金融犯罪を追跡する連邦規制機関の信じられないほどの新しいデータによると、あなたの銀行口座が今よりも脆弱であることはありませんでした。連邦取引委員会（Federal Trade Commission）は年次詐欺報告書を発表しました。
詐欺が安全装置より急速に進化するにつれて、昨年、消費者は犯罪者にこれまで以上にお金を失いました。あなたは詐欺に陥るには、自分がスマートすぎて疑わしいリンクをクリックしたり、銀行の資格情報を見知らぬ人と共有したりしないと思います。
今日の詐欺は非常に洗練されており、銀行や金融口座の使用方法に応じてカスタマイズされています。偽の銀行のウェブサイトを説得することから遠隔勤務を約束しますが、最終的に資金を枯渇させる雇用詐欺までさまざまです。
2024年、アメリカ人は詐欺のために125億ドルの損失を受けて25％増加しました。
連邦取引委員会（Federal Trade Commission）は、2024年に消費者が詐欺のために125億ドルの損失を被ったと報告しました。この数値は報告された損失のみを示します。つまり、多くの被害者が当局に苦情を提起していないため、実際の盗難額ははるかに高い可能性が高いということです。
ＦＴＣの公式プレスリリースによると、昨年何百万件もの詐欺申告が受け付けられており、そのうち銀行口座を対象とした金融詐欺がますます重要になり、増加している。これらの増加は、犯罪行為の洗練された増加と新しい脆弱性を生み出す日々の金融取引のデジタル空間の拡大の両方を反映しています。
FTC消費者保護局のChristopher Mufarrige氏は、「今日、我々が公開しているデータは、詐欺師の戦術が絶えず進化していることを示している」と述べた。 「FTCは、この傾向を綿密に監視し、詐欺から米国国民を守るために一生懸命努力しています」
これまで以上に多くのアメリカ人がオンラインで銀行業務、ショッピング、請求書決済を行い、詐欺師が資格証明とアカウント情報を傍受する数多くの機会を作っています。ファンデミックは、人々が金銭や金融機関とやり取りする方法を恒久的に変える方法でデジタル採用を加速しました。
偽の銀行のウェブサイトは、被害者がオンラインで実際のログイン資格情報を入力するようにだまされています。
最も一般的な銀行詐欺の1つは、同じブランドを使用して正当な銀行のオンラインポータルと同じように見える詐欺のウェブサイトに関連しているとChaseは説明しています。犯罪者は、銀行から送信されたように見える電子メールまたはテキストメッセージを送信し、即時の注意を必要とする疑わしい活動やアカウントの問題について警告します。
このメッセージに含まれるリンクは、ユーザーが自分の知らないうちに、ユーザー名、パスワード、セキュリティ情報を犯罪者に直接入力する説得力のある偽のサイトにリンクされています。
関連項目：急増するサイバー詐欺や詐欺から自分を守る方法
これらのフィッシングサイトは非常に洗練されており、セキュアなHTTPS接続と正当な銀行のURLによく似たドメイン名を使用することがよくあります。
あなたのアカウントがロックされているというメッセージを受信して、実際のChaseウェブサイトの代わりに「chase-secure-verify.com」などのサイトにリンクすることができます。常にメッセージのリンクをクリックするのではなく、手動でアドレスを入力するか、保存したブックマークを使用して銀行のウェブサイトに直接アクセスしてください。
データを盗むために合法的な銀行ツールとして偽装する悪意のあるモバイルアプリ
詐欺的なモバイルアプリケーションは、犯罪者があなたの資格情報とアカウント情報を密かに収集するように設計された偽のバンキングアプリを作成する別の増加する脅威ベクトルを表します.これらのアプリは、時折検出される前に公式アプリストアに表示され、正当なバンキングアプリケーションに似た名前とロゴを使用してユーザーを混乱させます。
インストールしたら、ログイン資格情報をキャプチャし、2段階認証プロセスコードを含むテキストメッセージを傍受する権限を要求することもできます。銀行の公式ウェブサイトに直接アクセスして、承認されたアプリストアリストリンクに注意深く従い、バンキングアプリをダウンロードする必要があります。
デバイスに金融アプリケーションをインストールする前に、開発者の名前を確認し、レビューをよく読んで、ダウンロード数を確認してください。主要機関の合法的なバンキングアプリには、通常、何百万ものダウンロードとは無関係に確認できる検証済みの開発者資格情報があります。
偽のバンキングアプリはユーザーの資格情報を盗むことができるので、常にソースを確認し、開発者を確認し、銀行の公式リンクからのみダウンロードしてください。
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受取人を変更するために洗浄技術を使用する犯罪者の間で小切手詐欺が急増しました。
デジタル決済の増加にもかかわらず、小切手詐欺は依然として大きな問題のままです。犯罪者がメールボックスから小切手を盗み、それを改ざんするために化学プロセスを使用することがあります。小切手洗浄と呼ばれる技術には、不正な再使用に備えて署名を維持しながら、通常の化学物質で受取人の名前と金額を消去する技術が含まれます。
金融専門家協会の調査によると、組織の年間決済詐欺報告書は、2024年に組織の63％が小切手詐欺の試みを経験したことを示しました。犯罪者は、請求書の支払いやその他の義務のチェックが明確に含まれている封筒を見つけるために住宅用メールボックスから送信されるメールをターゲットにすることがよくあります。
その後、小切手を洗濯し、新しいお支払い受取人の名前とより多くの金額を入力し、偽の口座を使用してモバイルバンキングアプリで入金します。ボールペンよりジェルペンを使用すると、小切手の洗濯に対する抵抗力がより強くなり、郵送物を郵便局に直接預けると盗難のリスクが軽減されます。
雇用詐欺は遠隔勤務を約束しますが、実際には銀行口座を枯渇させます。
犯罪者が被害者をだまして銀行情報を把握するように設計された偽の遠隔勤務の機会を投稿するなど、近年の雇用詐欺が爆発的に増加しています。このような詐欺は、しばしば最小限の経験や教育を必要とする簡単な在宅勤務のために高い給与を約束する不要な職業から始まります。
関連項目：Vanguardは、賢明な投資家が依然として詐欺に陥る理由を明らかにしています。
問題は、彼らがあなたの銀行情報を要求したときに発生します。おそらく直接入金を設定するか、機器を購入するための小切手を送信します。過払いのバリエーションには、高額の小切手を送信し、消耗品や教育資料の一部を他の当事者に伝えるように依頼することが含まれます。
すでに実際のお金を送った後、小切手が返送され、合計金額と銀行が請求する手数料の両方を支払う必要があります。合法的な雇用主は、新入社員に仕事を始める前に、個人口座を介して資金を受け取り、再分配することを要求しません。
偽の銀行担当者からの電話とテキストメッセージ
音声通話によるフィッシング攻撃とテキストメッセージによるスミッシング攻撃は信じられないほど洗練されており、しばしば合法的な銀行の電話番号をなりすまします。犯罪者は、データの漏洩のためにあなたの個人情報の一部をすでに持っている可能性があるため、彼らがあなたの銀行から来たと主張するとき、信じられないほど聞こえるかもしれません。
彼らはあなたのアカウントで疑わしい取引を説明し、緊急性を高め、情報を確認するか、キャンセルを承認するように求めます。あなたの銀行はあなたに突然電話をかけ、あなたの口座番号、PIN、パスワード、またはワンタイムセキュリティコードを尋ねることは決してありません。
疑わしい電話を受けたら、電話を切ってデビットカードの背面にある電話番号に電話するか、銀行の公式ウェブサイトに直接アクセスしてください。通貨の確認に30秒しか投資しないと、銀行の従業員を詐称する犯罪者から数千ドルを節約できます。
アカウントが破損していると思われる場合は、直ちに取るべき措置カードまたは明細書の電話番号を使用して直ちに銀行に連絡し、疑わしい詐欺を報告してアカウントを凍結してください。オンラインバンキングパスワードと同じ資格情報で使用するその他のパスワードを変更して、不正アクセスを防ぐことができます。 IdentityTheft.gov で FTC に詐欺を報告して復旧計画を立て、事件を適切に文書化します。犯罪者が新しい口座を開設するのを防ぐために、3つの主要国のすべての信用報告書に詐欺警報を発行してください。 ChexSystemsは、お客様の情報を使用して、他の銀行に開設された未承認の口座を確認することを報告します。銀行は詐欺の検出を改善していますが、犯罪者は彼らの方法を引き続き調整しています。
金融機関は、疑わしい取引パターンを迅速に識別するために人工知能を使用する詐欺検出および予防技術に数十億ドルを投資している。
今、リアルタイム監視システムは、異常な活動を表示し、犯罪者が大規模な振替を完了する前にアカウントを凍結することができます。
より多くの個人金融：
4％の規則に従う退職者は、数千ドルをテーブルの上に残しています。 Fidelityは、500ドルの保険で全体の純資産を保護できると述べています。 Fidelityの4つのRoth戦略は、家族の税金を大幅に節約できます。
さらに、多くの銀行は、顧客をよりよく保護するために、バイオメトリックチェック、行動分析などのより洗練された認証方法を実装しています。しかし、報告された損失額125億ドルは、犯罪者が社会工学攻撃を通じてこれらの防御手段を探し続けていることを示しています。
あなたがあなたの銀行を詐称する人に自発的にあなたの資格情報を提供している場合、最も洗練されたセキュリティ技術はあなたを保護することはできません。技術的な悪用ではなく、操作に依存する詐欺計画に対するあなたの認識と懐疑的な態度は、依然として最も重要な防衛手段です。
あなたのアカウントを保護するための事前の措置を講じ、現在の詐欺の戦術に関する情報を入手し、不要な連絡に対して健全な会議を維持することで、リスクを大幅に減らすことができます。
これらの計画の背後にある犯罪者は、被害者が合法性を確認するのに時間を費やすのではなく、恐怖のために迅速に行動すると信じているので成功します。銀行口座に関する予期しない通信を遅らせて質問することは、安全と損害の違いを決定することがよくあります。
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