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自己投資型個人年金（SIPP）は、1989 年の創設以来、自分の退職計画を管理したい個人に最適です。そして、寛大な減税のおかげで、現在 170 万人が加入していることは私にとって驚くべきことではありません。
しかし、20,000ポンドのSIPPを利用して年間12,569ポンドの不労所得を生み出すことは本当に可能でしょうか?そう思います。その方法は次のとおりです。
税務上の取扱いはお客様の個別の状況により異なり、将来的に変更される可能性がありますので、あらかじめご了承ください。この記事の内容は情報提供のみを目的として提供されています。これは税務上のアドバイスを目的としたものではなく、いかなる形式の税務アドバイスも構成するものではありません。読者は、投資決定を下す前に、自らデューデリジェンスを実施し、専門家のアドバイスを求める責任があります。
初めに…
まずは銘柄選びです。いくら？まあ、それは個人のリスク選好度とポートフォリオのサイズによって異なります。購入する「理想的な」株数についてはさまざまな意見がありますが、SIPP 20,000 ポンドのコンセンサスは 10 ～ 20 株のようです。
投資家の中には、個別の銘柄を選ぶのではなく、特定の指数のパフォーマンスを再現する追跡ファンドを購入することを好む人もいます。 2016 年から 2025 年まで、FTSE 100 は配当再投資で年間平均 9.5% の収益を上げました。現金化したくなるかもしれませんが、複利の長期的な効果は、規律を守ることがいかに有益であるかを示しています。
9.5％のリターンは将来的には持続できない可能性があります。しかし、それが事実であれば、25 年後には 20,000 ポンドは 193,367 ポンドになるでしょう。長い時間がかかるかもしれませんが、忍耐が非常に重要です。
Footsie の年間リターンを見ると、大きなばらつきがあることがわかります。たとえば、2018 年の初めに投資された 20,000 ポンドは、2 年後には 18,955 ポンドに減額されました。しかし、長期的な視点で見ると、歴史は、悪い年は良い年によって補って余りあることを示唆しています。
出典: ロンドン証券取引所グループのスポンサー受賞者
ただし、9.5％以上のリターンは可能だと思います。過去 12 か月間で FTSE 100 のパフォーマンスが最も優れた 20 銘柄に投資した賢明な人であれば、SIPP の価値が 97.2% 増加するのを目にすることになるでしょう。
もちろん、このようなことが起こる可能性は非常に低く、毎年同じことが繰り返される可能性は非常に低いです。しかし、「適切な」株を使えばいかに素晴らしい利益を達成できるかを示しています。
順位平均株価変化率(%)1-2097.221-4036.941-6016.961-800.581-100-27.0出典: Hargreaves Lansdown/12 months ~ 6.2.26 そして最後に…
退職年齢に達すると、毎年 SIPP から資本の一部を引き出したいと考える人もいます。配当株を購入してその収入で生活することを好む人もいます。正解も不正解もありません。いずれにしても、専門家のアドバイスを受けることをお勧めします。
私のお気に入りの収入分布の 1 つは M&G (LSE:MNG) です。過去1年間の支払いに基づく現在の利回り（2月9日現在）は6.5％です。これを 193,367 ポンドの SIPP に当てはめると、年間 12,569 ポンドの退職金収入が得られ、これは国民年金の全額よりも多くなります。
2025 年の最初の 9 か月間で、貯蓄および投資グループは 39 億ポンドの流入を報告しました。運用資産は３％増の３６５０億ポンドとなった。
支払いに対する潜在的な脅威としては、低コストの挑戦者との競争激化や世界市場の混乱などが挙げられます。しかし、支払能力比率が 230% という強固なバランスシートと、自分の退職金制度を担当する人の数の増加により、当社は今後も平均を上回る配当金を支払い続けることができると楽観的に考えています。
利益分配に応じて配当が変動する可能性があることを覚えておくことが重要です。ただし、M&G のように、SIPP を検討する際に素晴らしい増配実績を持つ高利回り株は数多くあります。
