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消極的所得の創出を真剣に考える場合は、ISAまたはSIPPの開設を検討する必要があります。これらの人気のある投資および引退商品は、ポートフォリオを構築し、それから収益を生み出すための追加の財務能力を提供します。
株式と株式ISAとSIPPは両方とも、ユーザーを税消臭から保護します。投資家はさまざまな資産を購入できるため、リスクを管理しながらさまざまな富を創造する機会を捉えることができます。
£33,000の退職所得のためにこれらの1つにどれだけが必要か知りたいですか。読んでください。
税処理は各顧客の個々の状況によって異なり、将来変更される可能性があることに注意してください。この記事の内容は情報提供のみを目的としています。これは、いかなる形の税務アドバイスにも意図されず、構成されていません。読者は、投資決定を下す前に自分で実写を行い、専門的なアドバイスを求める責任があります。
税金特典
ISAは、引き出し時に所得税から個人を保護することで、投資家が必要以上のポートフォリオでかなりの2番目の収入を得ることができます。これにより、所得目標を達成するのに必要な時間を短縮することができます。
さらに、資本利得と配当税からの保護は、長期的なポートフォリオ成長を加速することができます。これは投資家に投資するためのより多くの現金を提供し、複利プロセスを加速し、目標をより早く達成するのを助ける方法で機能します。
SIPPはまた、個人が資本利益と配当税を回避するのに役立ちますが、引き出しには所得税がかかります。それにもかかわらず、寄付に対する税の減免は、この税の責任を相殺する以上のものをすることができます（すぐに説明しますが）。
貢献を増やすと、福利効果はより大きな資本基盤に作用します。
それでは、どのくらい必要ですか？
ISAを使用すると、年間受動所得£33,000に必要な金額を計算するのは簡単です。引退後にポートフォリオを8％の利回りの配当株に変換するには、£413,000未満の価値のある巣の卵が必要です。引き出しには税金がかかりませんので、すべての金額はあなたのポケットに直接入ります。
SIPPを使用すると、金額は約£485,000に増加します。これは、国家年金がすでにあなたの非課税個人手当をすべて使用していると仮定しています。つまり、引き出しの75％が基本税率で課税されます（各SIPP引き出しの25％は非課税です）。 £33,000の純所得を持つには、ほぼ£39,000の実際の総所得が必要です。
しかし、ここに問題があります。ポートフォリオの構築費用はおよそ78,000ポンドから104,000ポンドの間になります。税の減額（20％〜40％）を通じて、あなたの純寄与はISA投資家よりも低いためです。これは、25年間の平均年間株式市場収益率9％を基準にしたものです。
SIPPの構築
しかし、投資家にとって9％の利回りはどのくらい達成可能ですか？私の考えでは、投資家がさまざまな株式ポートフォリオを構築していると仮定すると、答えは「非常に」です。
HSBC S&P 500 ETF（LSE：HSPX）は、そのような収益を目指して年金のために購入した上場指数ファンドです。数百のIS株を効果的に保有することで、さまざまな産業分野の多様な多国籍企業にさらされる可能性があります。これは、経済サイクル全体で成長と配当のバランスを維持し、安定した収益を提供し、リスク管理に役立ちます。
米国の株式に焦点を当てると、ウォールストリート株に対する幅広い関心が弱まると、ファンドのパフォーマンスが低下する可能性があります。しかし、これはまだ優れた収益を提供するのをやめませんでした。過去10年間で、年間平均15％の収益を提供しました。これは、ファンドの3分の1を占める高性能技術主を大量に保有しているからです。
バランスをとると、これはISAとSIPP投資家が考慮すべき最高の資産です。
