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株式 ISA は、長期的な受動的収入の創出を目指す英国の投資家が利用できる最も強力なツールの 1 つです。利益と配当を税金から保護することで、投資家の財務目標を長期的に静かに強化することができます。
税務上の取扱いはお客様の個別の状況により異なり、将来的に変更される可能性がありますので、あらかじめご了承ください。この記事の内容は情報提供のみを目的として提供されています。これは税務上のアドバイスを目的としたものではなく、いかなる形式の税務アドバイスも構成するものではありません。読者は、投資決定を下す前に、自らデューデリジェンスを実施し、専門家のアドバイスを求める責任があります。
多くの企業にとって、配当を支払う企業はこのアプローチの基礎であり、潜在的な株価上昇とともに定期的な収入をもたらします。しかし、正しい決定を下すことは必ずしも簡単ではありません。一つ間違った決断をすると、多大な損害を被る可能性があります。
配当金は決して安全ではない
配当は、特に見積もられた利回りが高いと思われる場合、魅力的になる可能性があります。ただし、配当が保証されるものではないことを覚えておいてください。突然切断されると、金のガチョウのように見えたものが高価なドードーに変わる可能性があります。非常に高い収益は、多くの場合、機会ではなく潜在的な問題を示しています。
手元資金が少ない企業や負債が多い企業は、利益が減少すると配当を削減する可能性が最も高くなります。投資家には配当のヘッドラインだけでなく、貸借対照表やキャッシュフローも検討することをお勧めします。
パフォーマンスも重要です。何十年にもわたって定期的に配当金を支払ってきた企業は、たとえ利益率が低くても、新しい企業よりも高い信頼性を示します。
現実的な収入の期待
20,000 ポンドが節約されているので、期待は変わらないはずです。平均リターンが 7% という高額な場合でも、それは年間わずか約 1,400 ポンドに過ぎません。株式 ISA の真の力は、複利の計算にあります。つまり、配当金をさらに多くの株式に再投資し、雪だるま式に増やしていくことになります。
平均して、英国の投資家は毎年約 10% のトータルリターンを達成しています。このレートでいくと、20,000 ポンドのポットは 10 年後にはおよそ 54,000 ポンドに増加する可能性があります。同じ 7% の利回りを使用すると、年間配当金は約 3,780 ポンドになります。
再投資を続けて 20 年間保持すると、ポットは約 150,000 ポンドまで増加し、年間 10,000 ポンドを超える収入が得られる可能性があります。 ISA ラッパー内では、これはすべて非課税です。
検討すべき配当株
投資家が信頼性の高い収益を求めて検討する可能性がある FTSE 100 企業の 1 つは、アドミラル グループ (LSE: ADM) です。この保険会社は、20 年以上にわたる安定した配当実績に基づいて、現在 7.15% の利回りを持っています。
最新の結果は驚くべきものである。売上高は前年同期比22%増加、利益は106%増加しました。一方、65% という自己資本利益率 (ROE) は英国市場で最も優れたものの 1 つです。
利益の約87％を占める配当金は1.6倍の現金で賄われており、減益でも余裕がある。バランスシートも良好なようです。負債は自己資本水準をわずかに上回っているだけです。
とはいえ、完全にリスクのない株は存在しません。 Admiral は、競争の激化、規制の変更、金利の変動による潜在的な影響に直面しています。これらすべてが将来の支払いに負担をかける可能性があります。
結論
20,000ポンドの一時金は強力なスタートであり、税金から守るために株式と株式のISAを使用することは非常に理にかなっています。しかし、成功の本当の秘訣は忍耐です。定期的な投資を維持し、配当を再投資し、分散することで、時間の経過とともに、小さなスタートを安定した不労所得に変えることができます。
注意と一貫性を保てば、投資家は推測ゲームを必要とせずに、バックグラウンドで静かに機能する節税効率の高いポートフォリオを構築できます。
