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多くの投資家と同様に、私も自己投資型個人年金(SIPP)に加入しています。これは、退職に向けてゆっくりと歩みを進める私にとって、自分の経済状況をさらに監視できる素晴らしい方法です。一部の人にとって、それは職場の年金を補うための追加資金です。他の人にとっては、すべての年金を統合する場所です。
では、SIPP を始めるのに最適な時期はいつでしょうか?まあ、かなり明白な答えは、できるだけ早くということです。たとえば、今日 21 歳で働き始める人が、68 歳で快適な老後を過ごすためには約 250 万ポンドの年金が必要になる可能性があります。これにはインフレが考慮されています。
難しいように聞こえるかもしれませんが、これは現在、退職後のために76万ポンドを貯蓄するのに相当します。では、ここでの SIPP の価値は何でしょうか?そうですね、職場年金を開始することで、英国人は退職年齢を大幅に早めることができます。
実際、減税を含めて毎月 200 ポンドを積み立て、それを SIPP またはその他の投資手段に投資した場合、8% の収益を想定すると、40 年後には (上記の例では 61 歳までに) 69 万 8,000 ポンドに達する可能性があります。これが早期退職につながる可能性があります。
税務上の取扱いはお客様の個別の状況により異なり、将来的に変更される可能性がありますので、あらかじめご了承ください。この記事の内容は情報提供のみを目的として提供されています。これは税務上のアドバイスを目的としたものではなく、いかなる形式の税務アドバイスも構成するものではありません。読者は、投資決定を下す前に、自らデューデリジェンスを実施し、専門家のアドバイスを求める責任があります。
始めるのに最適な時期
21 歳または働き始めたときに SIPP を始めるのは良い考えですが、子供が生まれたときに親や家族が SIPP を開設できればさらに良いでしょう。拠出額は年間 2,880 ポンド、または税軽減を考慮すると 3,600 ポンドに制限されています。
もちろん、ここでの利点は時間です。上記と同じ例を使用すると (減税と年間リターン 8% を含めて月額 200 ポンド)、出生時に開始した SIPP は 60 歳までに 360 万ポンドに達する可能性があります。
長期的にどこに投資すべきでしょうか?
私の投資のすべてが永遠に続くわけではありません。それらの多くは、私が適正と考える価値、あるいは過大評価に達するまで保有し、その後売却します。しかし、長期投資の場合はどうでしょうか?
その1つがスコティッシュ・モーゲージ・インベストメント・トラスト(LSE:SMT)です。誰もが一度は検討すべき投資信託です。他の同業他社よりも不安定ですが、長期的な可能性も秘めています。
同信託は通常、破壊的テクノロジーに投資しており、最大の保有株にはSpaceX、Nvidia、MercadoLibreなどの企業が含まれる。市場関係者ならご存知のとおり、これらの企業(少なくとも上場企業)は一般に平均的なFTSE 100銘柄よりも不安定ですが、最近の業績は際立っています。
過去の実績は次に何が起こるかを示すものではありませんが、この信託のマネージャーは、私たちのほとんどが名前を聞く前に次の大きな勝者を選ぶという印象的な評判を持っています。
リスクの 1 つはレバレッジ (投資のための借り入れ) です。これにより利益は拡大しますが、形勢が逆転した場合には損失も拡大します。しかし、完璧な投資はありません。これは長期的には私が気に入っていることであり、検討する価値があると思います。


