Tag: IRAに切り替えることを脅かします

金価格は史上最高値を超えて急騰し、現在、数百万人の退職者が市場混乱に備えたヘッジ手段として貴金属に注目しています。金ディーラーの主張は表面的に説得力のあるように聞こえます。 401（k）を金IRAに入れ、引退をインフレリスクから保護します。 問題は、IRSがこのロールオーバーを管理するための厳格な規則を持っており、これに違反すると、数千ドルの税金と罰金が課される可能性があることです。 401（k）とゴールドIRAは非常に異なる構造で動作し、2つの間のロールオーバーは、ほとんどの人が考えるよりもはるかに複雑です。 IRSは、ほとんどの金を引退口座内で禁止された収集品に分類します。IRSは、ほとんどの種類の個人財産を連邦税法の下で禁止されている収集品として扱うため、あなたのIRAは金製品のみを保有できません。内国歳入法第408条（m）は、金属、宝石、切手、コイン、および芸術品を、退職口座内で即時の税金結果をもたらす収集品に分類します。議会は、商品取引所で定められた最小純度基準を満たす貴金属の塊について、セクション408（m）（3）に従って狭い例外を適用しました。 IRSによると、金塊はIRAに含まれるためには最小純度が99.5％でなければなりません。注目すべき例外の一つは、アメリカンゴールドイーグルコインです。このコインは、91.67％の低純度にもかかわらず、31 USC§5112に従って特別に承認されたため、議会で承認されました。承認されていない金と住宅の両方の保管は、IRAの資格全体を奪うことができます。IRS純度基準を満たさない金を購入する場合、機関は、購入の合計金額をアカウントで即座に課税分配金として処理します。あなたはその金額に対して所得税を支払わなければなりません。最悪の場合、禁止金属を購入すると、IRCセクション4975に従って禁止取引が開始され、IRA残高全体が一度に奪われる可能性があります。承認された製品には、American Gold Eagles、Gold Buffalos、Canadian Maple Leafs、および99.5％の基準を満たすNYMEXまたはCOMEX認定精錬所のバーが含まれます。 関連項目：Morgan Stanleyは金投資家に直接的なメッセージを伝えました。IRSによると、収集可能なコイン、宝石、通貨の部分は、金の含有量に関係なくIRAに含まれる資格がありません。保管ルールも同様に厳格です。 IRAの所有金を家の金庫、個人銀行預金ボックス、またはあなたが管理できる場所に保管することはできません。 IRSは、すべてのIRA貴金属を資格のある受託者が承認された保管場所に保管することを要求します。裁判所は、一部の金のディーラーが顧客に引き続き宣伝する「家庭保管IRA」契約について、継続的に反対する判決を下したとCFTCは警告した。60日間間のロールオーバー期限は、ほとんどの退職貯蓄者が使い果たされる場所です。401（k）資金をゴールドIRAに転送するには2つの選択肢があり、選択した方法によって財政上のリスクレベルが完全に決定されます。直接ロールオーバーを使用すると、401（k）管理者は、税金源泉徴収なしに資金を新しいGold IRA管理者に直接送信します。 これは最も安全なルートであり、財務設計者、IRS、および退職投資家にサービスを提供するすべての主要な仲介会社が絶えず推奨するルートです。間接ロールオーバーを通じて、あなたの401（k）計画はあなたの資金をあなたに個人的に分配し、管理者はすぐに連邦税で20％を源泉徴収します。 より多くの個人金融：4％の規則に従う退職者は、数千ドルをテーブルの上に残しています。 Fidelityは、500ドルの保険で全体の純資産を保護できると述べています。 Fidelityの4つのRoth戦略は、家族の税金を大幅に節約できます。これは、あなたの別の資金から源泉徴収された部分を含む全体の分配額を新しいGold IRAに再獲得するのに正確に60日の時間を与えます。厳格な期間内に全額を再入金できない場合、IRSは不足分を課税対象所得と見なし、IRSが指定したように追加の早期引き出し罰金を課します。IRSは、個別に所有されているIRAアカウントの数に関係なく、すべてのIRAアカウントに対して12ヶ月ごとに1回の間接ロールオーバーに制限します。受託者間の直接振替は、この年に1回の制限に含まれていないため、実際に退職口座保有者にとってはるかに安全です。 1年に1回の規則に違反した場合、または60日の締め切りを見逃した場合は、ロールオーバー総額がその年の一般課税所得に変換される可能性があります。 IRSは、特定の限られた状況で60日の要件を免除することができますが、あなたが管理できない状況によって遅延が発生した場合にのみ許可されます。...