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4月が始まる準備をしている今は、株式と株式ISAについて考えてみる良い時期です。毎年、英国投資家はISAに最大£20,000相当の現金または資産を投入することができますが、未使用の手当は翌年に繰り越されません。
したがって、可能な限り使用すると、税務上の利点を最大限に活用できます。
税処理は各顧客の個々の状況によって異なり、将来変更される可能性があることに注意してください。この記事の内容は情報提供のみを目的としています。これは、いかなる形の税務アドバイスにも意図されず、構成されていません。読者は、投資決定を下す前に自分で実写を行い、専門的なアドバイスを求める責任があります。
新しい課税年度が近づいている今はどの株式を選ぶか考えてみる良い時期です。しかし、まずISA投資家が2025-2026課税年度にどれだけ稼げたかを見てみましょう。
超成長
FTSE 100は通常、長期的に年間約7％〜10％の利回りを提供しましたが、4月以降はほぼ30％上昇しました。これは、指数トラッカーに入力された総ISA手当が現在、約£26,000の価値があることを意味します。つまり、6,000ポンドの利益がISA内ですべて税金を免除されます。
Fresnillo、Endeavour Mining、Airtel Africaなどの大きな勝利者に焦点を当てた投資家は、勝つ可能性が高いですが、より保守的な選択は遅れている可能性があります。しかし、この種の成長はまれであり、再び起こるという保証もないと言うのは妥当です。
長年の遅い成長に備えて、Legal＆General、Standard Life、M&G（LSE：MNG）などの強力な配当金の支払い株式もお勧めします。
十分に分散したポートフォリオは、平均収益率7％に資本成長3％を加え、総収益率10％程度を達成することができます。 £20,000 は依然として大丈夫な £2,000 収益であり、ISA ラッパーのおかげで税金から再び保護されます。
両世界のトップ
M&Gは両方の箱を満たす株式の良い例です。過去1年間、株価は約21.8％上昇し、配当利回りは7.5％で、総収益率はほぼ30％に達しています。資産管理者であり、生命保険会社として数千億ポンドに達する顧客資金で手数料を稼ぐとともに、長期貯蓄や退職商品も運営しています。
最近の結果によると、調整営業利益は£838mで、Solvency IIの保証率は242％と非常に高いです。これは市場の揺れのための健康な緩衝装置を提供する。また、進歩的な配当方針に合わせて総配当金を1株当たり20.5pで2％引き上げました。これは、ISA投資家が頻繁に探している一種の着実な収入プロファイルです。
同時に、経営陣は「資本投資」の成長戦略を推進しています。これは、より多くの収益を手数料ベースの資産管理に変換することを意味します。これは、時間の経過とともに貸借対照表への圧力を軽減するのに役立ちます。
それでは、M&Gが今年のISAに考慮すべき最高の株ですか？
さまざまなオプション
M&Gは今間違いなく良く見えますが、まだ危険に直面しています。市場の低迷が長期化されると、運用資産と手数料の収入に打撃が予想されます。また、競争が激しい業界でビジネスを簡素化し、コスト削減を追求するため、実行リスクに直面しています。
配当利回りは重要な魅力ですが、削減や減少を避けるためには、今後の利益と規制資本に依存します。そのため、ある分野で大きな損失を避けるためには、多角化が重要です。
どの株式を好むかにかかわらず、株式と株式ISAは、英国の投資家が時間の経過とともに富を増やすための合理的な方法と見なされます。免税複利計算の2つの利点と自分のポートフォリオを管理できる自由があり、ますます人気が高まっています。
