「あなたがお金を無駄にしている10のこと」というタイトルの見出しやソーシャルメディアの投稿を見るたびに迷惑をかけないのは難しいです。その投稿には、まだ百万長者ではない理由で、ラテや外食などの小さな購入リストだけがリストされています。
10年間にわたって様々な個人金融テーマについて報道してきた人として、私は富を築くことがそれよりはるかに複雑であることを学びました。
それでベストセラー『金持ちになる方法を教えてあげます』の著者ラミット・セティがインスタグラムに載せた『ラミットが言うお金の無駄になる20のこと』を見たとき、私は懐疑的だった。
以下の補助的な声明を読むまで：「いいえ、それはあなたの朝のコーヒーではありません」。
さて、今私は注意を払っていました。
Sethiのリストは、不要な延長保証からほとんど使用されない報酬プログラムを含む高価なクレジットカードまで、一般的で高価な商品に焦点を当てています。不動産記者である私は彼のリストから13番の項目を読んだときに元気づきました。
「基本的な住宅を投資とみなしてください。高収益資産ではなく、ライフスタイルの選択肢が多い」
住宅所有はアメリカンドリームの主要部分です。なぜなら、住宅所有は理想的に富を築くのに役立つからです。それでは、セッティが家を投資のように思わないように警告するのはなぜですか？
あなたの基本的な住宅は価値がありますが、投資ではありません。
家族、不動産ブローカー、住宅記者のいずれも、住宅購入が資産を構築できるため、良い投資かどうかを詩的に説明します。家賃の支払いとは異なり、住宅ローンの支払いは資産の所有権を取得するのに役立ちます。
これはすべて事実かもしれませんが、これがSethiが言ったように、主な住宅を主に「高収益資産」として扱わなければならないという意味ではありません。
金融諮問会社であるBeyond Your Hammockの創設者でありCEOであるEric Robergeは、TheStreetに、「私は顧客に州の居住地を投資ではなく公共施設として考えるように言います」と述べました。
「はい、あなたの家には、安定性、セキュリティ、時間の経過とともに家賃の上昇からの保護などの実質的な価値があります。
関連項目：Redfinはなぜ今が住宅ローンの再融資に適しているのかを明らかにしています。
ロベルジュは、時間の経過とともに住宅価値が上昇するが、その期間中はインフレも上昇すると説明した。インフレを考慮すると、一戸建て住宅の実際の利回りは約1％にすぎません。これは、不動産を売買するときのメンテナンスコストと締め切りコストを考慮する前の数値です。
Case-Shillerの住宅価格指数などの住宅価格の成長指数は、報告書にこの種の費用を含まないと述べた。時間による住宅価格の変化のみを表示します。
これらすべてが住宅購入が財政的に悪い決定であるという意味ではありません。持続的な費用を賄うことができる一言です。 「「良い投資」だから、もっと大きくて高価な家を買おうと自分を説得する人は、問題に陥る人です」とRobergeは言いました。
Sethiは、あなたの基本的な住宅を投資として扱わないように言い、それが高収益資産ではないと述べました。それは本当かもしれませんが、住宅購入が全体的にお金の無駄であるという意味ではありません。
ベストセラーの作家Ramit Sethi（右）は、住宅を最高の投資と見なさないように警告します。
伯爵夫人/ゲッティイメージズ
住宅購入は依然として賢明な財政的決定である可能性があります。
家を「投資」として扱うのは金銭的な間違いかもしれませんが、一般的に家を購入することは必ずしも財政的な間違いではありません。
オレゴン州ポートランドにあるRE / MAX Equity Groupの不動産ブローカーであるKathleen Myersは、「株式のように高収益投資や速い勝利を意味するわけではありません」と述べています。
「ライフスタイルの選択です。しかし、時間が経つにつれて公平性を構築し、比較的少ない契約金でより高価な資産を購入することができ、意味のある税金利益を提供することができます。住みやすい場所であり、長期的な財政基盤であり、無駄ではありません」
家を売るときに高い収益を得ることができる投資のように扱うことは、おそらく現実的な戦略ではないでしょう。しかし、住宅を所有すると金銭的な利点もあります。 Myersが指摘したように、標準控除を受けるのではなく、アイテム別の控除を行う限り、特定の住宅所有コストを税金から控除することができます。
住宅所有および住宅市場に関する追加情報：
Redfinは住宅市場の主な変化を明らかにした。住宅ローンの金利は3週間連続して引き上げられました。
たとえば、IRSによると、結婚した住宅所有者が共同で税金を申告すると、住宅ローン元本の最初の$ 750,000に対して支払った利子を控除できます。 （夫婦別も申告の場合、元本の最初の375,000ドルを控除することになります。）また、財産税および特定の住宅改造に対する控除の恩恵を受けることもできます。
インフレはあなたの家が他の投資と同じ種類の収益を得ることができないかもしれませんが、あなたの不動産はまだ価値を得るかもしれません。これらの価値を使用して、住宅ローン、住宅ローン信用限度額（HELOC）、または現金再融資を受け取ることができます。次に、この資金を住宅改造プロジェクトから大学の登録金、負債の統合まで、すべての費用を支払うために使用します。
いいえ、あなたの個人的な家は「投資」ではありません。しかし、まだ財政上の利点を提供します。
住宅購入はあなたのライフスタイルに適していますか？
Sethiはあなたの基本的な住宅を投資ではなく「ライフスタイルの選択」と見なしました。それでは、家を購入することが現在のライフスタイルに合っているかどうかをどうやって知ることができますか？以下は、自分に尋ねるいくつかの質問です。
少なくとも何年も同じ場所にとどまると思いますか？新しい仕事を始めたり、家族に近づくためにすぐに引っ越す予定の場合は、販売前の契約金と締め切りだけでお金を失う可能性があります。自分で家主になりたいですか？家の修理に時間やお金を費やしたくない場合は、借り続けることをお勧めします。雇用安定はありますか？当然、予想外の解雇と解雇が発生します。しかし、一般的に職場に安定感を感じ、近いうちに引っ越すことを期待していない場合にのみ、住宅を購入する必要があります。
関連項目：連合会議が住宅ローン金利、住宅市場に与える影響
