ラジオ番組の司会者でベストセラーのパーソナルファイナンス著者であるデイブ・ラムジーは、アメリカの労働者をとても気にかけていて、30年の経験に基づいて、私も彼の意見に同意すると言えます。
雇用主が 401(k) プラン、特にマッチング資金のあるプランを提供している場合は、機会が生じたらすぐにそれを採用してください。
「401(k)が退職後の計画の大きな部分を占めることを期待しているなら、質問に答えてもらうことが重要だ。あなたの黄金期は文字通り、今日行う投資の選択に依存する」とラムジー氏は書いた。 「401(k) がどのように機能するかを知ることは、退職について自信を持って決定するための第一歩です。」
内国歳入庁 (IRS) によると、401(k) は、従業員が給与の一部を個人口座に寄付できる適格利益分配プランの機能です。
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IRSは、拠出金がRoth繰延として指定されていない限り、従業員が選択した給与繰延は通常、その従業員の課税所得に含まれないと説明している。
IRSはまた、雇用主が従業員の退職金口座に拠出して、時間の経過とともに蓄積される全体的な貯蓄を増やすことができることも明らかにしました。
IRSはまた、資金が最終的に分配されるとき、口座から得られた収入とともに、それらの金額は通常、退職時の課税所得に含まれると述べています。
この例外は指定された Roth 口座からの適格分配に適用され、IRS は要件が満たされた場合には所得税が課されないと述べています。
Dave Ramsey が 401(k) の仕組みについて説明します。
401(k) にサインアップするときは、寄付したい金額を選択し、プラン管理者が提供するオプションから投資を選択します。
あなたの寄付は給料から直接引き出され、選択した投資に振り向けられます。
ラムジー氏によると、すでに雇用主のプランに参加している場合は、給与明細を確認すると、自分がいくら投入しているのか、また雇用主が同額の拠出を提供している場合はいくら追加しているのかを正確に確認するのに役立ちます。
パーソナルファイナンスに関する詳細情報:
デイブ・ラムジー氏は、メディケアの重大な間違いを避けるようアメリカ国民に警告している。金融関連の著者は住宅コストについて力強いメッセージを発信しています。スコット・ギャロウェイ氏が、退職と社会保障についての自身の見解を説明します。
National Study of Millionaires の調査によると、大多数の億万長者 (10 人中 8 人) が職場の 401(k) に定期的に貢献していることがわかりました。これらの一貫した習慣は、時間をかけて7桁の富を蓄積するのに役立ちました。
「退職後の貯蓄に関しては、401(k) は投資からより多くの利益を得るのに役立つ税制上の優遇措置という特別なものを提供します」とラムジー氏は書いています。
「401(k) は、暖かくてふわふわしたセーターのようなもので、過酷で苦い要素、この場合は税金から投資を保護します。しかし、投資を税金からどのように保護するかは、従来の 401(k) を所有しているか、Roth 401(k) を所有しているかによって異なります。」
Dave Ramsey が従来の 401(k) と Roth 401(k) について説明します。
Ramsey は、従来の 401(k) と Roth 401(k) に関する重要な事実を次のように説明しています。
従来の 401(k): 税引前拠出と税繰延成長 従来の 401(k) に拠出すると、税金が適用される前に資金が投入されるため、その年の課税所得が減少します。課税所得が低いため、納税申告書を提出する際の納税額が少なくなる可能性があります。税金は退職まで繰り延べられ、退職後は自分の拠出金、雇用主の拠出金、投資利益に対する所得税を支払う必要があります。税金上の優遇措置を前払いで受けられます。ただし、資金を引き出すと、最終的には税金の支払い期限が来ます。 Roth 401(k): 税引き後の拠出と非課税成長 Roth 401(k) の拠出は、すでに課税された資金から行われるため、すぐに減税が受けられるわけではありません。欠点は、投資利益を含む退職後の適格引き出しが完全に非課税であることです。このアプローチは長期計画に有利です。後で貯蓄するときにこのような事態を避けるために、今すぐ税金を支払いましょう。 Roth 401(k) は依然として税引前とみなされ、引き出しには税金がかかります。Dave Ramsey 氏は、401(k) は退職後の貯蓄を開始するのに最適な場所であると述べています。
ラムジーははっきりしている。 401(k) は、退職後の貯蓄に取り組む賢い方法です。
「雇用主があなたの拠出金と同額であれば（そしてほとんどがそうする）、401(k) に投資した資金の一部からすぐに 100% の収益を得ることができます」とラムジー氏は書いています。 「無料のお金です。受け取ってください！」
「しかし、ちょっと待ってください。401(k) にはいくつかの欠点があります」と彼は付け加えた。 「第一に、選択できる投資信託の数が限られているため、パフォーマンスの高いファンドに投資できない可能性があります。」
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