Broadcast Retirement NetworkのJeffrey Snyderは、FSAの保険係理士協会のAnna M. Rappoportと共に、主な退職問題について議論しています。Jeffrey Snyder、放送退職ネットワーク今、保険係理士協会のAnna Rappaportと一緒にやってください。アンナ、お会いできて本当に嬉しいです。今朝一緒にくれてありがとう。ありがとうございます。そして私たちはリスク調査について話し合うので、あなたと話をしてくれてとても嬉しいです。しかし、皆さんと話を交わしてみると、このアンケート調査は20年以上行われました。過去20年間、人々が引退について考える方法に多くの変化がありました。Anna M. Rappoport、FSA、保険係理士協会私たちは変わったものもたくさん見て、変わらないものもたくさん見ました。もちろん、引退システムはDBからDCに大きく移動し、社会保障への依存度が高まりながら変化しました。全時間にわたって私たちが見つけた重要な点のいくつかは、退職前の人々が退職者よりもリスクをより懸念しているということです。彼らは落ち着いたようです。また、人々は特定の年齢に引退する計画を持っていますが、より早く引退することが多いという事実を発見しました。そしてそのようなものはまったく変わりません。Jeffrey Snyder、放送退職ネットワークだから、ご存知のように興味深いのは、アンナ、私はアンケートから抜けたくないということです。ご存じのように、世界はDCの401kタイプのプログラムに変換されたということです。しかし今、私たちは退職所得のようなものについて話しています。私の考えでは、これは保険係理士協会の操舵室に適しています。私の言うことは、皆さんが確定給付計画を通じて引退後の収入について多くのことをしてきたことを意味します。だからそれは少し変更されたものですが、ちょうど別の方法です。Anna M. Rappoport、FSA、保険係理士協会まあ、実際にアンケートの始まりはその変化に関連しています。私たちは、1990年代、1995年ごろに退職貯蓄に関するすべての焦点がお金を使うのではなく、お金を得ることにあることに気づきました。そして私たちは、そのお金が引退後にどのように使用されるかに集中するための努力を始めました。そして引き続き退職しながら、どんな変化があるのかに注目しました。そして私は今日の人生の非常に遅い問題に多くの時間を費やしています。しかし、それに焦点を当て、私たちは引退後にお金を最もよく使う方法が何であるかに焦点を当て始めました。アンケートは、アドバイザが考えていることを我々が知っていることを知っていたので、そのような焦点から外れた。私たちは専門家として私たちがどのように考えているのかを知っていましたが、人々がどのように考えているのかわかりませんでした。そして驚くべきことに、私たちは人々がどのように考えているのかわからず、いつも理解していませんでした。そしてそれ以来、私たちが学んだ多くのことは、退職問題と計画に含まれるべき事項について考える方法を形成しました。Jeffrey Snyder、放送退職ネットワークそれではアンナ、以前のアンケート調査と今回の特定のアンケート調査の一部のアンケート結果に基づいて、人々は一般の母親とポップアメリカーナのより良い生活を送っており、引退についてよりよく理解しており、自分の要件をよりよく理解していると思いますか？アンケート調査を初めて始めた時と比べるとどうでしょうか？Anna M. Rappoport、FSA、保険係理士協会悲しいことに、彼らが理解していないものは非常に多いですが、実際には他の階層の人々について考えることができます。お金の多い人はほとんど理解し、計画を立て、多くを理解し、さらには省略できる他のものもあります。中程度のお金を持つ人々がその過程で知っていたことの1つは、ほとんどのお金が家にいるということです。そして、企画者はそれについて適切に考えていませんでした。私たちはそれに焦点を当て、それは今日でも私たちがまだ焦点を当てています。そして、お金が少ない人は引退計画についてよく理解していませんでしたが、引退計画が安定するまで、彼らにはあまり意味がありませんでした。学資金ローンの借金を返済しようとしたり、より悪い場合は、今週のお金を支払い、子供のために薬を買おうとし、予算に予算を合わせるための安心を使っている場合、引退計画は関係ありません。ここで重要なのは、安心して貯蓄し、引退計画を立てることができるということです。それは実際に変わりませんでした。そして、財政的脆弱性は今日でも依然として重要な問題のままです。実際、一部の人にとっては状況が良くなるどころかむしろ悪化しています。金融ウェルネスプログラムは、これらの問題を解決するのに役立ちます。そして、焦点の大部分は、引退計画からより一般的な財務計画および財務ウェルネスプログラムに移されました。計画を立てる人々の枠組み内で、私たちがアンケート調査や多様なフォーカスグループで明らかにした消えない問題、そして保険係理士協会の消費者調査プログラムということは、退職前労働者と退職者を対象とする退職後リスク調査が20年以上に基づいてきました。しかし、私たちは現在世代調査も進めており、すぐに3次調査を行う予定です。そして、私たちは調査をより良くするのを助けるためにさまざまなフォーカスグループを構築しました。だから消費者教育プログラムは広範で、私はそのすべてに参加してきました。だから私はかなりよく理解しています。しかし、最大の問題は、まだ消えていない人、つまり短期的な人が多いということです。彼らは次のように言います。 「ああ、今後3年、2年、時には1年間で請求書を支払うことができます。」私は大丈夫です。引退すると、95歳、100歳、または少なくとも80歳まで生きることができ、長期的な計画を立てなければならないというのではありません。だから、少しも変わらない問題がたくさんあるんです。引退計画がシステムではないいくつかの文化グループもあります。親が子と孫の世話をし、子が親と祖父母の世話をする体制です。そしてそれは特定の人種グループです。したがって、仕事を始めて貯める必要があるよりもはるかに多くのものがあり、そのお金を節約すると引退するお金を持つようになります。それよりはるかに複雑です。そしてアンケート調査はそのような傾向がありました。私たちは約20年、20年以上の研究を進めてきました。また、いくつかの要約レポートもあります。その一つは引退を通じた旅です。人々は引退する前にこの過程を経て約85歳まで引退します。今、私たちはずっと長い間努力しています。Jeffrey Snyder、放送退職ネットワークそして私が飛び込むことができれば、業界として私たちは人々を教育しようとしましたが、経験に基づいて教育することはできません。あなたは違い、私は違います。人、アメリカの誰もが違うので経験も違います。人工知能などの技術がどのように金融ウェルネスプログラムに言及されていますが、まだ初期段階である可能性があります。これに関連して、AI展開は初期段階である可能性があります。しかし、それはギャップを減らすのに役立ちますか？それとも、私たちはいつもあなたが言うボラティリティ、多くの同僚の市民の請求書の支払いについての懸念の難しさに苦しむでしょうか？Anna M. Rappoport、FSA、保険係理士協会さて、私の考えではAIにも確実な席があり、技術にも確実な場所があると思います。問題は解決されません。今年のアンケート調査で申し上げたいのは、私たちが行ったアンケート調査の数はもう12です。そして今回の調査では初めて技術を特別なテーマに取り上げましたが、本当に興味深いです。しかし、調査には、すべての調査に含まれるいくつかの基本的な質問と、一部の調査に焦点を当てたいくつかの分野があります。なぜなら、私たちはこれが12回以上繰り返されないように努力しているからです。しかし、私たちの全体的な研究と消費者教育プログラムは、あなたが新しいものを得ることができるように階層を構築しようとします。あなたがするすべての事からそれぞれ新しいものを得ます。また、要約レポートを使用して現在地を確認できます。だから私たちは引退を通じたこの旅を私が特に推薦する旅です。そしてこれらはすべて保険係理士協会のウェブサイトからダウンロードできます。 2024年のアンケート調査である最後のアンケート調査には、3つの新しいトピックが含まれています。 1つは技術とAIに関するもの、1つは家族に関するもの、もう1つはインフレに関するものです。そして基本的なもののトピックを繰り返します。その調査を注意深く見てください。今日の技術資料は特に重要です。Jeffrey Snyder、放送退職ネットワークまあ、アンナ、そこに置かなければならないと思います。私たちと一緒にいただきありがとうございます。そしてすぐにプログラムに再び参加できることを楽しみにしています。Anna M....
