2026年7月1日から連邦学資金融資の規制が大幅に変更され、アメリカ人が特に大学院生、専門職の学生、両親を対象に高等教育費用を支払う方法が変わります。
Focus Partners Wealthの資産アドバイザーであるBecca Craigは、最近のインタビューでは、昨年の法案に基づいて制定された変更により、以前はなかった借入制限が導入され、返済オプションがかなり狭くなったと述べた。
多くの世帯の場合、その結果、大学に資金を調達するためのより複雑で潜在的に費用がかかる経路になります。
長年にわたり、貸し手はGrad PLUSやParent PLUSローンなどの連邦プログラムに頼って、出席費用全体をカバーすることができました。その柔軟性はもう消えているとCraigは言った。
代わりに、借り手は厳格な制限に直面します。
以下は、簡潔で明確に編集されたCraigとのインタビューの内容です。
学資金ローンの規制が変わっています：ローンが今知っておくべきこと
ロバート・パウエル：数世代にわたる高等教育は、アメリカン・ドリームへの最も確実な道の1つと考えられています。しかし、今夏からその道を見つけるのが難しくなることがあります。これについて、Focus Partners Wealthの財務顧問であるBecca Craigが話します。ベッカ、大歓迎です。
ベッカクレイグ：私を招待してくれてありがとう、ご飯。
大学の資金調達のための変化する環境
パウエル：それでは、人々の状況はますます難しくなりますか？
クレイグ：状況が変わると言いたいです。何世代にもわたってアメリカンドリームの考えは、大学や他の高等教育機関に進学することによって裏付けられています。しかし、今年の夏から昨年に制定された「一つの大きくて美しい法案」の法案のため、その道は探索することが変わり、潜在的により困難になるでしょう。
授業料は引き続き上がり、ローン規定も変わり、学生がかつて利用していた一部ローンオプションも消えています。高等教育資金調達のためのプレイブックが変わっています。
Grad PLUSやParent PLUSなどの連邦プログラムの柔軟性が今や消えています。
Latorre/Unsplash
新しい連邦ローン制限は2026年7月から始まります。
パウエル：家族はこれらの変化をどこから始めるべきですか？
Craig：最大の変更は2026年7月1日に始まります。連邦学資金融資規則は、大学院生、専門職の学生、両親のために最も大きく変わります。
Parent PLUSローンを使用している親と大学院生および専門職の学生は、より厳しい制限とより少ない返済オプションに直面します。
制限は、以前の無制限のローンを置き換えます。
パウエル：その帽子はどのように見えますか？
Craig：以前は、借り手はGrad PLUSローンを使用して出席費用の全額をカバーすることができました。これは新しい借り手に効果的に消えています。
今、学生は職場、奨学金、貯蓄、またはその他のリソースを通じて資金のギャップを埋める必要があります。新しい年間制限は次のとおりです。
大学院生: $20,500 専門学生: $50,000
専門職の学生には、医学や法律などの分野を追求する学生が含まれます。
今、親のPLUSローンは制限されています。
パウエル：Parent PLUSローンはどうですか？
クレイグ：それらも大きく変わっています。以前は、親は支援金を除く全出席費用まで借りることができました。
今、次のようになります。
年間限度$20,000学生あたりの生涯限度$65,000学部ローンはほとんど変わりません。
パウエル：学部生はどうですか？
Craig：学部レベルでは大きな変化はありません。補助金を受け取るローンと補助金を受け取らないローンの既存の年間および総制限はそのまま残ります。最大の影響は大学院と専門教育にあります。
公共サービスローンの減免に関する示唆
Powell：これらの変更は公共サービスローンの減額にどのような影響を与えますか？
Craig：プログラム自体は直接変わりません。ただし、融資限度額は借り手が貪欲な金額を減らすことができます。
多くの学生は、啓発できない個人ローンにもっと頼る必要があるかもしれません。これは、公共サービスの分野でキャリアを追求する人々に大きな影響を与える可能性があります。
今後の返済オプションの削減
パウエル：返済計画に何が起こっていますか？
クレイグ：状況はますます悪化しています。以前は、借り手にほぼ12の返済オプションがありました。 7月1日以降の新規ローンの場合、以下の2つに絞り込まれます。
標準償還RAPという新しい所得中心計画
返済条件は、借りた金額によって異なります。
$25,000 未満: 10 年$25,000 ～ $50,000: 15 年$50,000 ～ $100,000: 20 年 $100,000 超過: 25 年
返済期間が長くなると、毎月の支払いは減らすことができますが、負債の負担は大幅に増加します。
家族のための計画戦略
パウエル：それでは、家族はどうすればいいですか？
Craig：まず、学校の財政支援部門と緊密に協力して、奨学金、補助金、労働学習の機会を最大化します。
それに加えて、家族は以下を考慮することができます。
529大学貯蓄計画Roth IRA課税対象投資口座
529 プランは、適格費用に対する税の繰延成長と免税の引き出しを提供します。一部の未使用資金は、資格規則に基づいてRoth IRAに切り替えることができます。
より広範な財務計画の問題
クレイグ：教育資金を別々に見てはいけません。これはキャッシュフロー、税金、長期目標に影響を与えるため、より広範な財務計画の一部になる必要があります。
これは、退職が近づいたり、資産移転戦略を検討している家族にとって特に重要です。
専門的なアドバイスの価値
パウエル：家族は専門家の助けを借りなければなりませんか？
クレイグ：うん。受託アドバイザーと協力することで、貯蓄、融資、返済戦略を探索するのに役立ちます。
見つける必要がある資格情報は次のとおりです。
公認財務設計会社（CFP®）認定学資金ローン設計会社（CSLP®）公認大学財務コンサルタント（CCFC）
それぞれは、計画プロセスのさまざまな部分に専門的な専門知識を提供します。
学資金融資の最終考え
クレイグ：パニックにならないでください。落ち着きを保ち、慎重に計画を立ててください。
伝統的な大学や職業プログラムを通じた教育は、依然として貴重な投資です。重要なのは、正しい資金調達と返済戦略を選択することです。
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