画像ソース：ゲッティ画像
ISAは、イギリスの投資家が免税配当を受け取るのに最適な方法です。しかも資本利得もHMRCの指から外れている。これらのウィンウィンは、他の種類の投資口座を使用するよりも早く株式市場の富を構築できることを意味します。
それでは、£500の月収を生み出すためには、株式と株式ISAの規模はどのくらい大きくなければなりませんか？そしてどれくらいかかりますか？いくつかの数字を分析して調べましょう。
税処理は各顧客の個々の状況によって異なり、将来変更される可能性があることに注意してください。この記事の内容は情報提供のみを目的としています。これは、いかなる形の税務アドバイスにも意図されず、構成されていません。読者は、投資決定を下す前に自分で実写を行い、専門的なアドバイスを求める責任があります。
ゆっくりと着実に
月500ポンドの収入は年間6,000ポンドに相当します。誰かが「4％の規則」に従い、徐々にISAから資本を引き出す場合、この金額を生成するには£150,000相当のポートフォリオが必要です。
そして少しずつ頻繁に投資すれば、時間が経つにつれてその目標に到達することが可能だと思います。たとえば、年間収益率が8％の月額£250は、約21年後に£150,000に増加します。より多くのお金（例えば月500ポンド）を支払うことができる場所にいる人々は、14年後に£151,511相当のISAを持つことができます。しかし、これは前述の10年よりはるかに長い期間です。
忍耐力がなくなる
しかし、種目選別戦略を採用すれば、より良い収益を得ることができると思います。もちろん、保証はなく、さまざまな持分を保有する様々なポートフォリオを保有することが重要です。ただし、慎重に調査すると、健全な2桁の収益を得ることができます。
HSBC(LSE:HSBA)を例に挙げます。
5年前に自分のポートフォリオにその株式を追加した人々は、今は銀行まで嘲笑します。 ２０２１年３月以降、株価が２２７％上昇し、年間ほぼ２７％に達するためだ。
このレベルの収益により、£500の月間投資は8年以内に約£150,000に増加します。
そして、HSBCの227％の利回りは、受け取った配当金を再投資することによって得られる利益を無視したものです。これが福利と呼ばれるプロセスであるより多くの株式を購入するために使用された場合、収益ははるかに印象的でした。
本日（3月6日）、2025年公表金額を基準に、当該株式の収益率は4.3％です。これはFTSE 100全体の利回りより約1％ポイント高くなります。
それでも考慮する価値はありますか？
株式が強い上昇を見せると、投資するには遅すぎると考えやすい。しかし、私はこれがここに当てはまらないと思います。
銀行の2025年税引前利益はいくつかの重要なワンタイム要因の影響を受けましたが、アナリストの合意予測を大幅に上回りました。そして、今後3年間で少なくとも17％の資本利回りを目指しています。文脈上、2025年には13.3％だった。
しかし、危険があります。世界中で活動しているこの銀行は、世界経済状況のバロメーターとして機能します。すべての弱点と株価が影響を受ける可能性が高いです。より具体的に言えば、不良ローンに脆弱です。実際には、中国の不動産市場の崩壊により、かなりの損失を被った。
しかし、この銀行は強固な貸借対照表とすぐに把握できるグローバルブランドを保有しています。また、地理的にも運営的にもさまざまです。投資部門と資産管理部門がパンバンクの銀行事業に貢献しているため、すべての卵を1つのバスケットに入れることはできません。
これに基づいて、健康的な二次収入の創出を支援するために株式選択戦略を実施する投資家は、ポートフォリオにHSBCを追加することを検討することができます。
