株式市場は時間の経過とともに右肩上がりにはなりますが、一直線に動くわけではありません。 S&P 500 やダウ ジョーンズ工業平均の長期チャートを拡大すると、多数の急上昇、急降下、ジグザグが確認できます。
そして、こうしたギザギザの線は投資家にとってはあまり楽しいものではありません。もちろん、景気低迷、調整、弱気相場は自然なことです。しかしそれは、手に負えなくなって眠れない夜を引き起こさないという意味でも、心配した投資家が反応せず、まさに間違った買いのタイミングで売却するという意味でもありません。
それはよく起こります。私を含め、しばらく取引を続けているほとんどの投資家は、少なくとも一度は感情的に売りボタンを押したことを後悔します。
幸いなことに、投資戦略の 1 つであるドルコスト平均法は、損失による間違いを回避しながら、損失の痛みを潜在的により大きな利益 (およびポートフォリオのバランス) に変えることで、これらのリスクを回避するのに役立ちます。
ドルコスト平均法: シンプルなスーパーヒーロー
ドルコスト平均法では、毎月などの指定された間隔で同額の投資を購入します。
ドルコスト平均法は、将来に備えてお金を節約する簡単な方法です。
Unsplash の Woliul Hasan による写真
職場で 401(k) や 403(b) などの退職金制度を設けている人は、気づかずにドルコスト平均法を使用している可能性があります。これは、これらのアカウントへの拠出が支払い期間ごとに自動的に行われるためです。
ドルコスト平均法の利点の 1 つは、体系的であることです。感情は何の役にも立ちません。これは、一度設定したらあとは忘れるという、継続しやすい投資戦略です。
もう 1 つの利点は、ドルコスト平均法を使用すると、株価が下落しているときにはより多くの株を購入し、株価が上昇しているときにはより少ない株を購入できるため、コスト平均法が低下し、収益が増加する可能性があることです。
ドルコスト平均法の仕組み
株式市場へのエクスポージャーを得るために、毎月 100 ドルを追加して S&P 500 に投資したいと考えているとします。あなたがしなければならないのは、毎月末に S&P 500 投資信託または上場投資信託を 100 ドル購入できるように、ブローカーまたは投資信託会社と自動投資プランを設定することだけです。鎮痛。単純。そしてそれは効果的です。
さらに個人的なファイナンス:
学生ローン債務の急増が経済を圧迫している 政府閉鎖が社会保障やメディケアに及ぼす影響 医療保険会社は、高齢の米国人が好まない大きな措置を講じている。
たとえば、2020 年 1 月から 2025 年 6 月までの各月の最終取引日に、ほとんどの証券会社で広く入手可能な ETF であるステート ストリートの SPDR S&P 500 ETF トラスト (SPY) に 100 ドルを投資したとします。合計投資額 6,000 ドルは 9,635 ドル、つまり 46% の収益になります。特に、2022年のコロナウイルスによる34％の下落と25％の痛みを伴う弱気相場にもかかわらずリターンが得られたことを考えると、悪くない。
ドルコスト平均法と市場での時間を組み合わせると、利子を得る複利の力のおかげで、経済的自由を得る機会がさらに広がります。
購入のドルコスト平均が増加したため、将来の利益はさらに大きくなります。これは、「市場での時間が市場のタイミングに勝る」という概念の核心です。
始め方
最初から多額のお金を持っている必要さえありません。私はしませんでした。私が初めて大学に投資したのは 1990 年頃で、大学ローンとアルバイトで残ったお金を使って人気の高成長投資信託を購入しました。私は月額 50 ドルの少額投資から始めました。時間が経つにつれ、キャリアが進むにつれて投資額を増やし、最終的には利益の一部を家の頭金に充てました。
簡単に言うと、ドルコスト平均法は投資のスーパーヒーローであり、眠れない夜を大幅に減らしてポートフォリオの残高を長期的に増やすのに役立ちます。結局のところ、最近の株式市場の下落を受けて他の人が手を伸ばしている中、他の人が売っている間に自分が買っているとわかれば、安心することができるのです。
ただし、注意点が 1 つあります。市場のドルコスト平均法は、個別株のドルコスト平均法とは異なります。 S&P 500 は定期的に縮小企業を排除し、成長企業に置き換えます。これは、ゼロになったり、何十年も休眠状態になったりする可能性がある（実際にそうなることが多い）個別株とは大きく異なります。このような場合、ドルコスト平均法は悪いお金を良いお金に投げ込むようなものになる可能性があり、それは誰もやりたくないことです。
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