パワーボールの17億ドルのジャックポットは新たな超富裕層を生み出すかもしれないが、ファイナンシャルプランナーらは、当選番号よりも抽選後に何が起こるかが重要だと言う。彼らは、一生に一度の棚ぼたを静かに長期にわたる公の混乱に変える可能性のある一連の一貫した間違いについて説明しています。
大きな決断を急ぐ
多くの専門家は、仕事を辞めたり、賞金をすぐに受け取ったり、大きな買い物をしたりするなど、性急に行動することは、犯し得る最も有害な間違いの一つであると警告しています。 CNBC、NerdWallet、USA Today などの報道機関の記事では、ペースを緩め、ショックを処理するのに時間をかけて、計画を立てるまでは取り返しのつかない決断を下さないことが強調されています。
これに関連した間違いは、分析ではなく直感に基づいて一時金か年金のどちらかを選択することです。たとえその決定は納税のタイミング、投資の選択肢、そしてお金がどれくらいの期間続くかによって決まります。金融ライターは、多くの当選者が専門家とシナリオをモデル化することなく一括払いをデフォルトにしており、17億ドルの見出しは税引後にすぐに減少することを理解しています。
プライバシーの開示と喪失
CNBCの報告書は、ソーシャルメディアで勝利を自慢したり、勝利について公に話すと、訴訟や詐欺、継続的な金銭の要求につながる可能性があることを強調している。アドバイザーらは繰り返し「沈黙を守る」ことを強調し、許可されている場合は信託を通じて請求するか、匿名のままにすることで標的にされるのを避ける方法を模索している。
専門家らはまた、勝者は一夜にして名声を得ることで得られる精神的な負担を過小評価していることが多いと指摘している。早期に境界線を設定しないと、結婚生活、友人関係、さらには個人の安全さえも脅かされる可能性があります。
プロチームをスキップ
NerdWallet、Business Insider、その他のメディアで繰り返されるテーマは、DIY で 9 桁、10 桁の富を築こうとするのは高くつく間違いだということです。ファイナンシャル・プランナーは、賞金を受け取る前に、小規模の精査されたチーム（通常は弁護士、税務専門家、突然の富の経験を持つ受託者アドバイザー）を編成するよう当選者に勧めています。
勝者は、資格のある専門家ではなく「自分のお金を知っている」友人や親戚に依存する場合にも問題に直面します。これは、ノースウェスタン ミューチュアルやその他の宝くじ顧客との協力に関するガイドラインで引用されているパターンです。
過剰な支出とお金が無限にあると思い込んでいる
宝くじ当選者と協働するアドバイザーに関するビジネス・インサイダーの報告書によると、顧客の多くは残高が減らないかのように行動し、複数の邸宅やジェット機、投機的投資に富を費やしているだけだという。専門家らは、歯止めのないライフスタイルのインフレや「使って、使って、使って」という行動は、特に一時金受給者にとって後悔する最も一般的な経路の一つであると説明しています。
金融メディアはまた、お金には限りがあり、税金、市場の変動性、固定資産税や維持管理などの継続的なコストによって巨万の富さえも侵食される可能性があるという現実を無視して、勝者が持続可能な引き出し率の設定や分散に失敗することが多いという事実も強調しています。
家族、友人、大義との境界線が希薄。
ノースウェスタン・ミューチュアルなどがインタビューしたアドバイザーらは、もう一つよくある間違いは計画なしに与えることだと語った。一時的なローン、際限のない贈り物、最終的に答えが「ノー」になったときに憤りをもたらす無制限の約束。彼らは、過度の寄付や人間関係の悪化を避けるために、勝者は誰が何を受け取るのか、慈善活動にいくら確保されるのかなど、事前に明確な贈り物と慈善の枠組みを定義することを提案しています。
専門家らはまた、個人のセーフティネットや慈善団体にならなければならないと義務感を抱くと、特に世間の注目が高まり呼びかけが強まると、長期的な目標が狂い、資金が急速に枯渇する可能性があると警告している。
長期的な計画や目標を無視する
大手金融会社のガイドは、多くの勝者は家、車、旅行といった目先の空想に焦点を当て、不動産計画や借金戦略、長期投資を無視していると強調している。アドバイザーは、遺言書、信託、節税効果の高い構造などの基本事項を早い段階でカバーすることを推奨しています。そうすれば、あなたが望めば、あなたの思いがけない利益が何世代にもわたって利益をもたらすでしょう。
過去の受賞者のプロフィールの中には、微妙な間違いを指摘しているものもあります。それは、見出し後の人生について考えないことを意味します。そのため、目新しさが薄れると、人々は孤立感を感じたり、方向感覚を失ったり、悪いアイデアに脆弱になったりする可能性があります。専門家らは、将来の17億ドルのチケット保有者にとって、技術的な計画と明確な目的意識を組み合わせることが、一瞬の幸運か、それとも世代を超えて続く富の違いになる可能性があると示唆している。
この記事では、フォーチュンのジャーナリストが調査ツールとして生成 AI を使用しました。編集者は公開前に情報の正確性を確認しました。
