SIPP は、退職後の貯蓄のための最も強力な方法の 1 つです。基本税率納税者の場合、25% の減税により、800 ポンドの寄付ごとに 1,000 ポンドまで増額されます。これに再投資された配当と長期的な市場の成長を組み合わせると、ささやかな貢献であっても時間の経過とともに雪だるま式に増加する可能性があります。
昨日（11月26日）の予算案で、政府はSIPPへの支払いによる国民保険の節約能力が2029年から大幅に削減されることを確認した。その時点から、毎年SIPPに犠牲となった賃金のうち最初の2000万ポンドのみがNI救済の対象となる。年金拠出金に対する通常の 25% の減税は引き続き適用されますが、その基準を超えると、追加の NI 貯蓄は受け取れなくなります。
税務上の取扱いはお客様それぞれの状況により異なり、将来的に変更される可能性がありますので、あらかじめご了承ください。この記事の内容は情報提供のみを目的として提供されています。これは税務上のアドバイスを目的としたものではなく、いかなる形式の税務アドバイスも構成するものではありません。読者は、投資決定を下す前に、自らデューデリジェンスを実施し、専門家のアドバイスを求める責任があります。
私の最高の配当株
次の表は、配当金上位 5 社を示しています。
株価収益率 (P/E) – 12 か月末配当利回りAviva275.5%BP(LSE: BP.)2515.2%HSBC114.7%Legal & General(LSE: LGEN)848.8%Shell143.8%
私のSIPPのFTSE 100オプションはそれぞれ、安定した定期的な収入源を提供します。 Legal & General は最も高いリターンを持っていますが、本当に重要なのはこれらの支払いの信頼性です。このような安定した配当は時間をかけて再投資され、静かに意味のある長期的な成長をもたらします。
著者が作成したグラフ
グラフが示すように、年間 5,000 ポンドの寄付を継続すると、減税額が 6,250 ポンドに増加し、実際の金額が大きくなる可能性があります。わずか 6% の成長であっても、この着実な貢献を複利計算すると、20 年間でほぼ 23 万ポンド、30 年間でほぼ 50 万ポンドに相当します。これは、定期的に貯蓄し、配当金を再投資して多額の退職後の貯蓄を築くことを目的としたシンプルな方法です。
誤解を招く指標
私の SIPP に含まれる FTSE 100 銘柄の中には、見出しの PER を見るだけで威圧的に見えるものもあります。
たとえば血圧を考えてみましょう。報告されたPERは巨額に見えるかもしれませんが、これは主に報告された利益の会計上の変動によるものです。本当に重要なのは、配当がキャッシュカバレッジ 5.46 倍で十分に現金でカバーされており、強力な基礎収益に裏付けられているということです。
リーガル＆ジェネラルも非常に高いPERを示すかもしれないが、一貫して高い営業黒字を生み出しており、8.8％の配当を余裕でカバーしている。
どちらの場合も、見出しの指標は誤解を招く可能性があります。一貫した現金の生成と安定した配当こそが、私の SIPP の本当の姿です。
危険
BPとリーガル＆ジェネラルのどちらにも、投資家が認識すべきリスクがある。
BP の利益と配当は石油とガスの価格に大きく依存しており、世界市場によって大きく変動する可能性があります。規制の変更や再生可能エネルギーへの移行も長期的な収益に影響を与える可能性があります。
Legal & General は、金利、投資実績、保険負債の変動など、収益に影響を与える可能性のある財務および市場のリスクに直面しています。
両社とも安定した配当金を支払っていますが、投資家はリターンが保証されておらず、配当金は市況や経営上の問題によって変動する可能性があることに留意する必要があります。
結論
BPの結論は、石油への切り替えは世界的なエネルギー需要の増大から恩恵を受ける可能性があるということだ。
Legal & General にとって、成長の原動力は、最終給与年金制度に関連する年金リスク移転の増加です。さらに、個人は退職後の貯蓄を個人的に行う必要性をますます認識しつつあります。
両社は、短期的な利益変動ではなく構造的傾向によって、安定した配当を支払っている企業がそれぞれの市場でどのように成功できるかを示しています。これが私がそれをSIPPに入れている理由です。安定したキャッシュフローと長期的な傾向による配当。
