画像出典: ゲッティイメージズ
退職後の貯蓄に関して言えば、時間は最も強力なツールの 1 つです。しかし、多くの投資家は、有意義な変化を起こすには遅すぎると考え、自己投資型個人年金（SIPP）の開設を先延ばしにしている。
真実？早期に開始することが理想的ですが、SIPP の税制上の利点と投資の柔軟性を活用するのに遅すぎるということはありません。
SIPP は個人年金の一種で、投資家が個別株、ファンド、投資信託、ETF など、自分の資金の行き先を選択できるようにします。
他の年金と同様に、拠出金には手厚い税軽減措置が付いています。ほとんどの人にとって、これは、80 ポンドを支払うごとに、政府が 20 ポンドを追加することを意味します。つまり、市場が成長する前に事実上即座に 25% 増加します。
より高い税率の納税者は自己申告を通じてより多くの資金を取り戻すことができるため、SIPP は英国で最も税金効率の高い投資手段の 1 つとなっています。
数学の実行
このグラフは以前にも使用したことがありますが、投資家が 50 万ポンドのポートフォリオを構築する方法を理解するのに非常に役立ちます。ご覧のとおり、退職までの年数、年間収益率、毎月の拠出金という 3 つの主な変数があります。
最も影響を受けやすいのは、毎月の拠出金と退職期間です。しかし、年間リターンは私たちが投資家としていかに優れているかを反映しています。より保守的な投資家や初心者の投資家は、年率 5% で満足するかもしれません。
ただし、経験豊富でリスク許容度の高い投資家は、2桁のリターンを期待するでしょう。年間20％を超える長期的なリターンを期待する人もいます。私も含めて。
退職までの年数 (%)月額拠出金 (ポンド)1053,2001072,90010102,4502051,22520795020106603056003074103010220
ご覧のとおり、開始が早ければ早いほど、目標を達成するのが簡単になります。それはすべて合成に関するものです。
どこに投資すればいいですか?
SIPP と職場年金や国民年金の最大の違いは、投資先を選択する必要があることです。これは難しく感じるかもしれません。
これが、多くの投資初心者がインデックス連動型ファンドや投資信託などへの投資を始める理由です。
私のお気に入りの投資信託の 1 つであり、私のポートフォリオにある 2 つの投資信託のうちの 1 つであるスコットランド モーゲージ投資信託 (LSE:SMT) は、SIPP の出発点として間違いなく検討する価値があります。
Scottish Mortgage は、テクノロジー、ヘルスケア、クリーン エネルギーなどの分野にわたって、革新的で急成長する企業をサポートしてきた長年の実績があります。
同社の経営者は、真にグローバルかつ長期的なアプローチを採用し、Nvidia、SpaceX、MercadoLibre などの上場企業と非公開企業の両方に投資しています。この組み合わせにより、税金効率の高い SIPP ラッパー内で複利成長を実現する大きな可能性がもたらされます。
ただし、リスクがないわけではありません。同信託が破壊的なビジネスに焦点を当てていることは、特に成長株が不人気な時期には業績が不安定になる可能性があることを意味する。
信託では、利益だけでなく損失も拡大する可能性のあるギアリング（投資のための借り入れ）も行われています。
しかし、長期的な視点と短期的なボラティリティを求める投資家にとって、スコティッシュ・モーゲージは世界で最もダイナミックな企業のいくつかへのエクスポージャーを提供します。
