現在、700 万人を超える借り手が、貴重な教育への貯蓄 (SAVE) 連邦学生ローン返済計画に登録しています。
しかし、米国教育省によると、このプログラムは段階的に廃止され、事実上終了するという。
12月、EDはミズーリ州および他の挑戦者とSAVE計画を終了することで合意に達した。この合意に基づき、裁判所の承認を待って同省は新規借り手の登録を停止し、保留中の申請をすべて拒否し、現在のSAVE登録者に対しては一定期間、法に準拠した別の返済計画への切り替えを義務付けることになる。
新しい合意の一環として、700万人の借り手がSAVEプログラムから段階的に除外される。
MementoJpeg 写真（Getty Images）
現在、SAVEの借り手は苦境に立たされています。
しかし今のところ、現在の借り手は一種の途方に暮れている。すでに SAVE を受け取った借り手は管理上の猶予措置を受けています。これは、毎月の支払いを行う必要がなかった場合でも、そのローンに対する利息が 2025 年 8 月 1 日から再び発生し始めることを意味します。
公表された報告書によると、EDは借り手にプラン転換期限に関する具体的で実用的な情報をほとんど提供していなかった。
「これは、借り手を混乱させ、警戒させるであろう、政府によるまたしても混乱を招く動きである」と、大学アクセス＆サクセス研究所はブログ投稿で書いた。 「タイミングに関してこれまでEDが述べてきたことは、同省が『連邦学生ローン債権回収業者と協力』して『今後数カ月以内にSAVEの借り手にさらなる情報を提供する』ということだけだ。またEDは、『学生ローンの返済方法についてガイダンスを提供するため、今後数週間以内に影響を受ける借り手に直接働きかけを開始する』とも述べた。
大学アクセス・成功研究所は、EDは借り手をシームレスに別のプランに移行する準備ができていないと書いている。 「ワン・ビッグ・ビューティフル・ビル法（OBBBA）は、収入に基づく返済（IBR）プランをすべての借り手に開放したが（以前は借り手は登録するには『部分的な経済的困難』を証明する必要があった）、EDはまだ制度を更新しておらず、以前は資格を失っていた借り手が登録できるようにしておらず、変更は『2025年12月下旬』に完了する必要があると述べた。」
さらに、EDはOBBBAの下で創設された新しい収入ベースの計画である返済援助計画（RAP）を実施するプロセスを完了していないと大学アクセス＆成功研究所は書いている。
SAVE の借り手は利息の支払いに直面している今、何を検討できるでしょうか?忍耐力を維持して利息を積み上げてください。許容範囲を維持しますが、可能な限り元本を返済してください。標準返済プラン、段階的返済プラン、または延長返済プランなどの固定返済プランに変更するか、収入主導型返済 (IBR) プラン、収入連動型返済 (ICR) プラン、または稼得ごとの支払い (PAYE) 返済計画などの収入主導型返済 (IDR) プランに変更します。 IDR プランは、収入と家族の人数に基づいて月々の支払いを決定します。
EDは、現在「違法な」SAVEプランに登録している借り手は、裁判所がEDとミズーリ州の共同協定を承認した後、新たな合法的な返済プランを選択し、学生ローンの返済を開始するまでの時間が限られていると指摘した。
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それまでの間、ED は借り手に、連邦学生ローン シミュレーター ツールを使用して月々の返済額を見積もり、返済適格性を判断し、ニーズと目標に最適な法的返済計画を選択することを奨励しています。
2025 年 12 月 22 日、ED はローン シミュレーターを含むシステムとツールを更新し、部分的な経済的困難のない借り手がオンラインの収入主導型返済 (IDR) プラン アプリケーション (StudentAid.gov/idr) を使用して収入主導型返済計画を検討および登録できるようにしました。
SAVE の借り手への財務上のアドバイス
それでは、ファイナンシャルプランナーは、700万人を超えるSAVEの借り手にどのようなアドバイスをしているのでしょうか?
この質問に対する正しい答えはありません。ヒルトップ・ウェルス・アドバイザーズの認定ファイナンシャル・プランナーであるブリタニー・ブリンカーホフ氏によると、それは個人の具体的な目標と全体的な財務状況に左右されるからだという。
「しかし、一般的に言えば、学生ローンを返済することが目標である場合、ローンには利息が発生するため、毎月の支払いを再開することがほとんどの場合理にかなっています」と彼女は言いました。 「必ずしも SAVE プランをまだ終了する必要はありません。ほとんどのローン借り手は遅かれ早かれ終了する必要がありますが、SAVE 猶予期間中にローンの定期的な支払いを開始することはできます。」
ただし、SAVE プランは遅かれ早かれ終了するため、近いうちに返済プランを変更するのが賢明かもしれません。ブリンカーホフ氏は、「ローンを返済する計画がある場合は、『合理的』で手頃な価格で維持可能な月々の支払いを提供する計画に基づいた新しい返済計画を選択する必要がある」と述べた。
標準返済計画の利点は、毎年の収入の再認定や支払いの変更を心配する必要がないことです。
対照的に、IDR プランのいずれかを実行する利点は、通常より収入が少ない年の場合、支払いが安くなる可能性があることです。ただし、収入が多い年であれば、支払われる額も高くなる可能性があります。
「PSLF（公共サービスローン免除）であろうとIDR免除であろうと、ローンを返済する予定がない場合は、さまざまな返済計画のオプションを慎重に分析することをお勧めします」とブリンカーホフ氏は言いました。 「通常、標準プランはこの状況には適切ではないため、さまざまな IDR プランを検討しています。どちらを選択するにせよ、通常は今すぐ SAVE プログラムからオプトアウトするのが理にかなっています。そのため、その月は全体的なローン免除にカウントされ始めます。」
結局のところ、何が最も効果的かは、あなたの収入、資産、財務目標によって大きく異なります。ブリンカーホフ氏はまた、SAVEの借り手に対して、学生ローンをより広範な資金計画に組み込む方法について財務アドバイザー、特に認定学生ローンアドバイザーに相談するようアドバイスしている。
和解合意が SAVE 借り手にどのような影響を与えるかに関する最新情報は StudentAid.gov/courtactions でご覧いただけます。 One Big Beautiful Bill Act の影響に関する最新情報を入手するには、StudentAid.gov/bigupdates にアクセスしてください。
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