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株式および株式 ISA は、退職後の長期的な受動的収入を生み出すための資産を構築するための優れた方法です。 ISA ラッパーは、すべてのキャピタルゲインと配当収入を税金から保護します。これは、HMRC が何もすることなく、すべてのポンドが自由に増加することを意味します。
税務上の取扱いはお客様の個別の状況により異なり、将来的に変更される可能性がありますので、あらかじめご了承ください。この記事の内容は情報提供のみを目的として提供されています。これは税務上のアドバイスを目的としたものではなく、いかなる形式の税務アドバイスも構成するものではありません。読者は、投資決定を下す前に、自らデューデリジェンスを実施し、専門家のアドバイスを求める責任があります。
月に2,000ポンド、または年間24,000ポンドの副収入を生み出すことは可能ですが、それには時間がかかります。 4% の「安全な引き出し率」に基づくと、ISA ポットは約 60 万ポンドになるはずです。投資家が年間 6% の配当を生み出すポートフォリオを構築した場合、これを 40 万ポンドまで削減できます。それでも、高みを目指すのは良いことだと思います。
これは膨大な数ですが、仕事を通じて貢献を分散させることで達成できます。月に 500 ポンド (年間 6,000 ポンド) を節約し、ISA が年平均 7% で増加した場合、約 30 年で目標の 60 万ポンドに到達します。彼らは、今日の配当金をすべて再投資して、さらに株を購入すると仮定すると言います。
FTSE 100 配当株
私が運営するISAは、フェニックス・グループ・ホールディングス(LSE:PHNX)など、FTSE100に含まれる堅調な配当企業に大きく依存している。 8.2% と、優良株指数の中で最も高いトレーリングリターンを記録しています。これは潜在的な株価上昇も含め、現金で得られる金額のおよそ2倍だ。明らかにそれ以上のリスクがあります。企業は資金調達に十分な現金を生み出す必要があるため、配当は決して保証されません。
フェニックスは 2024 年に前年比 22% 増の 14 億ポンドの営業キャッシュを生み出しました。同社は6月にソルベンシーIIの黒字が36億ポンド、自己資本比率が175％となったと報告しており、これが配当を裏付ける要因となっている。非常に高いリターンには常にある程度のリスクが伴いますが、フェニックスは 9 年連続で株主配当を引き上げています。過去 10 年間の平均増加率は年 3.02% でした。これは必ずしもインフレと一致するとは限りませんが、少なくとも一貫しています。
この時点から、配当の伸びは年間約 2% に減速すると予想していますが、インフレが再び低下したとしても、これは依然として公平であると考えられます。
株式評価額の変動
FTSE100指数の最近の変動を受け、株価は過去1週間で3.3％下落した。今日の市場に渦巻いている懸念を考慮すると、これはほぼ正しいと思われます。株価は12カ月以上経っても約32％上昇している。配当金を再投資すると、トータルリターンは40%を超えます。
これは、急速に成長する企業ではなく、安定した優良企業と多くの人がみなしている企業にとっては素晴らしいことです。金利が低下し続け、現金と債券の利回りが低下すれば、フェニックスの利回りはより魅力的に見え、より多くの投資家を惹きつける可能性がある。
リスクがあります。フェニックスは長期負債に資金を供給するために約3000億ポンドの資産を運用しており、株式市場の調整によって打撃を受けるだろう。私は株価が最近のペースで上昇し続けるとは予想していません。そのため、購入を検討している投資家は長期的な考え方を持って購入する必要があります。これにより、配当が複利して成長する時間が与えられます。
多様化は重要です。さまざまなセクターがさまざまなタイミングで動くため、当社の広範な株式および株式 Isa ポートフォリオは、その移動をスムーズにするのに役立ちます。忍耐強く、明確な計画を立て、長期的な成長に重点を置くことで、月額 2,000 ポンドの目標に大きく近づくことができます。無駄にする時間はなく、FTSE 100 の下落により株価は安くなりました。
