多くのアメリカ人にとって、退職は人生の気楽で予測可能な段階であると想像されることがよくあります。しかし現実には、フルタイムの仕事を終えた後も、日常生活、経済的な優先事項、個人的な期待は変化し続けます。
擁護団体AARPによると、2026年にはメディケア費用や社会保障給付金の変更、お金の管理方法の変更など、大きな調整が予想されており、このステップは方向感覚を失わせる可能性があるという。
「このダイナミックな新章には独自の紆余曲折が伴う」とAARPは書いている。 「皆さんのライフスタイル、期待、財政は常に変化しており、2026 年には社会保障の支払いやメディケアの費用から貯蓄や支出の方法に至るまで、大きな変化が起こるでしょう。」
何が変化しているのかを理解することは、すでに退職した人にとっても、退職後の生活を準備している人にとっても有益です。
AARPは2026年の社会保障COLAの増加について説明しています。
AARP によると、社会保障受給者は、新しい生活費調整 (COLA) が発効する 2026 年 1 月に支払額が 2.8% 増加する予定です。
社会保障局（SSA）の試算によると、典型的な月額退職金は2,015ドルから2,071ドルへ約56ドル増加する。
死別した配偶者に対する遺族給付金も増加しており、平均支払額は1,867ドルから1,919ドルへと52ドル増加しています。
2026 年のこの調整は、2024 年の第 3 四半期から 2025 年の第 3 四半期の間に測定された消費者物価の変化に関連しています。
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COLAの計算に使用される米国労働統計局（BLS）の消費者物価指数（CPI）報告書によると、この期間にインフレがわずかに上昇したことが示されています。したがって、将来の増加額は、2025 年に適用される 2.5% の調整よりもわずかに大きくなります。
AARPのキャメロン・ハドルストン氏とディアドラ・シェスグリーン氏は、「退職者、扶養家族、生存者、または社会保障障害保険（SSDI）の給付金を受け取っている人は、1月の支払いでCOLAが増加することになる」と書いている。
「受益者の購買力に対するCOLAの影響は、2026年のインフレ傾向に大きく依存するだろう」と著者らは続けた。 「インフレが沈静化すれば、2.8％の昇給が退職者に経済的クッションを与える可能性がある。」
「しかし、価格が上昇し続ければ、COLAによって受益者はコストを管理することが困難になる可能性がある。」
AARPは2026年にメディケア保険料を引き上げることを明記
Medicare.gov によると、メディケア パート B は、医師の診察、外来通院治療、特定の在宅医療サービス、耐久性のある医療機器、およびメディケア パート A に含まれないさまざまな医療サービス (入院病院、熟練した介護施設、ホスピス、入院リハビリテーション、一部の在宅医療サービスなど) の支払いに役立ちます。
パート B の保険料、免責金額、および共同保険の金額は、社会保障法に定められた規則に従って毎年更新されます。
「メディケア・パートB加入者の標準月額保険料は2026年には202.90ドルとなり、2025年の185.00ドルから17.90ドル増加する」とメディケア・メディケイド・サービスセンター（CMS）は述べた。 「すべてのメディケア パート B 受給者の年間控除額は 2026 年に 283 ドルとなり、2025 年の年間控除額 257 ドルから 26 ドル増加します。」
パーソナルファイナンスに関する詳細情報:
デイブ・ラムジー氏は、メディケアの重大な間違いを避けるようアメリカ国民に警告している。金融関連の著者は住宅コストについて力強いメッセージを発信しています。スコット・ギャロウェイ氏が、退職と社会保障についての自身の見解を説明します。
メディケアの他の部分も影響を受ける可能性があります。
「メディケア・アドバンテージ（MA）保険またはメディケア・パートDの処方薬プランを持つ人々は、これらのプランが民間保険会社によって提供されているため、費用が異なる可能性がある」とAARPは書いている。
「メディケアの推計によると、MAプランの平均月額保険料は2025年の16.40ドルから2026年には14.00ドルへと2.40ドル下がるだろう」と擁護団体は付け加えた。
「来年の独立型パート D 処方プランの平均保険料は 34.50 ドルと予測されており、2025 年から 3.81 ドル減少します。」
AARP が 2026 年の 401(k) 変更と IRA を説明 内国歳入庁 (IRS) は、個人が IRA に拠出できる金額と、年齢と口座タイプに基づいて異なる段階の雇用主主催の退職金制度に関する年間制限を更新していると AARP が報告しています。 2026課税年度のIRAの通常拠出限度額は7,500ドルで、2025年の7,000ドルから増加します。50歳以上の追加拠出額は1,000ドルから1,100ドルに増額され、2026年には合計8,600ドルとなります。2025課税年度の拠出は2026年4月15日まで引き続き行うことができます。職場の退職金制度の場合401(k)、403(b)、倹約貯蓄プランなどの場合、49 歳以下の労働者の 2026 年の拠出限度額は 24,500 ドルで、2025 年の限度額より 1,000 ドル高くなります。 50歳から59歳および64歳以上の労働者の追い上げ制限は、2026年には8,000ドル（2025年には7,500ドルから増加）となり、拠出総額は32,500ドルとなります。 60歳から63歳までの労働者は「スーパーキャッチアップ」の対象となる。 2026 年には 11,250 ドルにとどまり、最大拠出額は 35,750 ドルとなります。
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