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秋の予算で現金ISAの制限が変更されるということは、不労所得を考えている人は戦略を再考する必要があるかもしれないことを意味する。私は、年収 16,000 ポンドを目指す人がどれくらいの ISA ポットが必要になるかを計算してみました。これは月額 1,333 ポンドです。これは一般的な貯蓄計画で達成できますか?
数値処理
古典的な 4% ルールを使用すると、約 40 万ポンドの ISA ポットは、仮に年間 16,000 ポンドの不労所得を生み出す可能性があります。これは、どれくらいの大きさのポットが必要になるかを考えるのに役立つベンチマークです。
では、そのレベルに到達するには、株式と株式 ISA にどれくらい貢献すべきでしょうか?
ほとんどの人は毎年同じ金額を投資するわけではないため、以下の表に 3 つの簡単なシナリオをモデル化しました。これは、9,000 ポンドから 11,000 ポンドの年間固定拠出金、配当再投資、8% の収益率を使用した、20 年間の ISA 残高の予測です。
年間拠出額£11,000£10,000£9,000推定ポット£503,000£457,000£411,000
著者が作成したグラフ
混合ポートフォリオ
目標の ISA ポットに到達することは配当だけではありません。成長も重要です。長期にわたる複利の力は、大きな違いを生む可能性があります。高配当株と成長志向株を組み合わせることで、ポートフォリオが前のシナリオで想定した約 6 ～ 8% の平均年間リターンを目標とすることができます。
現在私のお気に入りの成長株の 1 つはフレズニーロ (LSE: FRES) です。メキシコの鉱山労働者は銀の爆発的な上昇とともに急騰し、金とマグニフィセント7株を大きく引き離した。
批評家たちは何ヶ月も下落を予測してきたが、株価は引き続き上昇している。 2025年には400％上昇し、今週は9％上昇しており、FTSE 100の中でも傑出したパフォーマンスを示しています。
訴えは明らかだ。総輸送費は 17 ドル近く、銀は 64 ドルに達するため、利幅は膨大です。同社は、太陽光パネル、EV、エレクトロニクス、防衛技術、中央銀行などの産業需要の急速な成長に牽引され、今後約5000万オンスの生産を見込んでいる。
しかし、リスクは依然として残っています。銀は非常に不安定であり、フレズニーロの株価も同じペースで動く傾向があります。金属価格が上昇し続けているにもかかわらず、鉱山の操業中断や規制問題が発生すると、生産量やマージンに影響が出る可能性があります。
堅実なプレーヤー
バラストについては、私の ISA ポートフォリオには Aviva (LSE: AV.) が含まれています。最新の更新は実際の勢いを示しており、2025 年の株価の 39% 上昇を正当化するのに役立ちます。ダイレクト ラインの買収と個人保険と商業保険の両方での力強い成長により、一般保険料は 12% 増加して 100 億ポンドとなりました。資産流入も8％増加し、顧客が依然として資金を活用していることを示している。
私にとって最大の魅力は配当金です。かつてのようなスーパースターではなくなりましたが、その 5.4% というリターンは依然として FTSE 100 平均を上回っています。また、収益ベースでは配当のカバー率は薄いように見えますが、現金の話ははるかに強力です。営業キャッシュフローは配当金の9倍以上となっており、持続可能性の面でも安心です。
しかし、リスクもあります。アビバは債券収入に大きく依存しているため、金利の低下や企業の債務不履行の増加により収益が減少し、将来の配当の伸びが鈍化する可能性がある。
結論
ISA で受動的収入を構築するには、成長と一貫性の両方が必要です。フレズニーロは私に勢いを与え、アビバは私に安定を与え、私たちは一緒に収入目標に向かって前進し続けることができます。
