退職したら旅行するつもりです。お金、マーケット、投資が大好きなので、これからも書き続けていきます。しかし、退職後の旅程には必ず旅行が含まれます。おそらくここで一週間、あそこで一週間。バリスタがあなたの注文を直接確認できるよう、地元のコミュニティに参加するには 1 か月ほどかかる場合があります。
社会保障の月収の概要: 完全退職年齢時の最高額: 4,018 ドル。 62歳時の最高額：2,831ドル。 70歳時の最高額：5,108ドル。 2025 年の退職労働者の平均: 1,975 ドル出典: 社会保障局。
私の退職後の夢はあなたの夢ではないかもしれません。完璧な退職とは何かについては、人それぞれ異なる意見があります。森の中の小屋が理想的な人もいるかもしれません。ビーチでの休暇が完璧な場合もあるでしょう。家族と一緒に時間を過ごしたり、ソファに丸まって本を読みたい人も多いでしょう。
最終的な退職時期に関係なく、共通していることの 1 つは、経済的な柔軟性が必要であるということです。
それを経済的安全と呼ぶか、自由と呼ぶか、あるいは思い浮かぶどんな流行語でも構いません。私たちは皆、退職したらお金が必要になります。多くの人にとって、その大部分は社会保障から賄われることになる。
国勢調査局のデータによると、2022 年の受給者のなんと 63% が個人収入の 50% 以上を社会保障に依存していました。これは、私たちのほとんどが、小切手を最大限に活用するために今何ができるかを真剣に検討する必要があることを意味します。
社会保障を最大限に活用するには計画が必要
退職した場合、社会保障を強化するためにできることはあまりありません。可能な限り最大の小切手を獲得するためのほとんどの戦略には、何年も前からの計画が必要です。
写真：ヴィタリー・ガリエフ、アンスプラッシュ
良いニュースは、何百万人ものアメリカ人には、将来大きな利益をもたらす可能性のある決断を下すための時間がまだ十分にあるということです。
社会保障が徴収する金額は、次の 3 つの要素によって決まります。
どれだけ儲かりますか。どのくらいの時間働いていますか。給付金を受け取り始めたとき。
社会保障の計算は複雑です。しかし、簡単に言うと、これはインフレ調整後の過去 35 年間の最高収入の平均です。この数値は、ベンドポイントと呼ばれるレベルで一定の割合で減額され、基本保険金額、つまり完全退職年齢（1960年以降生まれの場合は67歳）で受け取ることができる金額が得られます。退職年齢に達する前に請求すると、小切手の数が減り、遅延が発生し、小切手の額が高くなります。
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この公式を考慮すると、退職後の支払いを増やす最善の方法は、できるだけ長く、できるだけ多くのお金を稼ぐことです（あなたの仕事が社会保障税の対象であると仮定して）。
昇給を求める
よし。昇給を求めるのは簡単ではありません。ストレスになることもあります。しかし、時間通りに出勤し、良い仕事をしているのに、最近昇給を受けていない人は、昇進や昇給の機会があるかどうか雇用主に相談する時期かもしれません。
早ければ早いほど良いです。複利とは、人生の早い段階で投資することで、後でより多くのお金を稼げることを意味するのと同じように、今より多くのお金を稼ぐことで、将来の給付増加の下限が引き上げられ、生涯収入が増加し、ひいては社会保障の平均給付額の計算が増加します。
ただし、覚えておくべきことの 1 つは、社会保障税は 2025 年の年収のうち最大 176,100 ドルにのみ適用されるということです。それ以上の収入を得て給付金を増やすことには明らかなメリットがありますが、最終的な社会保障小切手の金額には影響しません。
0を削除します
社会保障の計算に使用される勤続年数が 35 年未満の場合は、退職を遅らせるか、少なくともしばらくはパートタイムで働くことを検討したほうがよいでしょう。
経験が 35 年未満の場合は、社会保障の計算にゼロが含まれ、平均収入が低くなります。
これらのゼロを削除することは、より高い社会保障検査を受けるための確実な方法ですが、それはゼロだけに適用されるわけではありません。社会保障局は、あなたの最高の 35 年間に基づいて計算するため、キャリアの初期よりも今の収入が高く、すでに 35 年間働いている場合は、働き続け、さらには低収入の期間を置き換えることで、小切手を増やすことができます。
忍耐は大きな成果をもたらします
1970 年代には、給付金の請求を遅らせた受給者に報奨金を与えることで、社会保障の存続可能性を拡大する変更が加えられました (これについては後ほど詳しく説明します)。
時間の経過とともに、遅延に対する報酬は増加しており、最近では、給付金の遅延により、完全退職年齢から 70 歳までのインフレ率が年間 8% 以上増加します (少なくとも現時点では、70 歳を超えて遅延するメリットはありません)。
これを視野に入れると、退職年齢給付金が満額 2,000 ドルある人が 70 歳まで繰り下げた場合、受け取る額は 24% (8% x 3 年) 増加し、70 歳時の収入は 2,480 ドルになります。これはかなり大幅な増加です。
ご覧のとおり、3 つの戦略は相互に補完します。稼いだお金が増え、請求までの期間が長くなるほど、社会保障収入を最大化できる可能性が高くなります。
社会保障は重要ですか?
社会保障が困難に陥っているという話が盛んに行われており、必要なときにそれが提供されないのではないかという懸念が生じている。
現在、社会保障局は、入ってくるお金だけでは生活を続けるのに十分ではないため、2033年までに給付金が全面的に削減されるだろうと述べている。
OASI 信託基金は昨年の推定と同じ 2033 年に枯渇すると予想されており、それまでに給付金の 77% が支払われることになります。
社会保障局。
何が起こるかわからないが、社会保障の将来に関する懸念が労働者の心に重くのしかかるのはこれが初めてではない。
1980年代にも同様の状況があったため、ロナルド・レーガン大統領は1981年に国家社会保障改革委員会（グリーンスパン委員会）を設立した（後に連邦準備制度理事会議長となったアラン・グリーンスパンが委員長を務めた）。この勧告は、繰延退職金の増額や完全退職年齢の 65 歳から 67 歳への引き上げなど、1983 年のプログラム変更につながりました。
社会保障には欠点があるにもかかわらず、それを保護するために同様の変更がその前に実施される可能性が高い。これらの変更に退職繰延クレジットの増加が含まれている場合は、状況が有利に進み、社会保障からより多くの退職所得を得るのに役立つ可能性があります。
