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自己投資型個人年金 (SIPP) は、退職後の受動的収入を構築するために使用できる重要なツールの 1 つです。
ISA とは異なり、SIPP への拠出については税金が軽減されますが、引き出しには税金が軽減されません。これは、退職後の税率が低いことを期待している(したがって、自己申告によりより高い税額控除を申請する必要がある)高税率の投資家にとって有利になる可能性があります。
SIPP に投入できる金額は ISA よりも少し複雑ですが、ほとんどの人の標準的な年間総年金限度額は 60,000 ポンドです。ただし、これも年収によって制限されます。投資家は個別の状況を確認する必要があります。
税務上の取扱いはお客様の個別の状況により異なり、将来的に変更される可能性がありますので、あらかじめご了承ください。この記事の内容は情報提供のみを目的として提供されています。これは税務上のアドバイスを目的としたものではなく、いかなる形式の税務アドバイスも構成するものではありません。読者は、投資決定を下す前に、自らデューデリジェンスを実施し、専門家のアドバイスを求める責任があります。
巣の卵
経験則として、受動的収入を得るには、毎年 SIPP (または ISA) の総額の約 4% を引き出す必要があります。インフレに対応できるだけの十分な資本を残しておくという考えだ。そして実際、私たちの将来の収入が損なわれるべきではありません。
過去 20 年間、FTSE 100 銘柄の平均年間リターンは約 6.9% でした。だからそれは理にかなっていると思います。現在のインフレ率が高いことは承知していますが、私はイングランド銀行が近いうちに年間約2%という目標に到達すると予想しています。
これを簡単に計算すると、退職後には約 45 万ポンドが必要になることがわかります。これは、私が提案した年間4%の減少率に従った場合の話です。
ただし、鍋を作っている間は何も取り出すことはできません。代わりに、私は収益をより多くの株式に再投資します。同じFTSE 100の平均が6.9%であると仮定すると、月に1,000ポンドを投資することで、約19~20年でそこに到達することを目指すことができると思います。
配当株
私たちは皆、異なる金額を投資することができます。そして、20年以上の経験を持つ若い人は、かなりのお金を貯める可能性があります。彼らのおかげで、月あたり 1,500 ポンドの不労所得目標を簡単に超えることができました。
しかし、ゲームを有利に進める別の方法があると思います。そしてそれは高配当株にも当てはまります。たとえば、予想配当利回りが 7% であるモンディ (LSE: MNDI) を見てみましょう。これは、FTSE 100 の 20 年間の平均年間リターンに非常に近い値です。
同社は包装資材や事務用紙などを製造している。上のチャートは最近の株価パフォーマンスが期待外れであり、10月6日の取引最新情報はあまり良くありませんでした。需要と販売価格の悪化により、市場は低迷しました。
さまざまなミックス
このようなビジネスは景気循環的である可能性があり、景気低迷の影響を過度に受ける可能性があります。保証できない配当には多少の浮き沈みが生じる可能性があります。しかし、市場は過剰反応していると思います。退職後の多様化したポートフォリオの一部としてモンディを検討する価値は間違いなくあると思います。
予測によると、今後数年間で配当は増加します。そして彼らは、配当は利益で余裕を持ってカバーされるべきだと示唆している。アナリストは売上高が再び増加するとみている。
そして、退職時に年間 7% の配当を得ることができれば、月収 1,500 ポンドに到達するには、26 万ポンド弱までポットを増やすだけで済みます。 14年くらいで達成できると思います。


