JPモルガンのジェイミー・ダイモン最高経営責任者（CEO）は昨年の株主への書簡の中で、印刷機、蒸気機関、電気、インターネットと同様の労働への影響を予測し、AIが「特定の職業や役割を減らす」可能性があるという不愉快な真実を伝えた。 JPモルガン、ゴールドマン・サックス、モルガン・スタンリーが2025年に複数人の人員削減を発表する中、このテクノロジーは最大の容疑者となっている。しかし、専門家らはフォーチュン誌に対し、AIによる金融職の乗っ取りは主に「煙と鏡」であると語った。少なくとも今のところは。
銀行が従業員を削減し、AI機能に数十億ドルをつぎ込む中、人々が眉をひそめるのは当然だ。企業はすでに「ソクラテス」などの AI ツールのニックネームを使用して、業務全体にソフトウェアを導入し、数時間にわたるジュニアレベルの分析タスクをわずか数秒で実行しています。同時に、シティグループのレポートによると、金融関連の仕事の 54% が「自動化される可能性が高い」と、他のどの部門よりも高い水準となっています。しかし専門家らは、これまでのところAI関連の人員削減は最小限にとどまっていることに同意している。今年の銀行の人員削減の波は、パンデミック時代の過剰雇用と経済の不確実性の結果である。
ニューヨーク大学スターン未来ビジネスセンター所長のロバート・シモンズ氏はフォーチュン誌に、「大企業が『AIのせいで雇用するつもりはない』、『AIのせいで人を辞めるつもりだ』と言えたら」と語った。
「AIは往々にして物事のスケープゴートになる。関税や過去数年間の新型コロナウイルスによる不適切な人事戦略による消費者需要の鈍化や不確実性を責めるよりも、AIを責めるほうが簡単だ」と彼は付け加えた。 「大統領の関税を批判するよりも政治的リスクははるかに少ない。」
AIはまだ銀行家やコンサルタントに取って代わることはできないが、マーケティング担当者や会計士に問題を引き起こす可能性があると専門家がフォーチュン誌に語った。そして、ビジネスエリートの学位は依然として価値があります。トップクラスの MBA 学生の大多数は卒業後も就職のオファーを受けています。しかし、AIが大規模な生産性ブームを推進するにつれて、将来の見通しは縮小しており、銀行員数は長年にわたって停滞する可能性があります。
AI は銀行業界の雇用を破壊しており、今後何年も続く可能性があります。
今年はウォール街が際限のない人員削減で見出しを飾ったにもかかわらず、銀行や金融業界の従業員数は実際には比較的安定している。
「過去10年間の銀行業界の全体的な（人員数）傾向は安定しているか、わずかに減少していると思います。それがすぐに変わることはないと思います」とBCGの銀行・人材担当マネジングディレクター、ピム・ヒルバース氏はフォーチュン誌に語った。 「だからといって、誰もが一生仕事を続けるというわけではありません。私たちは、過去よりもはるかに流動性が高まっていると思います。」
これまでのところ、米国最大の金融機関は大幅な人員削減を行っていない。バンク・オブ・アメリカは、今年の第3四半期末時点で、2024年と比較して従業員数が4人減少した。同期間中、JPモルガンの従業員数は2,000人増加し、新入社員の3分の1以上が同社の業務に加わった。今年数回の人員削減を実施したゴールドマン・サックスも9月に4万8300人を雇用した。前年度と比べて約1,800人増加した。
銀行はまだ従業員を解雇する準備ができていない。専門家らはフォーチュンに対し、従業員の増員が必要になるまではAIの効率化に頼って、可能な限り従業員の増加を遅らせる可能性が高いと語った。彼らは、この雇用低迷の期間は何年も続く可能性があると予測しています。
「私が話をする銀行の多くは、『数十億ドルの追加融資を受けるために次の100人を雇用する必要がないように生産性を向上させたい』と言うでしょう。おそらく、生産性を向上できるので24か月間雇用する必要がないという考えでしょう」とアクセンチュアの銀行・資本市場業界グループ責任者のマイク・アボット氏はフォーチュンに語った。
「人員削減が進むと、それほど多くの人を雇う必要はなくなりますが、最終的には再び雇用しなければならない状況に達します。」
トップクラスのMBA学生は依然として成功を収めていますが、就職のオファーは減少しています。
MBA卒業生はすでに高い就職率を持っているどころか、すでに就職の揺れを感じている。コロンビア ビジネス スクールの 2025 年卒業生の約 92% が内定を獲得し、今年のニューヨーク大学スターン MBA 卒業生の 86% が内定を獲得しました。昨年、ウォートン校の学生の 93% が就職の機会を得たと報告し、デューク大学では 85% が内定を獲得しました。
しかし、これらの名門ビジネススクールの教授らは、統計はすべてのMBAプログラムを反映しているわけではないと警告する。たとえば、コロンビア大学とニューヨーク大学スターン大学は、米国の金融の中心地であるニューヨーク市にあります。さらに、これらのエリート大学には、学生のスキルを向上させ、市場価値を高めるためのリソースが豊富にあります。コロンビア・ビジネス・スクールのビジネス学科准教授ダニエル・ケウム氏はフォーチュンに対し、Pythonは同大学のすべてのMBA学生にとって「ほぼ必須」の授業であると語った。
MBAの求人数は依然として多いですが、内部に目を向けると、将来性はそれほど多くありません。ブルームバーグの分析によると、ノースウェスタン大学、マサチューセッツ工科大学、スタンフォード大学、ハーバード大学を含む米国の「グレート7」エリートMBAプログラムすべてでの就職実績が2021年以降減少している。 2021年、ハーバードMBAの学生のうち、卒業後3か月以内に内定をもらえなかったのはわずか4％だった。 2024 年までに、その数は 15% に増加します。 MIT も同様の変化を経験し、内定のない卒業生の割合は 3 年間で 4.1% から 14.9% に増加しました。
財務部門の役割は依然として安全であり、最もリスクにさらされている部門
AI が進化して、スライドショー プレゼンテーションの準備、顧客データの統合、小切手帳の照合などの重要なタスクを担うようになったことで、ジュニアレベルのアナリストがすぐにその役割をすべて引き受けるようになるのではないかという懸念がありました。しかし、金融業界のすべての仕事が同じコアスキルに依存しているわけではなく、AI破壊の時代には消滅の危機に瀕している役割がいくつかあると専門家がフォーチュンに語った。
驚くべきことに、会費を支払い、カスタム PowerPoint プレゼンテーションを退屈な作業で作成する初心者レベルの金融従業員が最初の人材になる可能性は低いでしょう。クム氏はフォーチュンに対し、コンサルティングと銀行業は「自動化に対する抵抗が非常に強い」と語った。同氏は、顧客はわずかな間違いも許容できないため、ビジネスでは間違いが許される余地はほとんどないと説明します。さらに、ビジネス取引はそれぞれ異なります。まったく同じ議論は 2 つとないため、仕事に必要な人間の批判的思考を自動化することは困難です。
「銀行コンサルティングは実際にはそれほど悪くありません。その 1% の間違いが許容されないコンプライアンスの問題について考えてください。それは許容できません」と Geum 氏は言います。 「マッキンゼーとベインのアナリストの多くの作業が自動化されているのはこのためですが、依然として非常に人手がかかっています。」
同時にアボット氏は、業界全体でテクノロジー関連の雇用が急増すると予測している。 Fortune と共有したアクセンチュアのデータによると、銀行の約 76% がエージェント AI によりテクノロジー人材の増加を期待しています。ただし、AI の利点は、いくつかの脆弱な役割を担う人間の従業員に悪影響を与える可能性があります。 2024 年のアクセンチュアのレポートによると、米国の銀行員が費やす労働時間の 73% が生成 AI の影響を受ける可能性が高く、AI の早期導入者の生産性は今後 3 年間で 22% ～ 30% 向上すると推定されています。クム氏は、会計とマーケティングの役割が最も大きな打撃を受けていると考えている。
フォーチュン誌のインタビューでグム氏は「会計士の仕事はうまくいっていない」と語った。 「以前の会計業務は、『実際に入力された領収書に基づいて数字が正しいかどうかを確認しましょう』というものでした。今では AI がそれを非常にうまく実行できるようになりました。採用数が大幅に減少しているため、生き残れるのは非常に古い人材だけです。」
