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Sunday, March 15, 2026
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Fidelityは、欲求不満の後退を再建するための5つのステップを共有します。

多くのアメリカ人は、過去1年間で引退計画が停滞しているのを見ました。一部は寄付を完全に中止しました。他の人は、賃料、医療費、またはクレジットカードの借金をカバーするために401(k)に加入しました。一部の人々はパニックの瞬間に決定を下しましたが、それでも元に戻そうとしています。アリアンツ引退未来センターの2025年第4四半期の四半期別市場認識研究によると、米国人の半分以上(51%)が経済的圧迫のため、過去6ヶ月間の引退貯蓄を中断または減らしました。数千万人の労働者退職口座を管理するFidelity Investmentsは、最近、すべての年齢層の人々が財政的困難を経験した後に再建するのに役立つように設計された5つのステップを説明する詳細な復旧フレームワークを発表しました。 この指針は制度的研究に基づいており、現在、ほとんどのアメリカ人労働者が利用できる措置を中心に構築されています。ステップ1:財務ベースの再構築Fidelityは、困難から回復したすべての人に家計予算を作成し、可能であれば雇用主を通じて基本保険の保証を確保し、最低1,000ドルの緊急資金を設けて、最大3〜6ヶ月の必須費用をカバーするようアドバイスします。その緊急クッションは、一時的な財政的混乱が退職口座の引き出しにつながるのを防ぐ緩衝装置です。そうでない場合は、負債を減らすことで優先順位を設定する必要があります。Fidelityは、貯蓄を増やす前に高金利負債を処理することをお勧めします。高金利負債、特にクレジットカードの残高は、長期貯蓄口座に積極的に資金を調達する前に返済する必要があります。 年利率22%の残高があり、退職投資の年間収益率が8%である場合は、数学的にはカードを最初に支払うことをお勧めします。関連:貯蓄のギャップが続くにつれて、連邦労働者は引退を延期します。Fidelityはまた、医療貯蓄口座(HSA)と柔軟な支出口座(FSA)をうまく使用されていないツールとしてマークします。 HSA には 3 つの税金特典があります。寄付金は税金控除が可能で、成長税は税金が免除され、適格医療費への引き出しは税金が免除されます。 IRSによると、2026年のHSA貢献限度は個人の場合は4,300ドル、家族の場合は8,550ドルです。資金は年々繰り越され、長期的な成長のために投資される可能性があるため、HSAは強力な補充引退手段になります。ステップ2:退職貢献を再開するFidelityの第2段階は、未解決のまま放置されたときに最大のダメージを与える行動、つまり寄付の一時停止を目指しています。給与の1%で再開しても、時間の経過とともに意味のある福利が発生します。 当社の重要な推奨事項は、少なくとも利用可能な雇用主の一致を捉えるのに十分な貢献をすることです。これは、市場が方程式に入る前にお金の保証された収益を効果的に提供します。貢献率は向上していますが、ほとんどの労働者はまだ不足しています。VanguardのHow America Saves 2026のプレビューによると、2024年に平均延期率は記録的な7.7%に達し、参加者の45%がその年の間に貢献率を高めました。平均401(k)の残高は13%増加し、$ 167,970を記録しました。しかし、実際に職場計画の貢献を最大限に活用する参加者は14%に過ぎません。 75,000~100,000ドルを稼ぐ労働者のうち、この数値はわずか2%です。Fidelityは、雇用主マッチングを含む税引前収入の15%に達するまで、徐々に貢献を増やすことをお勧めします。これは、会社が退職後も生活水準を維持するのに十分であると考える貯蓄率です。 あなたの計画が毎年1%ずつ延期金額を自動的に引き上げる自動エスカレーションを提供している場合、それに登録することは利用可能な最も効果的な行動金融ツールの1つです。 Employee Benefit Research Instituteのデータによると、自動拡大機能を使用すると、国家退職貯蓄不足額を最大9%削減することができました。雇用主計画を持たない労働者は、2026年にIRAオプションを拡大しました。401(k)または403(b)にアクセスできない場合、FidelityはIRAに貢献し、口座振替を設定して、プロセスが意志にのみ依存しないことをお勧めします。 2026年、IRSはIRAの寄付金額を7,500ドルに引き上げ、50歳以上の貯蓄者のためのキャッチアップ寄付金に1,100ドルを追加して合計8,600ドルに増えました。単一の申立人に対するRoth IRA所得段階的廃止範囲は、2026年に153,000ドルから168,000ドルです。より多くの雇用:アップルCEOチームクック、強力な移民メッセージ発表1月の解雇、不況時代レベルに到達Amazon国立退職保障研究所(National Institute on...

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