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私たちの多くにとって受動的収入は投資の聖杯です。そして、寝ている間にお金を稼ぎたくない人がいるでしょうか？それでも、過度のリスクを冒さずに安定した利益を生み出すには、運以上のものが必要です。それには規律、忍耐、そして価値に対する鋭い目が必要です。
60 歳で退職し、快適に暮らせる十分な不労所得を得られるかどうかは、2 つの重要な要素によって決まります。年間支出をカバーするにはいくら必要ですか?また、その収入をどの程度確実に生み出すことができますか?
ほとんどの投資家にとっての目標は、単に仕事をやめることではなく、資本基盤やポートフォリオ内の資金を侵食することなく、投資収益が給与に代わるという点に到達することです。
株式 ISA はこれに最適な手段です。非課税ステータスは、1 ポンドごとの配当または利息収入を全額保持できることを意味します。これにより、時間の経過とともにより早く収益を増やすことができます。
これらのメリットは、特に投資家が定期的に年間手当を拠出する場合、数十年にわたって特に大きくなります。
では、60歳で退職するにはいくらの不労所得が必要なのでしょうか？
まあ、控えめな退職を計画している人は年間 20,000 ポンドから 25,000 ポンドを目標にすることができますが、より快適なライフスタイルを求める場合は 35,000 ポンド以上が必要になる可能性があります。
これらの数字を投資条件に変換するかどうかは、期待収益率によって異なります。利回り 4% のポートフォリオで年間 25,000 ポンドを生み出すには、約 625,000 ポンドが必要になります。
これを個人年金や国民年金で補うことができます。
数学の実行
では、ISA で 625,000 ポンド相当のポートフォリオを構築するにはどうすればよいでしょうか?
さて、数学を見てみましょう。
何も持たずにスタートし、年間成長率が 8% であると仮定すると、投資家は 28 年間毎月 500 ポンドを拠出する必要があります。
しかし、28 年がなかったらどうなるでしょうか?
年間成長率が 8% であると仮定すると、毎月 1,000 ポンドを投資するには 20.5 年かかります。
そして、成長率がもっと強かったらどうなるでしょうか？
1,000 ポンドで年間リターンが 12% であれば、わずか 16 年で目標を達成できることになります。
どこに投資するかを知る
初心者の投資家にとって、どこに投資すべきかを知ることは非常に難しく感じるかもしれません。これが、多くの人が出発点としてインデックス連動ファンドを選択する理由です。
ただし、より積極的なアプローチをとろうとしている投資家は、市場に勝つために個別株への投資を検討するかもしれません。
英国指数の最大手のアストラゼネカ (LSE:AZN) は間違いなく検討する価値があります。特に、バージニア州での製造業を拡大するための45億ドルの約束により米国の関税圧力が緩和された後はなおさらだ。
この動きは米政府との関係を強化し、2030年に予想される800億ドルの収益の半分を米国市場から生み出すという米政府の計画を支援するものとなる。
予想PERは約18倍で取引されており、同社の株価は製薬セクターに対して若干割安となっており、年間利益成長率が約15％であることから株価収益率（PEG）は1.2倍となり、業界平均を約33％下回っている。
主要なリスクはこのセクターに固有のものです。過剰な研究開発費が必ずしも市場性のあるイノベーションにつながるとは限りません。
しかし、アストラゼネカは腫瘍学に重点を置き、広範な医薬品パイプラインを保有しているため、長期的な成長を続ける余地があり、研究開発リスクの一部が軽減されます。
ただし、投資家がすでに 625,000 ポンドを持っており、受動的収入を探している場合は、より高配当な株がある可能性があります。
