アメリカ人の個人金融問題について長年報告している間、私は401（k）計画と個人退職口座（IRA）に関する1つの主な警告についてよく報告しました。
これには、これらの口座から引き落とした場合の一般所得税に加えて、通常行われている10％の連邦罰金が含まれます。
金融サービス会社であるFidelityは、伝統的な引退口座を選択するかRothを選択するかを議論するときにこの事実を強調します。同社は、これらの決定を下す際にいくつかの要因を事前に考慮する必要があると強調しています。
「59歳半前に資金にアクセスする必要がありますか？」フィデリティが尋ねます。 「引退のために貯蓄した退職金を維持するために努力しなければならないが、時には人生が変化無双になる時もあります。」
Fidelityは、「Roth 401（k）でロールオーバーされたものを含め、Roth IRAへの寄付はいつでも税金や罰金なしで利用できます」と付け加えました。 「貢献よりも引き出すと、税金と罰金が科せられる可能性があります。」
もう1つの考慮事項は、Roth IRAには必須最小配分（RMD）が適用されないため、個人の資金は必要に応じて投資状態を維持し、引退期間中は免税を継続できることです。
対照的に、伝統的なIRAと401（k）は、73歳になると資金の分配を開始する必要があります。
Fidelityは、既存の401（k）、IRA、Rothアカウントについて説明しています。
401（k）、403（b）、IRAなどの引退計画は、多くの類似点を共有しています。それぞれは、税猶予または非課税貯蓄を増やすのに役立つ税務上の利点を提供します。
伝統的なアカウントとRothバージョンの主な違いは、お金に税金が課される方法と時期によって異なります。
個人金融に関する追加情報：
Zillowは米国住宅市場の大きな住宅ローンの変化を予測しています。 AARPは主要な社会保障問題について警告します。 Dave Ramseyはアメリカ人に401（k）について直接的に警告します。
「既存の口座を使用すると、あなたの寄付は通常税引前（401（k））であるか、IRAに対する税控除の恩恵を受けることができます」とFidelityは書いた。 「一般的に課税対象所得が減り、結果的に所得が発生した年の税金も低くなります。一方、引退時の伝統的な401（k）、403（b）またはIRAから引き出すお金については、一般的に所得税を支払うことになります。」
「Rothアカウントはその逆です」とFidelityは言い続けました。 「寄付金はすでに課税されたお金で構成されています（寄付金は課税所得を減らすことはありません）。
AARPは無謀な401（k）決定について警告します。
最近の株価の下落傾向により、一部のアメリカ人は投資に気をつけています。しかし、退職擁護団体であるAARPは、401（k）を心配している人に警告信号を送りました。
CFRAリサーチの最高投資戦略家、Sam Stovallは、株式市場が5〜9.9％下落すると、通常約6週間で下落傾向を回復することを発見しました。 10％〜19.9％の修正は4ヶ月以内に回復します。
AARPは、「道徳：市場が急落したときに401（k）について無作為に決定しないでください」と書いた。 「落ち着きを保ち、あなたの寄付を確認し続けてください。あまり興味深く聞こえないかもしれませんが、通常は継続的な富のための最良の選択であるとの研究結果が現れました。」
Fidelityは、信じられないほどの株式ポートフォリオの例を示しています。
AARPは、長期投資の重要性を説明するために使用される仮想株式ポートフォリオFidelityについて説明しています。
Fidelityは、1980年に投資した10,000ドルが2022年までどのように成長したかをモデル化しました。全期間にわたって完全に投資した投資家の場合、残高は約108万2千ドルに増加しました。 5つの最も強力な市場が欠けていた場合、最終価値は671,051ドルに減少したでしょう。 10の最良の日をスキップすると、総額は483,336ドルに下がったはずです。パフォーマンスが最も良い日には、アカウントに173,695ドルしか残りません。
（出典：AARP）
AARPは「激しい時期にコースを維持するためには本能を抑え、ガードレールを設けなければなりません」と書いています。
FidelityとAARPは、引退計画の早期引き出しに関連する罰金についてアメリカ人に警告します。
シャッターストック
AARPは、株式が唯一の資産になるべきではないと言います。
401（k）が100％株式に投資された場合、下落場で戸惑う可能性が高くなります。
AARPは、「感情的な反応を避ける一つの方法は、適切な資産配分と資産クラス間でポートフォリオを分散させること」であると提案した。
Schwab Center for Financial Researchの財務計画専務理事であるRob Williamsは、「預金証書、現金、債券などの安定した資産をポートフォリオに含めてください」と述べた。
Williamsは、「（多様化したポートフォリオが）クッションを提供するので、価値が大きく変動しない資金を確保することになるだろう」と付け加えた。 「その知識はあなたがどんな極端な反応もしないようにします。」
すでに市場に参入している投資家にとって、市場の下落は決して愉快ではありませんが、ポジションによって見通しが異なります。新しいお金を仕事に投資したい人にとって、不況は実際に魅力的な購入機会を作ることができます。
投資プラットフォームBettermentの行動金融担当ディレクターであるDan Eganは、「短期的なミスは買収の機会になる可能性があります」と述べた。 「今は商品を売るのに良い時期です」
「短期的には状況が怖くなります」と彼は付け加えました。 「しかし、実際には他の人のパニックを利用するのに良い瞬間です」
関連項目：Jean Chatzkyは401（k）、IRAについてアメリカ人に直接メッセージを送信します。
