退職前に返済すべき借金トップ 5 (10:31) 50 代または 60 代で退職を控えている場合は、既存の借金をどうすればよいか疑問に思っているかもしれません。
ブロードキャスト・リタイアメント・ネットワークのジェフリー・スナイダー氏は、全米信用カウンセリング財団のブルース・マクラリー氏とともに、退職後の借金返済の優先順位について話し合う。
ジェフリー・スナイダー。放送退職ネットワーク
今朝、BRNを退職する前に優先すべきトップ5の借金は次のとおりです。今回私に加わるのは、全米信用カウンセリング財団のブルース・マクリアリー氏です。ブルース、お会いできて本当に嬉しいです。
今朝はご参加いただきありがとうございます。
ブルース・マクラリー氏、全米信用カウンセリング財団
番組に出演させてくれてありがとう、ジェフ。
ジェフリー・スナイダー。放送退職ネットワーク
そして、このネットワークでは退職についてよく話します。私たちが話し合っているのはそれだけではありません。それは引退のことです。退職後に何をする必要があるかを考えるときに、未払いの借金について考えることはどのくらい重要ですか?
ブルース・マクラリー氏、全米信用カウンセリング財団
これは非常に重要であり、早い段階で検討することが重要です。つまり、30 歳や 35 歳になると、退職後のことを考えるのが難しい場合もありますが、退職に向けた貯蓄や 401,000 円、その他の投資の進捗状況に注意を払うのと同じくらい、予算や借金の管理方法に注意を払うことが重要であるということです。しかし、退職のことを考えているとき、人々は退職のことだけに集中する傾向があり、退職が近づくにつれ、借金がどのように考慮されているかを忘れてしまうことがあります。
そのため、住宅ローン、車のローン、クレジットカードの借金、学生ローンなど、生涯にわたって蓄積する可能性のあるさまざまな借金が存在します。したがって、全体像を見なければなりません。そしてその時点で、退職に向けたアプローチがどのようなものになるかを考え始めることができます。
そして、この状況を最大限に活用し、一生懸命働いて貯めた退職金を最大限に活用するにはどう戦略を立てればよいのでしょうか?
ジェフリー・スナイダー。放送退職ネットワーク
はい、それは本当に良い点です。借金の一部についてお話しましょう。そしてその一部を説明していただきました。クレジットカードの借金返済について話しましょう。
さて、ブルース、多くのアメリカ人にとって、この数は増加しています。彼らの給料が上がらなかったからです。そしてそれはまったく異なるショーです。しかし、クレジットカードの負債は増加しました。それについて話しましょう。
退職金を帳簿から外すには何をする必要がありますか?
ブルース・マクラリー氏、全米信用カウンセリング財団
では、私たちは何をすべきでしょうか?そしてそれがなぜ重要なのでしょうか?つまり、これが重要な理由は、おそらくそれがあなたが抱えている中で最も金利の高い借金だからです。間違いなく興味深い上位層にあります。
現在、新しい信用枠の平均金利は年率約 24% です。本当にすごいですね。私が 1990 年代に融資業界に参入したとき、これらの金利はサブプライムとみなされていました。
たとえば、信用度が低い場合、24%、25%、26% の金利が適用されます。しかし、これは一種の平均金利であり、現在米国のクレジットカード債務残高は約1.1兆ドルです。そして、平均金利を負債総額に適用すると、アメリカ人はその負債に対して2,000億ドル近くの利子を支払っていることになります。
すると、車輪が回転しているのが見えます。人々は借金の返済があまり進んでいません。多くの人は、予算に見合った最低限のお金を払って生活を続けているところですが、何の進歩もありません。
したがって、最低限の金額を支払うだけではなく、より良い対応をする必要があります。その借金を検討し、予算の範囲内でどうすれば安く返済できるか、そして長期にわたってその借金の最大利息を支払うのを避けるにはどうすればよいかを考える必要があります。そして、これを行うために使用できるさまざまな戦略があります。
あなたの信用が良好または優れている場合は、金利が再び発生する前にアカウントを完済して残高を消去できる、導入金利 0% オファーを利用して残高移行を検討することをお勧めします。統合を検討することもできます。自宅に資産がある場合は、おまとめローンを検討してみるとよいでしょう。
現在の金利 24% から確実に引き下げることができます。現在の住宅ローン金利は6％を超えており、決して高くはありませんが、24％よりはマシです。したがって、家を危険にさらすことに抵抗がなく、経済状況が良好で、借金を返済するために持続的に期日通りに返済できる場合は、これが選択肢になる可能性があります。
したがって、これらのオプションは、信用度が良好または優れている場合に利用でき、より良い金利や、残高移行やローン統合でより有利な取引が受けられる可能性があります。状況をさらに悪化させることは避けたいものです。そして、401kを逆手に取って借りてみてはどうだろうかと言う人もいます。
あるいは、退職後に401kからお金を引き出して借金を返済して、それで終わりではどうでしょうか？そうですね、そのような場合、私は常に人々に「将来に対して借金をしているのです」と言います。そして、40歳か50歳になってからそれを始めた場合、失地を埋め合わせて退職前に借りたお金を取り戻すための時間はあまりありません。
したがって、借金を返済するための決定には細心の注意を払う必要があります。しかし、最も重要なことは、高金利のクレジットカードによる借金を先に完済し、退職までにできるだけ完済することです。
ジェフリー・スナイダー。放送退職ネットワーク
はい、それは本当に良い点です。ちなみに、401ks のローンは通常、小数、小数 + 1 です。今日のフェデラル ファンド レートがどの程度であるかはわかります。
つまり、あなたが言ったように、あなたは基本的にポールに支払うためにピーターを強盗しているのです。それは私がずっとこの番組で取り上げたいと思っていた比喩です。限られた時間はあと 3 ～ 4 分ほど残っています、ブルース。
個人ローンまたは無担保ローンについて話しましょう。なぜこの借金が帳簿から外されることが重要なのでしょうか?クレジットカードについて話しました。
これについて話しましょう。なぜ重要なのでしょうか?
ブルース・マクラリー氏、全米信用カウンセリング財団
まず、これらの個人ローンまたは無担保ローンは、融資を受ける場所によっては通常より高い金利のローンでもあります。これらの多くはサブプライム金融業者と関連しており、それらのサブプライム金融業者は、クレジット カードの場合と同様に 24%、25%、さらには 36% の手数料を請求します。私が言いたいのは、サブプライム金融業者が発行した署名ローンがあり、金利が 36% であれば、すべての赤信号とビープ音が消えるはずだということです。
支障なく完済するか完済して借り換える必要があります。また、個人によっては信用が傷ついている可能性があるため、このような状況では借り換えが選択肢にない場合もあります。これは私たちがお話しできるもう一つの側面です。
あなたの信用はあなたの選択の一部に影響します。信用度が高くないと、最高の金利を得ることができません。したがって、残高の移行やローン統合に関しては、多くの選択肢はありません。
ただし、これらの署名ローンは非常に高い金利になる可能性があります。繰り返しになりますが、資産を構築するとき、価値の増加は担保とは何の関係もありません。利子を付けてお金を穴に注ぎ込むのは何も悪いことではありません。
そして、引退するときに足首に重みがかかるようなものです。そしてほとんどの場合、クレジットカードの負債と同じように扱う必要があります。
ジェフリー・スナイダー。放送退職ネットワーク
はぁ。車のローンについてはどうですか？今でも車を買う人はたくさんいます。
彼らは車をレンタルします。退職後に新車を購入することも珍しくありません。あなたは車を買う権利を獲得します。
もしかしたら新車を買ったほうが経済的かもしれません。ただし、あなたが抱えている自動車ローンのいくつかと、それを返済することがなぜ重要なのかについて話しましょう。
ブルース・マクラリー氏、全米信用カウンセリング財団
ええ、それは良いことです。車のローンについても考慮に入れるのは良いことです。なぜなら、それはおそらく退職まで背負わなければならない借金だからです。したがって、どのような種類のローンがあるか、ローンの種類、ローン金額がどれくらい安いかに注意を払う必要があります。退職には持ち込まないほうがいいです。
したがって、車のローンがある場合は、必ず返済してください。車のローン、車のローンの一般的な期間は 60 か月ですが、場合によってはそれより長い場合もあります。そして、自動車、特に新車は、返済プロセスの終わりに向けてメンテナンスの問題に直面する可能性があることを誰もが知っています。
そして、そのコストは実際に車の支払いとして毎月支払う金額に加算されます。また、車の代金を支払うだけでなく、トランスミッションにさらなる注意が必要な場合や、ドライブトレインに関するその他の問題が保証対象外である場合には、多額の修理費用が発生する可能性もあります。したがって、その期間について考える必要があります。
あなたの車は保証期間外ですか?修理費と費用をすべて負担しますか?それで、それと車の支払いを同時にしたいですか？
おそらくそうではありません。したがって、自動車ローンを妨げない戦略を立てる必要があります。そして将来、退職後に車を所有することを考えるときは、ローンをまったく組まない方法を考えることが重要です。
走り去った瞬間に価値が大幅に下がってしまう新車を探すのではなく、信頼できる中古車を見つけて現金で支払いましょう。そして当然のことながら、何年にもわたって返済しなければならないローンを抱えることになります。だから私はその状況で父のことを思い出します。
つまり、彼はとても現実的な人なのです。そして彼が亡くなる前に所有していた最後の車は信頼できる中古車でした。彼はそれにあまりお金を払いませんでした。
彼はそのためにお金を借りていませんでした。そして退職後の交通手段としても最適でした。しかし、退職前に車のローンがある場合は、それを返済することを考えてください。
ジェフリー・スナイダー。放送退職ネットワーク
はぁ。ブルース、あと 45 秒ほどあります。この借金が残ったまま亡くなったらどうなるのでしょうか？
クレジットカードの借金であれ、無担保の個人ローンであれ、学生ローンや住宅ローンであれ、これまであまり把握する機会がなかったものは、このまま消えてしまうのでしょうか？私が死んだらどうなりますか?それは受益者に譲渡され、財産の譲渡として控除されるのでしょうか？
ブルース・マクラリー氏、全米信用カウンセリング財団
まあ、多くは状況によります。金額が非常に少額の場合、債権者はそれを償却して損失とみなす傾向があります。ただし、借りている金額が大きすぎてまだ未払いの場合、一部の貸し手はあなたの財産を調べて残っているものを引き出して、お金の一部またはすべてを回収しようとする場合があります。
ジェフリー・スナイダー。放送退職ネットワーク
はぁ。したがって、ただ消えるわけではありません。場合によっては消えてしまうかもしれませんが、受益者の墓に憑りつきたくないでしょうね。
ブルース、それはそのままにしておくべきだと思います。ご参加いただき誠にありがとうございました。またすぐにプログラムに戻ってくることを楽しみにしています。
ありがとう、ジェフ。ここに来て本当に良かったです。すべてのニュースを 1 か所で確認できる毎日のニュースレター、The Morning Pulse を購読することを忘れないでください。
明日まで、ジェフ・スナイダーです。安全を確保し、変更の保存と適用を続けることを忘れないでください。
