画像ソース：ゲッティ画像
引退は遠く感じられるかもしれませんが、日が近づくほど近づいています！自己投資個人年金（SIPP）は、退職のための資金調達のための1つの方法です。
ある人が40歳になり、まだSIPPがないが、州政府の引退年齢になれば、SIPPから消極的所得を引き出すことを目指したいと仮定しましょう。彼らはどのようにそうすることを目指していますか？
定期的な習慣をつける
現行の規定によると、今日40歳になると国家年金受領年齢が67歳になります。この数値が高まるかもしれませんが、まだ確定していないので、私は67歳にこだわります。
今月1,000ポンドは年間12,000ポンドです。彼らが67歳以来、毎年SIPPの4％を消極的所得にもたらす意思があると想像してください。これには£300,000相当のSIPPが必要です。
55年以来、彼らはSIPP価値の4分の1を税金なしで引き出すことができました。仕事を簡単にするために、ここではこれを無視して、67歳で£300,000を目指して使います。
40歳から67歳までの配当金と資本利得（資本損失を除く）により、SIPPで5％の複合年間成長率を達成できると仮定します。その期間中にSIPPに毎月£450を寄付することでこれを達成できます。
納付された税金の返却
SIPPの特徴の1つは、寄付に対する税の減額です。
これは、より高いまたは追加の税率を適用する納税者にとってはるかに有利であり得る。しかし、一般納税者にもかなりの助けになることができます。
税の減額のおかげで彼らはSIPPに毎月£360を置くことができ、政府はそれを最大£450まで上げる。
税処理は各顧客の個々の状況によって異なり、将来変更される可能性があることに注意してください。この記事の内容は情報提供のみを目的としています。これは、いかなる形の税務アドバイスにも意図されず、構成されていません。読者は、投資決定を下す前に自分で実写を行い、専門的なアドバイスを求める責任があります。
収入を描く
税金の軽減は肯定的ですが、SIPP（たとえばISAと比較）の1つの欠点は、上記の引き出し手当の後に引き出された他のお金が課税対象になることです。
したがって、投資家は上記のように67歳からの消極的収入で月1,000ポンドの目標を達成できるはずですが、ここには関連税が課金されることに注意してください。
長期的に見て
それにもかかわらず、私は最初から40歳の高齢者が時々1ヶ月に数百ポンドの費用で4桁（税引前）の月収入で引退することが非常に魅力的であると思います。
投資家が長期的な可能性を考慮する必要があると考える株式の1つはCranswick（LSE：CWK）です。
これは収益の19倍に売れます。しかし、Cranswickは普通の食品生産者ではありません。
同社は数十年間、毎年1株当たり配当を増やしてきました。株価は過去5年間だけで49％上昇した。
規模の経済、実績のあるビジネスモデル、イギリスの小売業者との緊密な関係、そして鋭い戦略的焦点により、Cranswickは継続的な成長の可能性を持っていると思います。
私が見る1つの危険は評判です。昨年、Cranswick豚飼育場で発生した状況は衝撃的であり、顧客が代替サプライヤーを見つけるように誘導することができました。
しかし、会社が事業に害を及ぼさないように、動物の福祉への約束を真剣に受け入れることを願っています。
