今、連邦学資金ローンに珍しいことが起こっています。連邦政府は、裁判所の介入なしに給与期間ごとに給与のかなりの部分を取ることができる法的権限を持っています。
賃金控除が自動的に表示される前に訴えられたり、法的書類を送達したり、法廷に足を踏み入れたりする必要はありません。何百万人もの借り手がすでにリスクゾーンに座っており、しばしば見落とされている一時的な一時停止は、現在彼らとより少ない給与の間にある唯一の問題です。
連邦資金ローンの借金があり、支払いが延滞している場合、その期間が永久に閉鎖される前に正確に知っておくべきことは次のとおりです。
行政賃金の差し押さえがあなたの給与を直接目標にする方法
この手続きは行政賃金の差し押さえと呼ばれ、裁判官の介入なしに米国の教育省があなたの収入に対して直接権限を与えます。連邦法によれば、政府は、借入が正式に債務不履行状態に入ると、雇用主に可処分給与の最大15％を源泉徴収するよう命令することができます。
可処分給与は、連邦所得税、州税、地方税、社会保障寄与金など法的に要求される控除額を所得から差し引いた金額です。
健康保険料、退職貢献、組合費などの自主的控除は、連邦規則に従って可処分給与計算にはまったく考慮されません。あなたの雇用主は、連邦政府があなたの滞納された学資金融資債務を返済するためにあなたの賃金を差し押さえているので、あなたを法的に解雇することはできません。
連邦資金融資の不履行により自動徴収が行われた場合
連邦学資金ローンは、連続270日間支払いをしないと債務不履行状態となり、これはおよそ9ヶ月間支払が行われていない状態になります。その基準点を超えると、教育省は訴訟を提起したり、裁判所の判決を受けずに差し押さえ手続きを開始することができます。
あなたは差し押さえの開始の30日前までに書面による通知を受け取ります。通知書は教育省またはその収集契約業者から送信されます。
あなたの雇用主から来るのではなく、あなたの最後に知られている郵便アドレスでのみ到着します。政府に登録されている住所が古い場合、控除が給与に適用される前に重要な通知が表示されない場合があります。
学資金融資不履行危機の膨大な範囲
AEI（American Enterprise Institute）が発表した連邦データ分析によると、約550万人の連邦学資金ローンがすでに債務不履行になっています。
別の370万人の貸し手は、支払いが270日以上延滞しました。これは、すでに債務不履行状態であるか、危機に瀕していることを意味します。
関連項目：45年ぶりに学資金ローンの最大の変化がここにあります。
さらに、270万人の貸し手が延滞の初期段階で措置を取らない場合、債務不履行に向かう確実な経路に置かれることになります。全体として、約1,200万人の貸し手が延滞または債務不履行の状態であり、これは全国の連邦学資金融資貸し手の4人のうち1人以上に相当します。
AEIで学資金ローン政策を研究するプレストンクーパーは、NPRに現在、米国には連邦学資金ローンのために困難を抱えている約1,200万人のローンがいると述べた。
低所得世帯は差し押さえによる最も深刻な結果に直面
借り手保護（Protect Borrowers）、アメリカ教師連盟（American Federation of Teachers）、NAACPを含む擁護団体は、教育部に非自発的な徴収を中止するよう促す共同書簡を送りました。
既に基本生活費を余裕がない人々の賃金を差し押さえれば、意味のある負債返済結果を得るどころか財政的困難に陥るようになります。
家に帰る給与を15％削減すると、家計予算が急速に不安定になる可能性があります。特に、住宅、食品、保育費が全体的に高い場合にはさらにそうです。
残念ながら、これらの差し押さえの時期は、NPRが指摘したように、2026年に向かう多くの融資者の医療費の上昇と一致していると、The Institute of Student Loan Advisorsの会長兼創設者であるBetsy Mayotteは語った。
学資金融資危機は、単に負債総額に関するものではありません。これは、数百万人のアメリカ人の実質給与が減少しているということです。
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ほとんどの借り手が知らない一時的な融資返済の一時停止があります。
2026年1月16日、米国教育省は、すべての行政賃金差し押さえ活動を含む、連邦学資金ローンの非自発的徴収を一時的に延期すると発表したとPBSが報じた。
このニュースは、部門が1月7日の週に約1,000人の債務不履行者に差し押さえ通知を送信し始めてから数日以内に出ました。
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遅延は、政府があなたの税金払い戻しと社会保障支払いを差し押さえることを可能にする行政賃金差し押さえと財務省の相殺プログラムの両方に影響します。
部門によると、今回の一時停止により、特に労働家族税減免法で定められた主要な学資金ローン返済改革を実施する時間が与えられた。
この部門は、非自発的な収集がいつ再開されるかについての具体的な日付を定めていません。
勤労家族税減免法により貸付返済オプションが変更される事項
2025年7月4日、議会で通過した労働家族税減免法は、連邦学資金ローンの返済計画の数をわずか2つに減らします。借り手は、すぐに単一の標準返済計画や、より高い経済性と単純さのために特別に設計された新しい所得指向の返済計画から選択します。
新しい所得主導計画は、毎月の金額が発生した利息の費用をすべて満たしていない場合は、支払いを行う借り手に対して未払利息を免除します。
この計画には、未払いの元本残高が今後毎月減額されるように、教育省が提供する小額マッチング支払いも含まれています。
この新しい返済計画は、2026年7月1日から借り手が利用できるようになり、政府が必要なインフラを構築する時間を提供する予定です。さらに、この法律は借り手に債務不履行ローンを回復するための2番目の機会を提供します。これは、前の規則に従って存在した以前の単一の機会限度の2倍です。
あなたの通常の給与以上で政府があなたから差し押さえることができるもの
財務省相殺プログラム（Treasury Offset Program）により、政府は連邦税の払い戻しを保留でき、参加国では州税の還付を保留できます。その後、その金額をデフォルトのローン残高にリダイレクトできます。
あなたが社会保障引退または障害の恩恵を受ける場合、政府はあなたの未払い負債の月額支払いの最大15％を相殺することができます。
関連項目: 社会保障の$6,000高齢者控除に隠された費用があります。
教育省はまた、保証機関が連邦家族教育ローンプログラムの構造に従ってローンの非自発的徴収活動を開始することを承認した。
差し押さえられたすべての金額に加えて、債務不履行の借り手は、総融資残高の最大24％に達する推定費用に直面し、これは負債を劇的に増加させます。
貸出金の回収費用が時間の経過とともに財政的損害をどのように悪化させるか
これらの費用は、固定手数料ではなく、総負債義務に直接加算される未払ローン残高の一定の割合です。延滞した連邦資金ローンで30,000ドルを借りた借り手は、元の残高に追加料金が7,200ドルまで追加されることがあります。
ローンを回復すると回収費用が15％に減少し、連邦直接統合ローンを介して統合すると回収コストが18％に下がります。
非自発的な懸念が再開される前に措置を講じることで、将来の総返済義務の一部となる数千ドルの手数料を節約できます。
あなたが債務不履行の状態を待つたびに、現在の徴収規則に基づいて最終的に連邦政府に返済する総額が増えます。
差し押さえが完全に再開される前に学資金融資債務の不履行から逸脱する第5段階
現在、連邦学資金ローンの債務不履行状態にある場合、一時的な一時停止のため、今すぐ決定的な措置を取ることができる限られた時間が提供されます。
ローンリハビリテーションは、債務不履行の状態で最もクリーンなルートを提供します。
あなたの現在の収入に基づいて計算された9回の連続的で時期的かつ安価な毎月の支払いで、債務不履行ローンを回復することができます。リハビリテーションが完了すると、信用報告書から債務不履行が取り除かれ、差し押さえが永久に中止されます。
これにより、定期的な返済を本格的に開始できます。労働家族税減免法は、借り手が以前は不可能だった債務不履行ローンを2回目に回復することを可能にします。
連邦直接統合により、あなたの融資が債務不履行から逸脱する可能性があります
あなたの不履行ローンを新しい連邦直接統合ローンに統合することができ、処理が完了したらすぐにローンの不履行状態を解除することができます。統合では、お客様の信用履歴からデフォルト値は削除されません。
しかし、積極的な差し押さえを中止し、将来の連邦返済計画オプションの資格を復元します。 2026年7月1日以前に統合されたParent PLUSローンを受け取ったローンは、新しい法的条項に従って所得ベースの返済計画を引き続き利用できます。
財政難聴聞会を要請することができます。
差し押さえのために基本的な生活費を支払うことができない場合は、差し押さえ額自体について異議を申し立てるための審理を求める法的権利があります。家賃や住宅ローンの支払いなど、家計所得と毎月の支出に関する書類を提出する必要があります。
あなたの聴聞会で、標準の15％控除が実際に財政上の困難を引き起こすことが証明されている場合、政府は差し押さえ額を減らすか、完全に中止することができます。
StudentAid.govで連絡先情報を更新してください。
教育省は、古い郵便住所とファイルに保存された電子メール情報のために、連邦学資金の貸し手全体の半分以上と連絡が切れました。
住所が間違っている場合は、公聴会を要求したり是正措置を取ったりする法的権利を付与する公式の30日差し押さえ通知を見逃す可能性があります。今StudentAid.govとローンサービスプロバイダのウェブサイトにログインして、すべての連絡先情報が最新かつ正確であることを確認してください。
収入ベースの返済は、あなたが債務不履行の状態に戻るのを防ぎます。
ローンの不履行が解除されると、所得ベースの返済計画に登録すると、毎月の支払いを裁量所得の一定の割合に制限できます。所得ベースの返済は、支払額を裁量所得の10〜15％で計算します。
これは、調整総所得から連邦貧困線の150％を引いた金額です。一般に、調整総所得は使用された可処分給与計算よりも低いため、このアプローチを使用すると、通常、賃金差し押さえよりも月額支払いが低くなります。
今すぐ措置を取らないすべての学資金ローン不履行者のために時計が戻っています。
非自発的徴収に対する教育部の一時的な中断は発表された終了日はありませんが、待っている改革は2026年7月に発効します。
部門が労働者の家族税減免法条項の実施を完了した場合、賃金の差し押さえと税の還付相殺の迅速な再開を妨げる方法はありません。
約195,000人の債務不履行融資者は、2026年1月の一時停止が施行される前に、すでに米国財務省から公式30日の通知を受けています。
530万人の債務不履行者は、今後の夏のシーズン後半に、彼らの収入が行政的賃金の差し押さえの対象となるという通知を受け取ることが予想されています。
責任ある連邦予算委員会は遅れを批判し、マヤ・マクギネス大統領は学者の負債に対する緊急措置を正当化できないと主張しました。
あなたが不履行状態にあり、誰かが次に何をすべきかを知らせるのを待っている場合、答えは明らかです。この一時的な一時停止がまだあなたを保護している間、今行動してください。
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