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ほとんどのアメリカの労働者は、401（k）プランと個人退職口座（IRA）が重要な退職貯蓄ツールであることを知っており、ほとんどの金融専門家もこれに同意します。長年にわたって個人金融問題について報告し、私は残念ながら、退職所得のために社会保障給付にあまりにも依存している人々が、自分が望むライフスタイルを支援するのに十分ではないという証拠に触れました。ラジオプロデューサーDave Ramseyと50歳以上のアメリカ人のための非営利の支持団体であるAARPは、401（k）とIRAの使用を強く推奨する専門家の1つです。 しかし、彼らはまた、引退口座で避けるべきいくつかの問題について、将来のために節約するアメリカ人に強く警告します。Ramseyは、「これまでは不明ですが、私たちは引退投資のための401（k）が好きです」と書いています。 「しかし、それがどんなに優れていても、それ自体は必ずしも十分ではありません.」Ramseyによると、計画の投資メニューが弱い、手数料が高い、またはRothオプションが利用できない場合、401（k）が不足する可能性があります。計画構造上、誰かが401（k）（Ramseyが推奨する慣行）を介してのみ、全体の15％削減目標に到達することが不可能な場合でも十分ではない可能性があります。Ramseyは、「ほとんどの会社は仲介会社と協力して、従業員のための401（k）計画を管理しています」と説明しました。 「彼らは通常、ミューチュアルファンド、インデックスファンド、目標日ファンドなど、限られた投資オプションメニューを提供しています。」「あなたはあなたのオプションを見て失望感を感じるかもしれません」と彼は続けました。そうであれば、可能な限り最高のオプションを選択し、試合に合わせて投資してください。Dave Ramseyは、401（k）計画にRoth IRAを推奨しています。Roth IRAは、人々が雇用主とは無関係に長期貯蓄を行うことを可能にする個人退職口座です。これは個人投資手段として機能し、寄付と投資の選択に対する完全な統制権を与えます。Ramseyは、「401（k）以上の投資に使用できる最高のツールはRoth IRAです」と書いています。 「私たちは全国の百万長者研究で10,000人を超える百万長者を対象にアンケートを実施しました。大多数（74％）が職場引退計画以外に投資したと答えました。個人金融に関する追加情報：Zillowは米国住宅市場の大きな住宅ローンの変化を予測しています。 AARPは主要な社会保障問題について警告します。 Dave Ramseyはアメリカ人に401（k）について直接的に警告します。Roth 401（k）のようなRoth IRAは税引後の金額を使用するため、前払い控除はありませんが、代わりに税の免除の成長と引退時に税の免除を引き出すことができます。 ただし、年間制限は401（k）よりはるかに低く、2026年には最大7,500ドル、50歳以上は8,600ドルまで許容されます。Roth IRAと401（k）が連携する理由Roth IRAは、401（k）プランで使用できる優れた退職貯蓄ツールです。 Ramseyが説明するいくつかの理由は次のとおりです。Roth IRAは、非課税の成長と非課税の引き出しを通じて、最終的に引退後に維持する金額を増やすことができるため、401（k）を補完します。投資家がさまざまなミューチュアルファンドから選択できるようにすることで、柔軟性を高め、より強力なパフォーマンスを追求し、さまざまなファンドタイプにわたって多様化できます。これらの機能は書類では小さく見えるかもしれませんが、数十年が過ぎると、引退ポートフォリオの規模が大幅に大きくなる可能性があります。伝統的な401（k）とRoth 401（k）から選択する方法は次のとおりです。両方のアカウントは、同じ貢献限度と雇用主の一致を共有しますが、貢献、投資利益、および引き出しの課税方法が大きく異なるため、重要な決定です。 （出典：Ramsey Solutions）AARPは、職業移行時に労働者に401（k）について警告します。AARPによると、10人のアメリカ人労働者の6人が雇用主を介して401（k）に近づくことができ、職業を変える人は通常3つの選択肢に直面しています。59歳半未満の場合、既存の残高を別の退職口座に転送して現金化すると、税金と10％の罰金が課されます。AARPは「かなりの数字がオプション3を選ぶ」と書いた。退職口座振替を容易にする会社であるCapitalizeによると、アメリカ人は約1兆6500億ドル相当の401（k）口座を以前の雇用主に残しています。」とAARPは書いた。 ...

アメリカ人の個人的な財政問題（引退の心配を含む）について報告している間、私が頻繁に遭遇した繰り返しの質問の1つは、「職場生活の後に社会保障の恩恵にどのように依存できますか？」でした。残念ながら、その答えは実際にはあまりありません。社会保障 毎月の利益は、退職所得パズルの重要な部分ですが、これはただ一つの部分であることに留意することが重要です。この現実を考える一つの方法は、社会保障局（SSA）によると、2026年の平均月間社会保障小切手が$2,071（年間$24,852）だったことを理解することです。これは、2人家族ベースの連邦貧困線である21,150ドルより3,702ドル以上の金額です。ベストセラーの個人金融作家デイブ・ラムジーは「それは黄金期を送る最善の方法ではない」と警告した。Ramseyは、「これが会社の401（k）プランやRoth IRAを通じて所得の15％を成長株ミューチュアルファンドに投資して引退貯蓄を設けることが重要な理由です」と付け加えました。Dave Ramseyによる401（k）の貢献について説明しています。401（k）は、労働者が退職金を節約するのを助けるように設計された雇用主の後援計画です。これらのプログラムやその他の職場ベースの退職プログラムにより、従業員は給与から貢献を自動的に控除できます。 多くの職場で雇用者のマッチングを提供しています。「基本的に引退計画にお金を入れれば、彼らも参加します」とRamseyは書いた。 「雇用主があなたの401（k）寄付に会社のマッチングを提案した場合は、それを無料のお金として考えてください。」従来の401（k）税に関連する既存の401（k）貢献は、税の恩恵を事前に提供しています。従業員が伝統的な401（k）に投資した金額はすぐに課税されません。これらの貢献は税控除の対象であるため、申告書を提出すると課税所得が減少します。貢献したすべてのドルは、その年の課税所得が低くなり、税務計算書が小さくなります。税金は後で支払う必要があります。従業員は、退職時に資金が引き出されると、貢献、雇用主の貢献、投資利益に税金を支払うことになります。（出典：ラムジーソリューション）Roth 401（k）税関連のRoth 401（k）オプションを使用すると、従業員は非課税投資の増加と退職時に非課税引き出しの恩恵を受けることができます。 Roth 401（k）への寄付は税金後の金額で行われ、金銭が口座に入力される前に課税されます。従業員は、既存の401（k）とは異なり、前払い税の減免を受けません。この構造は、潜在的に大きな長期的な利益のために即時の税金利益を交換します。どちらのアプローチも意味のある税務上の利点を提供しますが、雇用主がRoth 401（k）を提供すると、多くのアドバイザーがこれを労働者にとって強力な選択肢と見なします。（出典：ラムジーソリューション2026年401（k）貢献限度401（k）計画に貢献できる年間金額には制限があり、国税庁（IRS）によると、2026年からこの制限が変更されました。 401（k）プランの年間従業員貢献限度額は、2025年の23,500ドルから2026年の24,500ドルに引き上げられます。 50歳以上の労働者は、2026年に401（k）に追加で8,000ドルを追加で獲得できます。これは$ 7,500から増加します。これは、50歳以上の従業員が最大32,500ドルを獲得できることを意味します。 60〜63歳の従業員には、別々のより高いキャッチアップグレードが適用され、2026年にキャッチアップ寄付で最大11,250ドルを受け入れます。（出典：IRS） ...

個人金融作家のDave Ramseyを考えると、白黒の金融アドバイスが浮かび上がります。私は彼の金融のアイデアについて学び、彼の本を読んで育っただけでなく、個人的な金融について報道しながら彼のキャリアに綿密に従いました。その男は、クレジットカードから学資金ローンまで、すべてのことについて確固たる意見を持っている。だから、私がラムゼイの最近のコメントの1つが白黒よりも灰色だったことを読んだとき、私がどれほど驚いたか想像してみてください。偶然同意した意見です。住宅購入シーズンが近づいています。住宅担保ローン金利が急騰し、今春に住宅購入を検討していた人々は、おそらく待たなければならないのか悩んでいるでしょう。全国的に、我々は売り手市場よりも買い手市場を経験しています。したがって、潜在的な売り手は、今販売するか保留するかについて躊躇する可能性があります。これは有効な懸念事項ですが、株式市場と同様に、住宅市場のタイミングを合わせようとする試みはしばしば成果がありません。そして、Ramseyは、住宅を買って売る最高の時期のための厳格で迅速なルールがないと思います。不動産市場のタイミングを合わせるのは危険なゲームですDave Ramseyは最近、Facebookの投稿で不動産市場のタイミング概念を簡潔に説明しました。 「家を買って売るのに「完璧な」時期を推測しているなら、見逃せるかもしれません。」2026年の住宅購入シーズンの終わりや来年のこの時期に市場がどんな様子であるか私たちに教えてくれる水晶玉はありません。住宅ローン金利の上昇が心配ですか？ 1年以内に金利が下がるという保証はありません。おそらく住宅価格の上昇が心配です。通常、価格は時間の経過とともに増加します。より良い条件を期待し、1年間耐えると、上場価格が今よりもはるかに高くなる可能性が高くなります。関連項目：Suze Ormanが住宅所有者のための富を蓄積する戦略を共有します。さらに、今はあなたが思うよりも家を買うのに良い時期です。過去4週間(3月2～29日)レッドピン週間住宅データによると、中間売買価格は39万1000ドルだった。これは年間2％増加ですが、前年同期比販売価格がそれぞれ2.83％、4.5％上昇した2025年と2024年よりも良い数値です。住宅費は依然として上昇していますが、成長は鈍化しています。Ramseyは、Facebookに「購入をしているなら、競争が始まる前に在庫が増え、価格が頂点をとる今春の終わりに今が入る時です」と書いた。販売するのに良い時期かもしれません。 Redfinは、2週間以内に市場から消える不動産が過去4週間上昇したことを発見しました。現在のシェアは42.3％で、前年比2.3％増加しました。ラムゼイは、「販売中なら今はまさにチャンスだ」と書いた。 「強い買い手の需要は、価格を適切に設定すると、より良い提案を意味する可能性があります。」しかし、Ramseyはまだ計画が必要だと強調しています。私たちは、不動産市場のタイミングを調整しようとするべきではないと決めました。なぜなら、効果的にそうするには未知のものが多すぎるからです。しかし、それは盲目的に飛び込む必要があるという意味ではありません。バランスをとる必要があります。ラムジーはフェイスブックに「私はこの市場を数十年間見守った」と書いた。 「勝利する人は推測する人ではない。計画を持っている人だ」Ramsey氏は良い不動産ブローカーを雇うことの重要性を強調しましたが、売買をしても売買をしても、それ以上は同意できません。あなたは地元の住宅市場に関する深い知識を持つ不動産ブローカーを望んでいます。不動産および住宅市場に関する追加情報：Zillowは経済性、住宅市場について直接的なメッセージを送信します。住宅購入がお金を無駄にすると、金融影響力のある人が株式を共有します。 Redfinは住宅価格、住宅市場の変化を確認します。住宅購入者として、地元の市場を知っている有能な不動産ブローカーは、あなたが選択できるオプションを理解するのに役立ちます。現在、買い手の間で特定の地域が競争的ですか？彼らは答えを知る必要があるだけでなく、売り手に目立つ競争力のある提案を書くのに役立ちます。売り手としてあなたの市場に精通しているブローカーを雇うことは、あなたの住宅価格を適切に設定し、比較的迅速に販売し、最高のオファーを選択するのに有利です。計画の別の部分は財政準備です。たとえば、すぐに解雇される可能性があると信じる理由がある場合は、住宅購入などの大規模な金融事業を行う時ではないかもしれません。契約から締め切り、毎月の住宅ローンの支払いまでに利用できる住宅の規模を検討してください。 2026年住宅市場探索のためのヒントそれでは、計画を持ってどのように2026年住宅購入シーズンを迎えることができますか？以下は、住宅購入者と販売者の両方のためのいくつかの戦略です。住宅購入者は次の点を考慮する必要があります。上記のように、正しい不動産ブローカーを雇うことが重要です。彼らは地域住宅市場を探索し、競争力のある提案をし、交渉するのに役立ちます。住宅ローンの金利が引き上げられているので、金利を下げる方法を見つけてください。割引ポイントを購入するか、一時料金購入プログラムを見つけることができます。別の選択肢は、クレジットスコアを高めたり、借金を返済するなど、個人の財政を改善することです。ローンは通常、より低い金利でより強力な財務プロファイルを補償します。最高の住宅ローン金利と最低ローン手数料の組み合わせを見つけるには、いくつかの住宅ローンローンで買い物をしてください。 Freddie Macによると、2つの融資機関から見積もりを受けた住宅ローンローンは、年間最低600ドルを節約できました。最低4つの融資機関から見積もりを受けた人は、年間1,200ドル以上を節約できました。 住宅販売者が現在住宅購入シーズンを最大限に活用できる方法は次のとおりです。有能な不動産ブローカーを見つけることは、買い手だけでなく売り手にとっても重要です。彼らは住宅価格を設定し、潜在的な買い手に住宅を見せ、交渉を助けるために多くのことをします。初期のリスティング価格をあまり高く設定したくありません。 Realtor.comの2026年3月の月間住宅報告書によると、売り手の16.2％が3月に売却価格を引き下げました。バイヤーは、ZillowやRedfinなどのウェブサイトであなたが値下げしたことを見ることができ、これらの知識によってより多くの影響力を得ることができます。家を比較的早く販売する方法についてエージェントと協力してください。あなたの不動産が長い間市場に残っていると、不動産取引で力が失われます。 関連項目：Zillowは経済性、住宅市場について直接的なメッセージを送信します。

3月26日、Freddie MacはPMMS（Primary Mortgage Market Survey）の結果を発表しました。フレディマック（Freddie Mac）シニアエコノミストのサム・カーター（Sam Khater）は、「最近の金利変動性の中で、住宅市場は1年前よりも漸進的な改善を見せている」と述べた。 「購入および再融資の申請は前年比で増加し、金利は平均6.65％だった昨年より低い水準を維持しています。」翌日、モーゲージ・ニュースデイリー（ＭＮＤ）によると、１日３０年の満期ＦＲＭは６．７％付近で回り、６．６４％に安着した。国防総省の最高経営責任者（COO）、マシュー・グラハム（Matthew Graham）は、「今日、住宅担保ローンの金利の世界には交錯した祝福がありました」と書いています。 「悪いニュースは、今日の金利が昨日よりわずかに高く、8ヶ月で最高値を記録したということです。「住宅ローンローンは、基本債券市場の動きに応じて金利が決定されたとしても、金利を1日に1回設定することを好む」とGraham氏は語った。 「債券が十分に動くと、貸し手は正午に金利を変えるだろう。Dave Ramseyは、アメリカ人に不動産ブローカーの重要性について警告します。住宅担保ローン金利が上がり、住宅購入と販売が難しくなり、販売が減少し、住宅市場も揺れている。これらの経済動向が個人に影響を与えるため、ベストセラーの個人金融作家でありラジオの進行役であるDave Ramseyは、住宅などの不動産投資について警告します。Ramseyは、「家を買ったり売ったりしても、多くの現金を扱うことになります」と書いています。 「しかし、問題は、住宅の購入や販売の過程でたった1回の誤りで数万ドルの費用が発生する可能性があることです」「だから、買い手全体の88％と売り手の91％が不動産専門家と協力する価値があると判断するのは当然です」とRamseyは言い続けました。 「信頼できる専門家が隣にいる場合、彼らは重要な詳細を処理してくれるからです。」住宅ローン、住宅市場に関する追加情報：Zillowは住宅ローンの金利、住宅市場にアラームを鳴らします。Berkshire Hathaway HomeServicesは住宅市場の移行を予測します。Ramseyは、不動産作業に費用が伴うことを認めていますが、これらの費用は正当であると主張しています。「不動産ブローカーは、一般的に家を閉めるのに役立った代価として、手数料（住宅購入価格の3％など）で報酬を受け取ります」とRamseyは説明しました。 たとえば、住宅が$ 400,000に販売されている場合、3％の手数料は、リスティングエージェントと購入者のエージェントの両方にそれぞれ約$ 12,000を与えます。 ...

私は長年にわたって社会保障やその他の個人金融トピックについて書いて報告してきました。引退したアメリカ人に少数の収入を提供する連邦プログラムは、ほとんどの人にとって非常に重要ですが、読書はやや面倒です。しかし時々社会保障ニュースが現れ、私が学んだ内容をすぐに読者と共有したいほど緊迫感で私の関心をひきつけます。50歳以上のアメリカ人のための非営利擁護団体であるAARPと個人金融ベストセラーの作家であるDave Ramseyは、社会保障局（SSA）が警告している詐欺に対する噂を広めるのに役立ちます。関連項目：AARP、SSA、退職者に新しい利益の減少について警告するSSA傘下の監察官室（OIG）は最近、社会保障従業員を詐称する人々に関連する詐欺に関する警告を発表しました。3月10日、AARPによると、SSA監査監察官ミシェルL.アンダーソンは、「社会保障局の正式な通信のように見えるように設計された詐欺メールが急激に増加しています。このメッセージは社会保障局からのものではありません。実際、社会保障局やその他の連邦公務員を詐称してお金や個人データを抽出する犯罪者は、米国で最も広く普及した詐欺手法の1つになりました。SSAの声明によると、「2025年に連邦取引委員会（FTC）は、政府の詐欺に関する苦情を330,000件以上受け取ったが、これは前年度に比べて25％増加した数値です」 「SSAは依然として最も頻繁に標的となる機関の1つです」と声明は続きました。 「これに対応して、SSAは幅広い奉仕活動と調査イニシアチブを通じて対策を講じています。」SSAは詐欺について説明し、社会保障の受益者にアドバイスを提供します。「すべての詐欺、特に社会保障局を模倣した詐欺は、アメリカ人の身元と財政的安定を危険にさらす」と社会保障局長 Frank J. Bisignano は語った。 「私はすべてのアメリカ人が詐欺のリスクに対する意識を広げようと努力しています。社会保障公務員として偽装する詐欺師は、恐怖と操作された緊急性を利用して、人々を欺いてお金や機密情報を引き渡すようにします。これにより、個人と家族は実質的な金銭的損失を被るとSSAは警告しました。「認識は、私たちが持っている最も強力なツールの1つです。私たちは、消費者が予期しないメッセージを受け取ったときに意図的に一時停止し、財布を保護し、疑わしい詐欺を確認して報告することをお勧めします。詐欺を検出するためのSSAのアドバイス犯罪者は、個人を欺いて個人情報や金融情報を提供するために欺くためのスタイリッシュで謙虚な方法を使用しているので、疑わしい警告信号を注意深く観察することが重要です。これらのアプローチはしばしば「Ｐ」に従う。つまり、信頼できる機関であるふりをして、賞金や問題を主張し、圧力をかけ、支払いを求めます。詐欺師は、電話、文字、電子メール、Webサイト、またはソーシャルメディアメッセージを介して社会保障担当者であるかのように偽装し、誰かの利益に問題があると主張することがよくあります。または社会保障番号。発信者IDが正式な政府電話として表示されるように操作され、合法性に幻想を加えることができます。一部の詐欺師は、偽造文書を送信し、人々に情報を共有したり、お金を送るように強制する。他の戦術には、偽の「バッジ番号」を引用し、偽造社会保障レターヘッドを使用し、偽のソーシャルメディアアカウントを作成して支払いまたは個人データを収集するなどがあります。（出典：社会保障局） ...

長年にわたり、アメリカ人の個人金融問題について報道しながら、ベストセラーの作家でありラジオの進行役であるDave Ramseyは、複雑な問題を簡単な用語で説明する方法を発見しました。引退計画に関しては、メディケアよりも動く部分があるトピックはありません。そして複雑な性格を簡素化する目標は重要なことです。「このデングメディケアがなぜこんなに混乱しているの？」ラムゼイは「まあ、政府が作ったものなので、最初の手がかりになることができます。そして、2番目に理解する必要があることがたくさんあります」と尋ねました。関連：Dave Ramsey、AARPは、アメリカ人にとって重要な社会保障問題について警告します。Ramseyは、Medicareを60歳以上の高齢者や特定の障害のある個人に健康保険を提供する方法として、人々が引退後に安価な雇用主ベースの保険を利用できなくなったときに連邦政府が介入しています。 これは、必要に応じて治療を受け、既存の保険と同様に、控除額と自己負担を通じて費用の一部を支払うという点で、サービス別の水価制システムのように運営されています。 これは政府プログラムであるため、メディケアはメディケア患者を受け入れるプロバイダとより低く、予め設定されたレートを交渉するため、メディケアによって承認されたサービス価格は一般に民間保険市場に直面する価格よりはるかに低くなります。最初の登録期間のうち65歳になるか、その後1月1日から3月31日までの一般登録期間中に65歳になるとMedicareに登録できます。Dave Ramseyがメディケア登録、罰について説明します。Ramseyは「Medicareに関するルール、オプション、日付は奇妙です」と書いています。 「特に登録に関するものですが、これを知ることが重要です。」 「真剣に、理解し、登録を正しくすることは非常に重要です。間違えれば生涯の罰金を噛む可能性があるからです。はい、リスクはそれほど高いです！」Medicareに登録する時期Medicareには複数の登録期間が提供されますが、初めて加入する人は実際にそのうちの3つにのみ注意すればいいです。 65歳になる前にすでに社会保障を受けている人は誰でも自動的にパートAとBに属することになります。新規登録者は、65歳になる3ヶ月前から65歳になる月から3ヶ月後までの最初の登録期間に登録できます。また、遅延登録なしで通常雇用者保証の喪失のために開始される特別登録期間中に初めてMedicareに参加することができます。これらの機会をすべて逃した場合でも、一般登録期間（1月1日～3月31日）の間に登録することができます。しかし、これを行うと、通常、保険料は永久に高くなります。パートAとBは、オンライン、電話、または直接申請に関係なく、社会保障制度を通じて処理されます。 Medigap、パートD医薬品プラン、またはMedicare Advantageプランを受け取るには、保証を提供する民間保険会社に直接登録してください。出典：Ramsey Solutionsメディケアの一部メディケアおよびメディケイドセンターでは、メディケアの一部を次のように説明します。メディケアパートA - 病院保障病院に入院する際に診療費を支払います。 適格な病院入院後の専門看護施設入院も保障します。 末期疾患のある人のためのホスピスサービスが含まれます。外来患者サービスの費用を支払います。特定の家庭健康サービスが含まれています。歩行者、車椅子、病院用ベッドなどの耐久性のある医療機器のコスト。スクリーニング、ワクチン、年間ヘルスケア訪問など、幅広い予防ケアを保証します。メディケアアドベンテージ（パートC）オリジナルのメディケアの代わりに、メディケアが承認した民間保険会社が提供します。パートAとパートBを組み合わせ、ほとんどのプランにはパートDの医薬品保証も含まれています。通常、プランネットワーク内の医師と病院を使用する必要があります。本人負担費用と保険料はプランとプランによって異なります。 Original Medicare や Medigap と異なる場合があります。歯科、眼科、聴力の保証など、Original Medicareでは提供されていない追加の利点が含まれることがよくあります。 Medicare Part...

Dave RamseyはTrump Accountsのファンクラブメンバーではありません。最近、「ラムジーショー」のエピソードでは、個人金融専門家は電話をかけた人に金融機関の開設を推奨しないと述べました。彼はインスタグラムに掲示された交換映像で「私はこのようなことをしないだろう」と話した。「私は大統領がやっているいくつかのことのファンです。私は大統領がやっているいくつかのことのファンではありません。私はこれが政治的な行為だと思います」と彼は言い続けました。 「他の貯蓄方法もあります」トランプ勘定は2026年7月4日まで公式にリリースされませんでしたが、2月24日、ドナルド・トランプ大統領の国定演説以来、勘定を巡る多くの会話がありました。AP通信が提供した録音録によると、大統領はスピーチ中にこの口座を「すべてのアメリカの子供のための非課税投資口座」と説明しました。 彼は、「適切な」寄付で子供が18歳になるまで、これらの投資口座は100,000ドル以上に達する可能性があると主張しました。これは、子どもの財政的未来を確保しようとする両親にとって確かに魅力的な主張です。トランプアカウントとは何ですか？2025年7月4日に法律で制定されたOBBBA（One Big Beautiful Bill Act）によって最初に導入されたトランプ口座は、子供向けに設計された長期貯蓄口座です。 ドナルド・トランプ大統領の家族親和政策の一環として、適格口座は連邦政府から一回限りの寄付金1,000ドルを受け取ります。追加の寄付は必要ありませんが、管理者は子供が18歳になるまで毎年最大5,000ドルまで預金できるとトランプアカウントのウェブサイトは述べました。 ...