新しい年の始まりは通常、健康的な食事や地下室の掃除などの目標を達成するための新たなモチベーションをもたらします。多くの決議では、クレジットカードの借金を返済する、新しい家に向けて貯蓄する、単にお金についての知識を増やすなど、経済的な目標にも焦点を当てています。
「新年は、全体的な財務目標を見直し、再編成するのに非常に良い時期です」と、投資・貯蓄アプリのベターメントの認定ファイナンシャル・プランナー、エリカ・グルンザ氏は言います。
グルンザ氏は、2026 年の目標を設定する際には、過去ではなく、楽観的かつ現実的な未来のビジョンに焦点を当てることを推奨しています。彼女は、お金に対するアプローチの背後にある「理由」を再定義し、お金を自分の人生でどのように機能させたいかに焦点を当てることを勧めています。これは、普通預金口座に週に 10 ドルを貯めるという単純な目標である場合もあれば、今後数年で家を購入するために貯金するなどのより大きな目標である場合もあります。それはすべてあなた自身の旅に関するものです。
AP通信は、2026年に向けた経済的決意を固めている人々に話を聞いた。彼らが何を計画しているのか、また、自分自身の決意をどのようにインスピレーションを得られるのかを紹介する。
達成可能な計画を立てる
決意は簡単に夢のように感じられる達成不可能な目標に変わってしまう可能性がある、とファイナンシャルコーチング会社フォーカスト・ファイアーのコーチ兼創設者マリーヨレイン・トムズ氏は言う。非現実的な期待を抱かないようにするために、トムズは「解決できない」という考え方に従い、代わりに実行可能な計画を立てることに重点を置いています。
「私が毎年言っているのは、決意をしているのではなく、前に進んだり、後ろに戻ったり、やり遂げるまで調整できる計画を立てているということです」とトムズ氏は語った。
最近、トムズは顧客に対し、3 つの信用調査機関すべての信用報告書を確認し、信用報告書に基づいて普通預金口座を開設するための実現可能な計画を立てるよう奨励しました。たとえば、毎週 25 ドルを普通預金口座に追加します。
借金を返済しようとする場合でも、海外旅行に備えて貯蓄する場合でも、計画の最初のステップは予算を作成することです。予算を作成するときは、古典的な 50/30/20 計画でも、別の予算編成スタイルでも、自分に合った手法を見つけることが最善です。
初めて予算を立てる場合は、ここで専門家の推奨事項を見つけることができます。
借金を返済する
レイチェル・ペロヴィッツさん（33）は、昨年9月に雑誌編集者の職を失ってから、自分の財政を詳しく見直す必要に迫られた。夫の1年半にわたる失業のため、過去数年間で多額の借金を抱えていたペロウィッツさんは、借金を返済するためにいくつかの選択肢を模索した。最終的に、ペロヴィッツさんと夫は家を売却し、債務整理業者と協力することに決めました。
「これ以上借金を負うよりは、今の家を売却するつもりだ」とペロウィッツ氏は語った。
ペロウィッツ氏の2026年の主な目標は、クレジットカード負債の半分を返済することだ。そして、家を売って得たお金の一部を使って、控えめに投資を始めましょう。
一時解雇を経験したことがある方のために、家計と精神的健康を管理するのに役立つ専門家の推奨事項をいくつか紹介します。
普通預金口座を構築する
今年は、27歳のジェニー・リーが普通預金口座の開設に関して厳しくなる年となるだろう。リーさんは自分は普段はお金の使い方が上手だと思っていますが、過去 6 か月間使いすぎているため、それを抑えたいと考えています。リーさんの貯蓄の旅の長期的な目標は、家を購入することです。
「私は今 20 代後半です」と、シカゴを拠点とするテクノロジー労働者でライフスタイル TikTok クリエイターのリーは言います。 「後で家を購入して所有することを決めたときに心が痛まないように、今はどこに手を突っ込むべきかを考え始めています。」
彼女は、将来の住宅や、場合によっては韓国への旅行に備えて貯蓄しながら、衣服や外食への不必要な支出を削減したいと考えています。
ソーシャルメディアのマイクロトレンドは一般に人々の買い物の決定に影響を与え、浪費につながる可能性があります。マイクロトレンドにお金をかけたくない場合は、ここで専門家の推奨事項を見つけてください。
緊急基金を創設する
そうする立場にある場合、同時に複数の経済的目標を設定することは、進歩を加速する優れた方法となり得ます。ウースター在住のメラニー・ドゥアルテさん（23）の新年のお金の目標には、学生ローンとクレジットカードの借金を返済すること、緊急資金を構築することが含まれている。
「私は予算内で 50 ドル程度の小さなものを作ります」と、マーケティング代理店を経営するドゥアルテ氏は言います。 「時間の経過とともに増加できるように、緊急資金を保管しておきたいのです。」
ドゥアルテさんの家族は、彼女が育った頃、自分たちの経済状況について公に語らなかった。しかし、ドゥアルテさんは自分のビジネスを始めて以来、お金との関係を少しずつ書き直そうと取り組んできた。
緊急資金を構築したい場合や、節約しながらより良い習慣を身に付けたい場合は、ここで専門家による推奨事項をお読みください。
バランスを見つける
お金を楽しみながら長期的な目標に向けて貯蓄することのバランスを見つけることは重要ですが、それは難しいことでもあります。引退からわずか数年後に祖父が亡くなった後、26 歳のティアナ・スチュワートさんは、自分の労働の成果を享受できていないように感じました。そこで昨年、スチュワートさんは人生と旅行を楽しむことに決めました。
メリーランド州在住のスチュワートさんは、「老後に備えて貯蓄することの重要性は理解しているが、特に20代になった今は、自分の人生と働いてお金を楽しみたいとも思っている」と語った。
しかし今、スチュワートは自分の経済的な将来を振り返り、借金の返済、貯蓄、投資に集中したいと考えています。人生を楽しむことと将来のために貯蓄することの間の健全なバランスを維持することが彼女の目標です。
一部の人にとって、何も買わない年などの予算編成の課題に取り組むことは、支出の境界を設定し、財務目標に向けてお金を確保するための優れた方法となる場合があります。多くの人は年の初めにこのようなチャレンジを始めて最後まで続けようとしますが、購入しない月から始める人もいます。
この記事はもともと Fortune.com に掲載されました。
