでしょう。しかし、税務処理のバランスをとるために、ISAと共に毎年SIPPを着実に構築すれば、引き続き引退を変える結果が得られます。
深刻な鍋を作る
誰かが月に750ポンドを投資し、30年間年間9,000ポンドを投資しているとしましょう。彼らのポットが年間平均8％の複合利率で成長した場合、彼らは最終的に£1.1mを得るでしょう。 £750の月の貢献は税の減免の後の高率の納税者に実際に£450の費用だけ課されることを覚えなさい。
7桁の数字に達するには、規律と忍耐、そして市場のボラティリティを克服する意志が必要です。私は主にFTSE 100株のバランスのとれたポートフォリオを通じて富を蓄積することを目指しています。
私にとって目立つ名前の1つはNatWest Group（LSE：NWG）です。過去1年間で25％、5年間で170％という印象的な上昇が見られました。これは金融危機によってほぼ壊れた銀行の劇的な反転だ。
NatWestは完全な個人所有に戻り、最高経営責任者であるPaul Thwaiteは、コアイギリスの銀行業務を強化し、デジタルサービスを改善し、コストを厳格に管理することに焦点を当てています。金利が高まるにつれて、セグメント全体で純利息マージンと利益が増加しました。 2025年のNatWestの税引前利益は、24.4％増加した77億ポンドを記録しました。
素晴らしい所得株
今年、これらのマージンを圧迫するために多くの金利引き下げが予想されます。今、イランの戦争と潜在的なエネルギーショックのためにインフレと金利が再び上昇するようです。これは収益性を裏付けることができますが、借入を抑制し、ローンの損傷を引き起こす可能性があります。私達は銀行により大きい横断税を要求する新しい要求を見ることができました。
それにもかかわらず、これらの多くは低いバリュエーションに反映されているようです。株式は8.5未満の価格対収益率で取引され、後行利回りはなんと5.65％に達します。投資家は長期的な観点から買収を検討することもできます。将来、より大きなボラティリティはより良いエントリポイントを提供する可能性があります。
誰もが100万ポンドの退職基金を用意するわけではありませんが、これは目標にするのに興味深い数字です。そして今すぐ検討する価値がある、より安くて利回りの高いFTSE 100株をたくさん見ることができます。
