JPモルガン・チェースは、社内戦略の一部を顧客対応ビジネスに移している。
CNBCによると、同行は人工知能、サイバーセキュリティ、不動産選択、健康上のメリット、テクノロジー調達に関する内部専門知識の一部を一部の法人顧客と共有する新グループ「特別顧問サービス」を立ち上げたという。
この取り組みは、顧客がこの国最大の銀行が取引を引き受けたり融資を手配したりするだけでなく、実際にどのように店舗を運営しているかについて質問し始めたことを受けて、最高経営責任者（CEO）のジェイミー・ダイモン氏によって推進された。
CNBCは、JPモルガンの投資銀行部門グローバルプレジデントであるリズ・マイヤーズ氏がグループを率いると報じた。同氏は、これらの機能は「一部の専門コンサルティング会社と同等かそれ以上」であり、経営陣が「当社のベストプラクティスから学ぶ」のに役立つと述べた。
JPモルガンは当初、このアドバイスのほとんどに料金を請求する予定はないが、同行のプログラム説明によると、より重点を置いた進行中のプロジェクトについては料金交渉が行われる可能性があるという。
このサービスは、JPモルガンとすでに深い関係がある企業、またはIPO候補者、長期顧問顧客、同銀行を主要パートナーにしたいと考えている中堅企業など、主要顧客になろうとしている企業を対象としている。
CEOでなくてもJPモルガンのサービスが重要である理由
表面的には、これは IRA や課税口座ではなく、大企業を対象とした別のウォール街のサービスのように見えます。
しかし、ここには時間の経過とともに影響を与えるパターンがあります。組織レベルのアイデアは、最終的に小売投資につながる製品、ツール、戦略に浸透する傾向があります。
JPモルガンは、テクノロジーとデータが投資の「科学と芸術」をどのように変革しているかについて語り、市場の民主化やAIとデータによる新しいツールなどのトピックを強調した。
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個人投資家と機関投資家の行動に関する最近のJPモルガンのポッドキャストで、同銀行の調査チームは、個人投資家の取引フローが記録的なレベルに急増していることを指摘し、「個人投資家向けの情報とツールキットの入手可能性の増加」が市場のダイナミクスをどのように再形成しているかを強調した。
ここにつながりが見えてきます。 JPモルガンは、AI、リスク、戦略に関してトップ顧客にアドバイスする方法を形式化する中で、後でモデルポートフォリオ、リスクツール、個人投資家向けの教育コンテンツに再パッケージ化できるフレームワークとプレイブックを構築している。
専門知識を共有するというJPモルガンの計画は、CEO以外の人にとっても重要だ。
シャッターストック
JPモルガンの投資「秘密のソース」がどのようにしてあなたの口座に濾過されるのか
この動きが今後数年間、あなたの日常の投資生活にどのように静かに影響を与えるかを以下に示します。
AI ベースの研究とツール
JPモルガンはAIを活用している大手銀行の1つであり、フォーブスなどの外部レポートはAIの導入率が高いことを示している。
銀行が現在、意思決定に AI を組み込む方法について顧客に正式にアドバイスしているのであれば、同じテクノロジーの一部が、銀行がより広範な聴衆に公開する投資調査や市場予測に影響を与えることは間違いありません。
JPモルガン独自の市場見通しによると、同社のグローバル調査チームはすでにシナリオ分析を利用して、景気後退の可能性、インフレ経路、市場リターンを予測している。
そのプロセスがAI主導型になるにつれて、たとえ銀行家と話さなくても、JPモルガンの調査を利用したアプリや助言プラットフォームには、よりスマートなスクリーナー、リスクダッシュボード、またはポートフォリオの「チェック」が含まれるようになるかもしれません。
リスクと回復力のためのより厳密な戦略
過小評価されている側面の 1 つは、大手銀行が自らのリスクをどのように管理しているかです。
JPモルガンがサイバーセキュリティ、ベンダーの選択、業務の回復力への対処方法についてCEOを指導すれば、その考えは投資商品の設計方法やポートフォリオへのリスク配分にも現れるかもしれない。
個人投資動向を追跡するコンサルティング会社 RSM は、個人投資家がより頻繁に取引し、より洗練されたプラットフォームを使用するにつれて、より優れたツールとインフラストラクチャが重要であると指摘しました。
金融機関がリスク戦略をアップグレードするにつれて、JPモルガンの研究やテクノロジーに依存する証券会社は、注文のルーティング方法、証拠金の処理方法、またはユーザーがアクセスできる複雑な商品に影響を与える、より強力なリスク管理とより明確な開示を採用する可能性があります。
「機関向け」製品の新しい味わい
ウォール街が優良顧客のために何かをすると、最終的には規模を拡大しようとします。
JPモルガン研究所は最近、2023年以降、小売投資の流れがパンデミックの小売取引ブームのピークに匹敵する約50％増加したことを文書化した。
収集すべき民間資金が膨大にあるため、JPモルガンがこの諮問グループを通じて開発した洞察は、後に機関投資家の品質に近づくとして販売される新しいETF、モデルポートフォリオ、または「プレミアム」顧問層に情報を提供する可能性があります。
ここで私たちは、AI ブランドのポートフォリオ、企業のレジリエンスやデジタル変革を中心に構築されたテーマ別ファンド、そしてこの新しいグループがアドバイスするのと同じ委員会からベストプラクティスをもたらすことを約束する「ガイド付き」戦略のさらなるポートフォリオを期待しています。
リスク: 投資関係者とその他の人々との間の格差拡大
民主化が叫ばれている一方で、ここには明らかな緊張もあります。
マイヤーズ氏はCNBCに対し、専門知識を活用している専門家の3分の2以上が依然として社内で仕事をしており、JPモルガンは人材が乏しいため「誰にアクセスできるかについては注意が必要だ」と語った。
つまり、インデックスファンドとターゲットデートファンドのどちらを選ぶかで悩むのではなく、大規模な取引を行って相当な手数料を支払う大企業顧客に対して、最もデリケートで微妙なアドバイスが依然として残っているということだ。
RSMは、AIベースの取引プラットフォームや複雑な小売ツールの台頭により、個人投資家が機関のように行動するため、正確な開示と税務報告がより重要になっていると警告した。
平均的な投資家が主に洗練されたインターフェースやマーケティング言語に依存する一方で、大手銀行や大手顧客がこの複雑さをよりうまく乗り切ることができるようになるにつれて、パフォーマンスのギャップはさらに拡大する可能性があります。
ロイターはすでに、個人投資家がここ10年で最も強いペースで株式を購入しており、その熱意に見合った機関レベルのリスク管理を持たない個人の市場リスクが増大していると報じている。
総合すると、戦略と回復力に関する JP モルガンの経営幹部に対するカスタマイズされたアドバイスは、プロのファンドがどのようにしてより優れたツールとより優れたコーチングを獲得できるかを示しています。
日常の投資家としてできること
JPモルガンの特別顧問グループに招待されないかもしれないが、取り残されるのではなく波及効果を有利に利用することはできる。
いくつかの実践的な手順を検討してください。
製品がどのように作られたかを追跡します。ファンド目論見書やETFファクトシートの「戦略」セクションと「リスク」セクションを読み、マネージャーが大手銀行の調査とAIベースのプロセスのどちらに依存しているかを判断してください。証券会社が「機関投資家スタイル」または「AI で強化された」ポートフォリオを提示した場合、これをパフォーマンスの向上を保証するものではなく、質問の出発点として捉えてください。公的研究に頼ってください。 JPモルガン・グローバル・リサーチは、潜在的な景気後退やインフレのシナリオを含む、メディアや投資家の資料をフィルタリングした高レベルの市場予測を定期的に発表しています。見出しやソーシャルメディアのセンチメントに単に反応するのではなく、その情報を利用して資産配分を実際に評価することができます。秘密ではなくプロセスに焦点を当てましょう。これらの大規模顧客にとっての本当の利点は、構造化された意思決定です。これは、リスクを評価し、シナリオをテストし、戦略を長期目標に合わせるための方法です。投資計画を作成し、目標の配分を設定し、ニュースサイクルの代わりにカレンダーでそれらを再確認して反映することができます。
つまり、今回の動きの最大の価値は、特定の銘柄情報や独自のAIモデルではない。
あなたがフォーチュン 500 の CFO であっても、退職後のポートフォリオを一度に 1 ペニーずつ構築している人であっても、これは規律あるプロセスが最新のアイデアよりも優れていることを思い出させてくれます。
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