ノースカロライナ州は、好調な経済、魅力的な税制、活気に満ちた文化環境のおかげで、引き続きトップの移住先です。
セリティ・パートナーズのパートナー兼ウェルス・アドバイザーのジェイソン・デシェイズ氏によると、「タール・ヒール州」は、税金の高い州から移住してくる人々にとって、生活費や住居費が全国平均を大幅に下回っているという。
デシェイズ氏は最近のインタビューで、州の新しい一律税3.99%から主要な社会保障給付まで、タールヒール州の生活費について退職者が知っておくべきことすべてについて語った。
以下はインタビューの記録であり、明確かつ簡潔にするために編集されています。
退職者はノースカロライナ州に移住する前に、州の収入、社会保障、固定資産税および相続税政策について学ぶ必要があります。
フェランライト/ゲッティイメージズ
ノースカロライナ州の税金と退職所得: 引っ越し前に知っておくべきこと
ロバート・パウエル: 引退するか、それともノースカロライナ州に移住することを考えていますか?州税が賃金、社会保障、退職金口座にどのように配分されているか知っていますか?これらの問題に対処できるよう、Serity Partners のパートナー兼ウェルス アドバイザーである Jason Deshayes が協力します。ジェイソン、ようこそ。
ジェイソン・デシェーズ: ありがとうございます。ここに来てくれてありがとう。
ノースカロライナ州フラット所得税
パウエル氏:個人所得税から始めましょう。ノースカロライナ州では収入はどのように扱われますか?
デシェイズ氏: ノースカロライナ州は、他の多くの州と同様に、一律の所得税を採用しています。ここ数年で金利は引き下げられてきました。以前は 5%、その後は 4.75%、そして現在は 3.99% です。国家予算の一部としてこれらの削減を加速することについての議論が進行中です。州が企業や新たな住民を誘致し続けるにつれて、これらの給付金は課税ベースに押し込まれています。それは簡単です。ノースカロライナ州の課税所得が何であれ、それに定額税率を掛けます。階層はありません。
投資収益の処理
パウエル:これにはW-2の収入も含まれます。利息、配当、キャピタルゲインはどうなるでしょうか?
デシェイズ氏: 州レベルではすべて同じように課税されます。連邦政府のような優遇金利はありません。ノースカロライナ州で発行された地方債を所有している場合、利子は連邦および州の所得税から免除されます。米国政府の債務に対する利子は、連邦税の対象となりますが、州税は免除されます。
社会保障とメディケア保険料
パウエル: 社会保障についてはどうですか?
デシェイズ氏: ノースカロライナ州は社会保障に課税しません。これは退職者にとって有意義な福利厚生です。さらに、メディケア保険料は、ノースカロライナ州の目的で許容される連邦項目別控除に追加される場合があります。
パウエル: これにはパートB、パートD、メディギャップ保険料が含まれますか?
デシェイス: そうですね。医療費をカバーするすべての付帯保険。
高齢者に対する固定資産税の軽減
パウエル氏: 固定資産税は退職者にとって問題になる可能性があります。人々に知っておくべき救済プログラムはありますか?
デシェイス: そうですね。これらのプログラムは通常、低所得の高齢者を対象としています。所得が約 36,000 ドル以下の世帯には、高齢者および障害者が除外されます。 25,000 ドルまたは評価額の 50% のいずれか大きい方を除外できます。また、障害のある退役軍人の除外もあり、評価額が約 45,000 ドル減額されます。最後に、65 歳以上で収入が 55,000 ドル以下の住宅所有者を対象としたサーキット ブレーカー プログラムがあります。これにより、固定資産税が大幅に削減される可能性があります。
退職金口座と年金課税
パウエル: 401(k)s および IRA からの年金と分配金はどのように課税されますか?
Deshayes: 他の所得と同じ定額で課税されます。ただし、ノースカロライナ州ではベイリー法が適用されます。連邦、州、または地方の年金を受給しており、1989 年 8 月 12 日の時点で 5 年間の控除対象サービスを受けていた場合、年金は州の所得税を全額免除される場合があります。
これには計画も含まれます。誰かが年金を別の口座に追加すると、免除が失われる可能性があります。これらのメリットを維持するには、ファイナンシャル プランナーと協力することが重要です。
パウエル: 軍人年金や鉄道退職年金についてはどうですか?
デシェイズ氏: ノースカロライナ州の所得税も免除されます。
不動産税と消費税
パウエル: 相続税、相続税、売上税についてはどうですか?
デシェイズ氏: ノースカロライナ州には州財産税がないため、退職者は連邦財産税についてのみ心配する必要があります。消費税は、州の一律税率と郡ごとに異なる地方追加税を組み合わせたものです。生の食品や多くの医薬品は免除されます。州は通常、サービスに課税しません。
退職者がノースカロライナ州を選ぶ理由
パウエル: フロリダ、サウスカロライナ、ノースカロライナなどの州を比較して、退職者にとって何が際立っていますか?
デシェイズ: ノースカロライナ州は、ビジネスの成長と生活の質の両方を兼ね備えています。山や海岸の近くに住むこともでき、仕事も大幅に増えましたが、大都市圏にいるという実感はありません。緑地がたくさんあり、コミュニティの多くは住むのに非常に望ましい場所のように感じられます。
パウエル: 最後の質問です。デューク、UNC、それともノースカロライナ州?
デシェイズ: 私たちはカロライナ・ブルー・ファミリーです。
パウエル: それなら私たちは足並みをそろえています。洞察を共有していただきありがとうございます。


