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私たちのほとんどは、より早く仕事をやめ、大きな消極的な収入に早期退職することを夢見ています。それは素晴らしい考えであり、思ったよりも簡単に達することができる考えです。
株式および株式ISAに投資することで、投資家の税金を大幅に節約でき、株式市場の長期的な影響力を捉えるようにカスタマイズされています。イギリスには5,000人以上のISA億万長者がいるので、誰でも見ることができる膨大な恩恵があります。
しかし、早期引退のために百万ポンドのポートフォリオを構築する必要はありません。この現実を実現するには、ISAの規模がどれほど大きくなければなりませんか？そして投資家はこれをどのように達成できますか？
税処理は各顧客の個々の状況によって異なり、将来変更される可能性があることに注意してください。この記事の内容は情報提供のみを目的としています。これは、いかなる形の税務アドバイスにも意図されず、構成されていません。読者は、投資決定を下す前に自分で実写を行い、専門的なアドバイスを求める責任があります。
所得目標
必要なポートフォリオのサイズは人によって異なります。二人の財政状況は同じではありません。引退計画もありません。しかし、目標にする野球場の数値を念頭に置くことが重要であり、私が使用するのはPensions UKが提供することです。
彼らの研究によると、平均イギリス人は快適に引退するために年間所得£43,900が必要です。一人世帯基準です。 2人世帯の数字は60,600ポンドで、これは小さな個人の巣卵が必要になることを示唆しています。
しかし、生活環境に関係なく高い数値を目指す方が良いかもしれません。これにより、コストの上昇と予期しないコストに備えた追加の緩衝装置を確保できます。
今数学を始めましょう…
£43,900の個人受動所得の場合、誰かが£627,000を少し超える株式と株式ISAが必要になります。これは、平均収益率が7％の配当株で資本を回転したと仮定したものです。
ISA投資家は何を買うべきですか？
ISAを通常の収益に変換する方法はいくつかあります。私は配当株のアイデアが大好きです。なぜなら、時間の経過とともに着実なキャッシュフローと追加のポートフォリオ成長を提供できるからです。配当金が保証されないことは明らかな欠点ですが、退職者はさまざまな株式、信託、ファンドを選択することで、安定した収入を目指すことができます。
Henderson High Income Trust（LSE：HHI）などの投資信託は、大きく安定した配当を達成するための優れた「チートコード」になることができます。理由は？彼らの保有資産は、広範な地域や産業にまたがっていることが多く、全体的な利回りに対する配当ショックのリスクを減らします。
この信託には、Rio Tinto、National Grid、HSBC、Unileverを含む57の英国のヘビー級配当株式があります。私たちは、堅実な貸借対照表、成熟した市場におけるリーディングポジション、さまざまな収益の流れを持つ企業について話しています。これは13年間にわたって絶え間ない配当の成長をもたらした公式です。
イギリスの株式に集中することで、ロンドンの株式市場企業への関心が全体的に低下するリスクがあります。しかし、全体的に見ると、それは大きな信頼だと思います。今年の配当利回りは５．７％と多い。
£627,000目標達成
これでISA目標である£627,000が作成されましたが、これを達成するのにどれくらい時間がかかりますか？年平均株式市場の収益率9％を基準にすると、月700ポンドを投資すると22年10ヶ月かかります。
そうなると、40歳の高齢者が国家年金年齢の68歳より数年前に引退できるようになります。
