一年中暖かい天気、リンクを張って孫と反動するのは、長い間アメリカ人の退職百日夢の典型的な姿でした。多くのアメリカ人にはまだ到達できないことですが、ほとんどの人はまだ40年以上の職場生活を終えた後、快適に引退することを希望して期待しています。
それでは、アメリカ人にとって理想的な引退とはまさにどんな姿なのでしょうか？今週発表されたNorthwestern Mutualレポートによると、アメリカ人は快適に引退するには150万ドルが必要だと思います。これは昨年より20万ドル上がったことで、ほとんどの労働者が貯蓄できるよりも早く上昇していることを示しています。
成人4,375人を対象としたアンケート調査を基にしたこの研究では、インフレ、期待寿命の延長、社会保障制度の未来に対する不安増加などがすべて理想的な引退数値をさらに高めることが示されています。
ノースウェスタン・ミューチュアルの最高現場責任者であるジョン・ロバーツは、「新しい「マジックナンバー」は継続的なインフレと期待寿命の延長から社会保障の未来への不確実性まで、さまざまな要因の収束を反映しています。 「引退はますます複雑になってきており、アメリカ人は必要に応じてより高い期待を設定することでこれに対応しています」
期待と現実の乖離
退職貯蓄の問題は目標額が高いということだけではない。ほとんどのアメリカ人はそれを達成するには距離が離れているということです。
連邦データによると、55～64歳のアメリカ人の平均退職貯蓄額は185,000ドルに過ぎず、65～72歳のアメリカ人の場合は200,000ドルに過ぎません。 Northwestern Mutualデータによると、これはアメリカ人が快適に引退するために必要だと思うものの約13％にすぎません。
BlackRockのCEOであるLarry Finkは、ほとんどのアメリカ人が引退の準備ができていないことについて率直に言いました。
14兆ドル規模の資産を管理している世界最大の資産管理会社であるBlackRockは、登録された有権者1,000人を対象にアンケート調査を実施し、快適に引退するにはどのくらい必要か尋ねました。平均応答額は約210万ドルでした。これはノースウェスタン・ミューチュアルの研究よりもはるかに高い数値です。
Finkは2025年の株主書簡で「それはたくさんあります。そして、調査対象者の62％が引退のために貯蓄した金額が150,000ドル未満（または快適に引退するために必要だと考える金額の約7％）であることを考慮すると「近い人はほとんどいません」。
146万ドルを達成できますか？
ほとんどのアメリカ人が引退後146万ドルを達成することは、いつ貯蓄を始めるかによって大きく異なります。
Northwestern Mutualが計算しました。年間投資収益が7％であると仮定すると、引退後35年になる労働者が146万ドルに達するには、毎月約385ドルを節約する必要があります。しかし、退職後15年後には、月額貯蓄額は4,600ドル以上に増えなければなりません。
National Bureau of Economic Researchによると、民間セクターの労働者の33％が401（k）のような雇用主の後援の退職口座にアクセスできないことを考慮すると、数学はさらに厳しくなります。また、Z世代、ミレニアル世代、X世代の74％は、経済的優先順位競争のため引退を準備して貯蓄するのに苦労していると述べています。 Goldman Sachsが「金融渦」と呼ぶこの現象は、若い労働者の42％が給料を受けて生活していると言います。
Goldman Sachsの2025年の退職調査と洞察レポートによれば、これは消える問題ではありません。
Goldman Sachs氏は、「相反する財政的優先順位を管理しなければならない長期的な現実は、労働人口の大部分、特にキャリアの初期の人々にとって継続的な課題として残っています」と述べました。
確かに言うと、Northwestern Mutualによると、「平均は興味深いですが、実際に貯めるべき金額は個人によって異なります」と言います。 「あなたの要件は、引退費用によって決定されます。」彼らは、引退後に何をしたいのか、いつ引退する予定なのか、予想寿命はどれくらいになるのか、財務カウンセラーと話し合うことを提案します。
社会保障制度は以前の安全網ではありません
アメリカ人が401（k）またはその他の貯蓄口座を通じて引退するのに十分なお金を節約することを心配しなければならないことに加えて、社会保障に対する脅威も近づいています。 Penn Wharton Budget Modelの新しい報告書によると、社会保障局の老齢および生存者保険信託基金は、わずか6年後の2032年まで枯渇する予定です。責任ある連邦予算委員会（Committee for a Responsible Federal Budget）によると、議会の措置がなければ、受益者は支払いから最大24％まで削減される可能性があります。
平均社会保障引退給付は、2.8％の生活費調整により、2026年に月約2,071ドルに増加しました。これは意味のある違いですが、7桁の貯蓄ギャップを埋めるのに十分なレベルではありません。
専門家らはまた、米国の広範な退職制度が、保障範囲、貯蓄の適切性、および長寿保護における継続的なギャップのためにC +グレードを獲得したと述べた。
マーサー（Mercer）のグローバル引退リーダーであるクリス・マホニー（Chris Mahoney）は、フォーチュンジの3月のコメントで「アメリカはグローバルランキングの途中にあり、オーストラリアと同じ国が先頭にある」と書いた。 「改革がなければ、より多くのアメリカ人が十分な収入や貯蓄資産にアクセスできるツールなしで引退するリスクがあります。」
