私は住宅ローンや住宅記者として在職し、暗号通貨担保住宅ローンを追跡してきましたが、それは素晴らしい概念のように見えますが、常に警戒してきました。 Miloのような会社はしばらく暗号通貨で裏付けられている住宅ローンを提供してきましたが、資格を得ることは困難で比較的費用がかかります。
しかし、「暗号通貨担保住宅ローン」の意味が変わりました。
住宅ローン融資機関であるBetter Home and Financeは、暗号通貨取引所Coinbaseと協力して、暗号通貨ベースの住宅ローンを提供しています。これはFannie Maeが承認したものです。
ファニーマ（Fannie Mae）は、フレディマック（Freddie Mac）と共に住宅担保ローンを保障する政府後援企業（GSE）だ。 2025年6月、連邦住宅金融庁（Federal Housing Finance Agency）のビル・プルテ（Bill Pulte）取締役は、XにGSEに暗号通貨を住宅ローン資産として受け入れる準備をするよう命じたと掲示しました。
Fannie Maeは、「定期住宅ローン」を考えると、浮上するフィットローンを保証します。消費者金融保護局（Consumer Financial Protection Bureau）によると、フィットローンは最も一般的な住宅ローンタイプです。
これらの新しい暗号通貨担保ローンは、高い要件を持つ特別な住宅ローンではなく、Fannie Maeがサポートする適合ローンの契約に暗号通貨を使用できるという点で、以前のローンとは異なります。これは、より多くのアメリカ人が資格を得ることができることを意味します。
Fannie Maeがサポートする暗号通貨担保住宅ローンはどのように機能しますか？
現在、Better Home and FinanceはFannie Maeを通じて暗号通貨担保住宅ローンを提供する唯一の融資機関です。したがって、借り手は暗号通貨をCoinbaseアカウントに保存し、Betterを通じてローンを受け取る必要があります。
このプログラムを使用すると、実際に2つのローンを受け取ります。 1つ目はFannie Maeが保証する正規適格ローンです。ほとんどの住宅ローンと同様に、この住宅ローンも毎月の支払いが不履行の場合は住宅を担保として使用します。
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2番目のローンは、契約をカバーする暗号通貨担保ローンです。契約金に資金を投入するために暗号通貨を清算する必要はありません。暗号通貨を保管すると、融資機関はそれを自宅ではなく担保として使用します。ビットコインとUSDコインは、このローンを支える唯一の暗号通貨タイプです。
あなたは50万ドルの家を購入したいのですが、現金契約を支払う余裕がないとしましょう。 Fannie Maeがサポートする$ 400,000のフィットローンを受け取った後、$ 100,000の契約に暗号通貨の価値を使用することができます。
暗号通貨はボラティリティが大きいため、潜在的な借り手は暗号通貨の価値が減少すると何が起こるのか心配することができます。ローンに影響しますか？
いいえ。あなたの暗号通貨の価値が住宅ローンに影響を与える唯一のケースは、あなたが支払いを履行していない場合です。その後、Betterはあなたの暗号通貨を清算して担保として使用します。
30年または15年の固定金利住宅ローンでは、Fannie Maeの暗号通貨担保ローンのみが使用できることを覚えておくことが重要です。変動金利住宅ローン（ARM）やジャンボ論を受けることはできません。
Fannie Maeで暗号通貨担保住宅ローンの資格を取得する方法
このプログラムを通じて、あなたは2つのローンを受け取り、それぞれに適格でなければならないことを覚えておいてください。 Fannie Maeローンに関する良いニュースがあります。要件は、すべてのFannie Maeフィットローンと同じです。ルールは次のとおりです。
不動産価値：Fannie Maeは、2026年に単一の住宅に対してあなたの不動産価値が832,750ドル以下であることを要求します。ただし、米国の特定の高コスト地域では、フィットローンの上限が高くなります。クレジットスコア：GSEはあなたの全体的な財務状況を見るため、Fannie Maeローンに必要なクレジットスコアの厳格で迅速なルールはありません。しかし、経験上620点のクレジットスコアが必要です。負債 – 所得比率：DTI比率は45％以下でなければなりません。しかし、もう一度Fannie Maeはあなたの財政状況を全体的に考慮するので、最大50％のDTI比率を可能にすることができます。財務書類：過去2年間の雇用、所得、資産証明書を提出する必要があります。契約金：Fannie Maeはまた、基本住宅に対して3％の契約金のみを要求します。したがって、3％を超えるのに十分な暗号通貨がある場合、Fannie Maeを通じて暗号通貨の住宅ローンを受け取る余裕があります。
暗号通貨担保ローンの主な要件は、ビットコインまたはUSDコインを使用することです。後で他の種類の暗号通貨を受け入れることができると言う方が良いですが、まだではありません。
暗号通貨の住宅ローンは、住宅購入者の機会を増やすことができます。
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超富裕層のためのツールか、買い手のためのより安価なオプションですか？
認めます。私は、Fannie Maeが暗号通貨の担保住宅ローンをサポートしているという見出しを読んだときに注目しました。政府が住宅購入者を助けるように見えますが、実際にはすでに裕福で暗号通貨をたくさん所有している人々を助けるプログラムを始める方法だと思いました。
しかし、少し掘り下げた後、私の曲を変え始めました。
Better Mortgageの最高経営責任者（CEO）であるVishal Gargは、TheStreetに「41％の消費者は契約を支払うのに十分な現金を持っていませんが、株式やデジタル資産を所有しています」と述べた。 「現金の代わりにこれらの資産を担保として提供できれば、家を購入できる消費者の数は急激に増えるだろう。」
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住宅ローンの金利が急騰して住宅購入者が再び打撃を受ける
アメリカの暗号通貨の所有者は、私が想像していたよりも多様な人々で構成されています。 Coinbaseの研究によると、約5,200万人のアメリカ人が暗号通貨を所有しています。 70％は年間所得が10万ドル以下で、68％がミレニアル世代またはZ世代で、48％が白人ではありません。
William Raveis Mortgageの地元副社長であるMelissa Cohnは、TheStreetに「これは、より多くの最初の住宅購入者が不動産市場に参入するのに役立つことを願っています」と述べました。 「これがどのように進むかを見てみましょう。私たちはこれがゲームチェンジャーになることを望み、他の融資機関が競争力のある製品を提供することを願っています」
これらの暗号通貨担保住宅ローンは、すでに存在する類似の住宅ローンよりも安いです。たとえば、Miloの暗号通貨の住宅ローンの最低額は275,000ドルですが、暗号通貨の価値はFannie Maeの3％の契約を支払うのに十分なほど高くなければなりません。
Miloはまた、暗号通貨の担保住宅ローンに対して7％〜9％を請求します。最終的に、Fannie Maeを通じて暗号通貨ローンの利子を支払うことは少なくなります。
住宅ローンの金利は上昇しており、この融資はユニークなソリューションを提供しています。ある担当者は、TheStreetにFannie Mae住宅ローン金利が、このプログラムによるフィットローンの場合、一般フィットローンより0.3％低いと述べた。たとえば、6.25％を支払う代わりに5.95％を支払うことになります。
暗号通貨担保ローンの利率はわずかに高いが、ほとんどの負債が低い利率のFannie Mae住宅ローンで発生するため、かなり良い取引になる可能性が高い。
また、締め切り費用のリベートを受けることもできます。 Coinbase One会員はリベートで最大5,000ドルを受け取ることができ、非会員は最大1,000ドルを受け取ることができます。
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